信用證下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)法律性質(zhì)研究.pdf

1、信用證進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行開展的最為普遍的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),但該業(yè)務(wù)卻因存在巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)使得銀行有所顧忌,原因何在?如何規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),保障銀行權(quán)利?這些問(wèn)題是銀行實(shí)務(wù)界迫切需要解決的,也是筆者撰寫本文的目的所在。圍繞這一目的,本文擬以研究信用證進(jìn)口押匯法律性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)作為切入點(diǎn),綜合分析我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的操作模式,力求找到產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因,為銀行規(guī)避該業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)提供一些建議。
　　 本文首先在第一章中通過(guò)介紹信用證下進(jìn)口押匯

2、業(yè)務(wù)的定義、由來(lái)以及目前我國(guó)商業(yè)銀行開展該業(yè)務(wù)的相關(guān)情況,大致描繪了信用證下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的概況,總結(jié)出我國(guó)目前主要商業(yè)銀行開展的信用證下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)——該業(yè)務(wù)是開證行對(duì)開證申請(qǐng)人提供的一項(xiàng)短期融資服務(wù)。具體表現(xiàn)為:當(dāng)且僅當(dāng)開證申請(qǐng)人以銀行授信方式開立信用證,且無(wú)力于開證申請(qǐng)書約定的同期付款贖單時(shí),應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求,并在開證申請(qǐng)人提供信用證下單據(jù)及單據(jù)所代表的貨物上的擔(dān)保或額外擔(dān)?；虮ＷC的情況下,開證行放單給開診申請(qǐng)人,延長(zhǎng)開證申

3、請(qǐng)人的還款期限至貨物銷售完畢,以達(dá)到融資的目的。
　　 隨后,在第二章中本文通過(guò)對(duì)開證申請(qǐng)人與開證行委托開立信用證法律關(guān)系的特征和二者敘做進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)形成進(jìn)口押匯法律關(guān)系的特征進(jìn)行比較,認(rèn)為在信用證進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中,進(jìn)口押匯關(guān)系中的主債權(quán)的實(shí)質(zhì)仍是信用證下的貨款。因?yàn)殚_證申請(qǐng)人與開證行的主要權(quán)利義務(wù)沒(méi)有變,雙方敘做進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)僅是對(duì)開證申請(qǐng)書中的部分內(nèi)容進(jìn)行了修改,信用證下進(jìn)口押匯法律關(guān)系仍是信用證法律關(guān)系中的一部分。
　　

4、 要討論信用證下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù),不可避免的要談到該業(yè)務(wù)所涉及到的擔(dān)保機(jī)制,這也是該業(yè)務(wù)中最核心的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。本文在第三章中通過(guò)分開研究開立信用證時(shí)設(shè)立在信用證單據(jù)及單據(jù)所代表貨物上的擔(dān)保權(quán)益的性質(zhì)和進(jìn)口押匯融資安排中設(shè)立在同一標(biāo)的上的擔(dān)保權(quán)益的性質(zhì),對(duì)目前關(guān)于“開證行在單據(jù)上享有何種權(quán)利"的觀點(diǎn)進(jìn)行了評(píng)析。關(guān)于開證時(shí)設(shè)立的擔(dān)保權(quán)益,開證行只要兌付單據(jù),基于占有和控制單據(jù),開證行即取得單據(jù)上的質(zhì)押權(quán),不論有沒(méi)有敘做融資安排。而進(jìn)口押匯的

5、融資安排中設(shè)立的擔(dān)保權(quán)益應(yīng)設(shè)定為權(quán)利質(zhì)權(quán)比較合理,這個(gè)擔(dān)保權(quán)益的關(guān)鍵在于要與開證行的進(jìn)口押匯操作模式銜接好。但是,我國(guó)商業(yè)銀行目前在信用證進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作模式與我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)則體系存在很大的沖突,至今沒(méi)有能夠很好解決該種銜接問(wèn)題的理論學(xué)說(shuō)。
　　 本文在第四章綜合分析了信用證進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)為開證行放單給開證申請(qǐng)人產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),以及擔(dān)保權(quán)利無(wú)法順利流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),是信用證進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn),且在我國(guó)現(xiàn)有的法