建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，能否有效地管理和防控各種風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到一個(gè)商業(yè)銀行的生存發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)重視程度和管理水平遠(yuǎn)不及信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的全球化、金融產(chǎn)品的豐富和金融技術(shù)的更新以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理流程的日趨復(fù)雜，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件也大量發(fā)生，如巴林銀行、法國(guó)興業(yè)銀行等國(guó)際操作風(fēng)險(xiǎn)大案、要案頻發(fā)，操作風(fēng)險(xiǎn)因此得到銀行業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及學(xué)者的廣泛關(guān)注和高度重視，能否有

2、效的防范和管理操作風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到商業(yè)銀行的健康發(fā)展。近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)逐步積聚和集中暴露的態(tài)勢(shì)，面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，建設(shè)銀行山東省分行積極推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，收到了積極成效，但與國(guó)際活躍銀行相比，仍有較大差距。在這一背景下，選擇對(duì)建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究，探索解決在當(dāng)前形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)分行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)如何控制、如何管理的問(wèn)題，不但對(duì)推進(jìn)建行山東省分行乃至國(guó)有大型商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐具有重要應(yīng)用價(jià)值，而且對(duì)

3、拓展我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)理論研究具有重要意義。
　　 本文以建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象，綜合運(yùn)用工程管理、系統(tǒng)管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理等理論，采用調(diào)查法、文獻(xiàn)研究法、規(guī)范分析與實(shí)證分析法、定性分析與定量分析法等方法，首先，對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果進(jìn)行了分析；其次，從操作風(fēng)險(xiǎn)基本理論入手，概述國(guó)內(nèi)外對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的界定、分類，從操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系角度分析了操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征，并分析了我

4、國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)近期呈現(xiàn)的幾個(gè)主要特點(diǎn)，進(jìn)一步說(shuō)明論題研究的必要性；再次，介紹了國(guó)際活躍銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，包括國(guó)際活躍銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段以及組織架構(gòu)、管理流程和管理環(huán)境等三個(gè)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；然后，聯(lián)系工作實(shí)踐，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)之上，對(duì)建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險(xiǎn)特征和管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，剖析存在的主要問(wèn)題，包括組織架構(gòu)不完善、信息傳導(dǎo)不暢通、管理流程缺陷較多、管理環(huán)境落后等；最后，從操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、管理流程和管理環(huán)境三個(gè)

5、方面，提出建行山東省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的策略選擇。
　　 本文主要在以下方面進(jìn)行了創(chuàng)新性研究：一是設(shè)計(jì)了獨(dú)立型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)和矩陣式的信息響應(yīng)和傳導(dǎo)機(jī)制；二是提出了差別化的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；三是構(gòu)建了以關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)體系和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控為核心的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制；四是探討了以風(fēng)險(xiǎn)管理文化和內(nèi)部控制體系為主要因素的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境。通過(guò)以上研究，形成了一個(gè)針對(duì)現(xiàn)實(shí)、可操作性強(qiáng)、要素全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理