信托公司財富管理業(yè)務發(fā)展研究.pdf

1、近幾年來信托業(yè)受政策紅利影響高速發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模迅速提高，截止2015年末已突破16萬億，一躍成為我國金融業(yè)中僅次于銀行業(yè)的第二大行業(yè)，成為我國金融體系中的重要組成部分;但隨著經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型換擋和“新常態(tài)”時代的到來，信托業(yè)過去相對粗放式的快速增長已難以為繼，過去快速發(fā)展所積累的問題與風險也逐漸暴露。隨著市場經(jīng)濟和金融體制改革的深入，信托公司要想獲得持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，探尋信托本源，謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展是必然趨勢，而財富管理恰恰就是轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向之

2、一。
　　國內(nèi)財富管理業(yè)務還在起步階段，盡管各金融機構(gòu)和第三方財富管理公司等非金融機構(gòu)已涉足財富管理業(yè)務，但國內(nèi)財富管理業(yè)務的發(fā)展仍不盡如人意，財富管理業(yè)務獨立盈利能力仍相對較弱。由于我國金融業(yè)目前實現(xiàn)“分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管”的模式，不僅極大的限制了財富管理機構(gòu)運用多種金融工具滿足市場訴求的空間，同時極大地增加了各類金融機構(gòu)進行監(jiān)管套利的沖動，加大了我國金融運行的系統(tǒng)性風險。信托制度上的優(yōu)勢使信托業(yè)成為國內(nèi)唯一能夠同時涉足貨幣市場、債

3、券市場、股票市場、信貸市場和實業(yè)領(lǐng)域的金融機構(gòu)，加之信托具有的避稅、資產(chǎn)隔離等制度性功能，使得信托公司天生具有財富管理的優(yōu)勢，但如何將這種先天優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為實際能力上的優(yōu)勢，是值得思考的問題。
　　本文通過對財富管理相關(guān)理論和文獻的研習，介紹國外財富管理業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗，試圖找出相關(guān)理論之間的邏輯關(guān)系，并總結(jié)研究了國內(nèi)財富管理業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀，對國內(nèi)從事財富管理的機構(gòu)進行優(yōu)劣勢的分析。然后具體切入XX信托公司從事財富管理業(yè)務的環(huán)境分析，找出

4、XX信托公司發(fā)展財富管理業(yè)務的必要性和可行性，并進行優(yōu)劣勢、機遇和挑戰(zhàn)的分析，結(jié)合XX信托公司在財富管理領(lǐng)域的具體案例，總結(jié)了目前XX信托公司在開展財富管理業(yè)務時存在的問題，最后有針對性地提出解決對策。由于客戶尤其是高凈值客戶的理財訴求越來越多元化，使用單一金融工具來滿足客戶需要已經(jīng)變得不切實際，因此，財富管理機構(gòu)想要向市場提供具有相當競爭力的財富管理服務，最為重要的便是金融的混業(yè)化，構(gòu)建多金融牌照甚至金融全牌照的金融集團，提升對于整個