第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問題研究.pdf

1、引言學(xué)校編碼：學(xué)校編碼：1037810378中文圖書分類號：中文圖書分類號：密級：法律碩士學(xué)位論文第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問題研究題研究學(xué)生姓名：崔元元學(xué)號：20123203458所在學(xué)院：法學(xué)院專業(yè)名稱：法律碩士屆別：2014屆在職導(dǎo)師姓名：論文完成時間：2013年10月引言引言第三方支付沉淀資金，是在消費者網(wǎng)上交易的過程中資金的一種存在狀態(tài)。以網(wǎng)上購物為例，買家在網(wǎng)上購買商品前，

2、基于對第三方支付機構(gòu)的信任，將資金打入第三方支付機構(gòu)賬戶中，賣家也基于對第三方支付機構(gòu)的信任，發(fā)出貨物給買家，買家確認(rèn)收貨后要第三方支付平臺將貨款打給賣家。從買家將資金打入第三方資金的時刻開始到賣家真正收到貨款時，這中間存在一段時間，第三方支付公司就會擁有一筆因延遲交付或清算而大量滯留于第三方支付平臺賬戶的資金。以易觀智庫數(shù)據(jù)來看，2013年全年中國第三方支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)總交易額達(dá)17.9萬億，比去年增長43.2%。如果不理清第三方支付

3、機構(gòu)與相關(guān)交易主體的法律關(guān)系與性質(zhì)、明確第三方支付機構(gòu)中資金及其孳息的權(quán)屬、對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管等問題，就易發(fā)生資金的爭議與風(fēng)險不定的問題。因此，我們在法律上有討論的必要。2013年中國人民銀行發(fā)布《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定沉淀資金的存管活動，規(guī)定什么是備付金，沉淀資金存管銀行對支付機構(gòu)和備付金銀行的行為進(jìn)行規(guī)制。2010年5月央行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和2010年9月央行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)

4、則》在促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益方面做出規(guī)范。后面兩個規(guī)范是《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》的制定基礎(chǔ)，《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》是對前面頒布法律的補充和完善。在不斷完善我國相關(guān)規(guī)范的同時，還要向外國借鑒了先進(jìn)做法，沉淀資金孳息的處理方式上就學(xué)習(xí)歐盟，按一定比例提交風(fēng)險準(zhǔn)備金。2013年發(fā)布的《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》對第三方支付機構(gòu)沉淀資金孳息的歸屬方面做出了規(guī)定，第