我國(guó)城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以山東L銀行為例.pdf

1、隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融發(fā)展創(chuàng)新步伐不斷加速，各類(lèi)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增長(zhǎng)，如何進(jìn)行銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和管理對(duì)其有重大的影響，現(xiàn)在銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理是其經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中不可忽視的一項(xiàng)內(nèi)容。對(duì)于商業(yè)銀行，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)引起了原來(lái)越多的關(guān)注，也有越來(lái)越多的銀行將操作風(fēng)險(xiǎn)管理放到一個(gè)重要的位置。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城市商業(yè)銀行也得到了快速的發(fā)展，但是隨著銀行擴(kuò)大的交易范圍和復(fù)雜的管理體系，操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理難度越來(lái)越高。目前，

2、在我國(guó)城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)之前一段時(shí)間的積累和發(fā)展，已經(jīng)取得了一定程度的發(fā)展，但是仍存在不少的問(wèn)題，需要轉(zhuǎn)型和改善，今后如何規(guī)避銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行生存的根本。本文旨在通過(guò)對(duì)城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，能對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展有所啟發(fā)。
　　本研究分為七個(gè)部分。第一章提出了寫(xiě)作本文的背景和重要意義，分析了國(guó)內(nèi)外對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究現(xiàn)狀，簡(jiǎn)單介紹了本文的研究思路、研究方法和文章結(jié)構(gòu);第二章介紹了商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類(lèi)、管理方法

3、及操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各類(lèi)理論基礎(chǔ);第三章通過(guò)分析英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，研究國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示;第四章分析研究我國(guó)城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題，找出城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要原因，如對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠、缺乏管理操作風(fēng)險(xiǎn)的良好環(huán)境、內(nèi)部控制不完善、從業(yè)人員素質(zhì)不高、操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程存在漏洞、外部監(jiān)督嚴(yán)重不足、缺少技術(shù)層面的有效保證等;第五章針對(duì)城市商業(yè)銀行

4、在操作風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題，指出加強(qiáng)城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，如全面認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)、完善公司法人操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段的有效運(yùn)用、建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制等;第六章是我國(guó)城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)證分析----以山東L銀行為例，通過(guò)以L銀行為實(shí)例，先分析L銀行成立之初在操作風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題，之后定量評(píng)價(jià)了L銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀態(tài)，再指出通過(guò)完善公司法人操作風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)規(guī)章制度構(gòu)建、改善規(guī)范管理手

5、段、建立長(zhǎng)效機(jī)制等具體的對(duì)策，進(jìn)一步的規(guī)范和加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理;第七章為結(jié)語(yǔ)，總結(jié)全文，指出文章的創(chuàng)新與不足之處。針對(duì)當(dāng)前日益嚴(yán)峻的金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，筆者重點(diǎn)建議城市商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，全面提升自身管控能力，將操作風(fēng)險(xiǎn)合理的控制在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)。國(guó)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)取得了較大的進(jìn)展，摩根大通銀行、匯豐銀行、美國(guó)花旗銀行及德意志銀行等都建立了自身具有特色的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，值得我國(guó)進(jìn)一步的借鑒。目前，完善操作風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、