第三方支付沉淀資金及其孳息的權屬與監(jiān)管問題研究.pdf

1、引言學校編碼：學校編碼：1037810378中文圖書分類號：中文圖書分類號：密級：法律碩士學位論文第三方支付沉淀資金及其孳息的權屬與監(jiān)管問第三方支付沉淀資金及其孳息的權屬與監(jiān)管問題研究題研究學生姓名：崔元元學號：20123203458所在學院：法學院專業(yè)名稱：法律碩士屆別：2014屆在職導師姓名：論文完成時間：2013年10月引言引言第三方支付沉淀資金，是在消費者網(wǎng)上交易的過程中資金的一種存在狀態(tài)。以網(wǎng)上購物為例，買家在網(wǎng)上購買商品前，

2、基于對第三方支付機構的信任，將資金打入第三方支付機構賬戶中，賣家也基于對第三方支付機構的信任，發(fā)出貨物給買家，買家確認收貨后要第三方支付平臺將貨款打給賣家。從買家將資金打入第三方資金的時刻開始到賣家真正收到貨款時，這中間存在一段時間，第三方支付公司就會擁有一筆因延遲交付或清算而大量滯留于第三方支付平臺賬戶的資金。以易觀智庫數(shù)據(jù)來看，2013年全年中國第三方支付機構支付業(yè)務總交易額達17.9萬億，比去年增長43.2%。如果不理清第三方支付

3、機構與相關交易主體的法律關系與性質(zhì)、明確第三方支付機構中資金及其孳息的權屬、對第三方支付機構的監(jiān)管等問題，就易發(fā)生資金的爭議與風險不定的問題。因此，我們在法律上有討論的必要。2013年中國人民銀行發(fā)布《支付機構客戶備付金存管辦法》規(guī)定沉淀資金的存管活動，規(guī)定什么是備付金，沉淀資金存管銀行對支付機構和備付金銀行的行為進行規(guī)制。2010年5月央行發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》和2010年9月央行發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法實施細

4、則》在促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益方面做出規(guī)范。后面兩個規(guī)范是《支付機構客戶備付金存管辦法》的制定基礎，《支付機構客戶備付金存管辦法》是對前面頒布法律的補充和完善。在不斷完善我國相關規(guī)范的同時，還要向外國借鑒了先進做法，沉淀資金孳息的處理方式上就學習歐盟，按一定比例提交風險準備金。2013年發(fā)布的《支付機構客戶備付金存管辦法》對第三方支付機構沉淀資金孳息的歸屬方面做出了規(guī)定，第