保險中介市場欺詐問題對策研究.pdf

1、保險中介市場，作為保險市場上一個重要的分支市場，在其中發(fā)揮著重要的作用，經(jīng)過多年來的發(fā)展，保險中介市場中中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大。但是，市場在發(fā)展的同時也隨著暴露出一些問題，其中最普遍的就是欺詐問題，嚴(yán)重阻礙了保險中介市場的發(fā)展，所以分析研究保險中介市場上的欺詐問題并提出一些解決方法，對減少中介市場的欺詐問題起到一定的作用。
　　第一章介紹了研究該問題的背景和意義、研究綜述、方法、內(nèi)容、創(chuàng)新等。在前人研究的基礎(chǔ)

2、上，本人從多個角度對研究成果分別進(jìn)行了理論和模型的分析整合，并把分析的結(jié)論結(jié)合現(xiàn)實提出了解決問題的建議，從而在之后的章節(jié)中提出了一些更加有效的對策和方法。
　　第二章是在第一章交代了保險中介市場背景的前提下從分析保險中介市場現(xiàn)狀入手分析了欺詐的主要方式，本章首先對我國保險中介市場現(xiàn)狀進(jìn)行系統(tǒng)性分析。其中，保險代理機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)。之后分析指出保險中介市場現(xiàn)狀運行整體趨勢良好，但其中也隱藏著一些問題有待及時解決。隨后分析了保險中介市場

3、出現(xiàn)的道德問題，一方面是自身道德問題，另一方面是保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司或者被保險人或投保人相互勾結(jié)；隨后分析了欺詐的主要方式，大體上包括三種，誤導(dǎo)、欺騙和犯罪，這三種形式的嚴(yán)重性和危害性逐漸增加，誤導(dǎo)是指投保人認(rèn)為可以理賠的方面卻不能理賠；欺騙就是保險中介從業(yè)人員在展業(yè)過程中故意夸大對投保人有利的一面，回避保險除外責(zé)任，欺騙投保人投保；犯罪的形式更加惡劣，具體表現(xiàn)為職業(yè)道德缺失和違法違規(guī)操作，對消費者的危害性更大。
　　在第二章提

4、出保險中介市場欺詐問題主要方式的基礎(chǔ)上，第三章從理論和模型多角度分析了保險中介市場上出現(xiàn)的欺詐問題，從監(jiān)管角度講，保險中介法律法規(guī)制度和行業(yè)組織監(jiān)管體系不健全，導(dǎo)致欺詐問題有機(jī)可乘；從保險公司來講，保險公司對保險中介業(yè)務(wù)管理不力，保險公司一味追求份額，而對保險中介違規(guī)運營行為視而不見；另外從整個保險銷售體系上來看也是弊端重重，保險中介市場作為一個新興的市場，處于發(fā)展初期，對于公司和個人進(jìn)入門檻都比較低，整體素質(zhì)不高，也造成了道德問題的出

5、現(xiàn)；再一個保險中介欺詐問題打擊力度不夠，司法人員對其不管不問，視而不見，助長了欺詐等道德問題的出現(xiàn)；再者，保險中介所處的環(huán)境欠佳，同國外相比，國內(nèi)保險中介市場得不到重視，在整個保險市場上處于劣勢地位，也限制了保險中介市場的發(fā)展。
　　之后，從模型分析的的角度分析原因，也就是從定量的角度分析原因，對現(xiàn)實問題解釋和解決有很大的指導(dǎo)意義。博弈論分析的原因是信息不對稱，其中懲罰成本與首期傭金的大小影響著保險中介機(jī)構(gòu)是否誠信經(jīng)營；其實懲罰成

6、本和首期傭金就是欺詐行為中的利與弊，從利與弊的大小關(guān)系角度出發(fā)分析問題，非常容易理解，也更加具有說服性；接著模型分析，以保險中介為中心，構(gòu)建模型，得出了與博弈論相似的結(jié)論。
　　通過以上章節(jié)在定性和定量兩方面的分析，第五章給出了一些保險中介市場欺詐問題對策建議。本文指出，首先應(yīng)該加強(qiáng)人們對保險中介欺詐危害性的認(rèn)識，讓人們有一定的反保險中介欺詐意識；其次，適度提升保險中介進(jìn)入門檻并加強(qiáng)保險中介從業(yè)人員自身素養(yǎng)也能從根本上減少欺詐問題

7、發(fā)生；最后，從外部講，我們應(yīng)該完善保險中介市場監(jiān)管制度，完善保險中介市場的發(fā)展環(huán)境，創(chuàng)建保險中介市場信用體系。以上結(jié)論都是在對保險中介市場的現(xiàn)狀和對前人的研究成果的基礎(chǔ)上得來的，對保險中介市場欺詐問題的減少或解決有著非常重要的意義。
　　前面幾章從多角度分析原因，并給出了一些實用的方法和建議。最后一章從整體上給出一些自己的看法，可以看到，如果想要這一問題得到解決，需要整個社會成員的共同參與，要做社會的參與者，而不能做社會的旁觀者，