英國(guó)金融巡查員制度(FOS)的法律分析——兼談對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的啟示.pdf

1、本世紀(jì)以來(lái)，英國(guó)在金融監(jiān)管體制改革和金融消費(fèi)者保護(hù)上所取得的卓越成就是舉世矚目的。借鑒公共部門(mén)的巡查員制度并依據(jù)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》，英國(guó)金融服務(wù)局(FSA)整合金融領(lǐng)域已有的各類(lèi)型自律型糾紛解決組織而成立的金融巡查員有限公司實(shí)行的金融巡查員制度，不僅為配合實(shí)現(xiàn)金融審慎監(jiān)管目標(biāo)上發(fā)揮了重要作用，而且為處于弱勢(shì)地位的金融消費(fèi)者提供了有力的救濟(jì)。金融巡查員制度被創(chuàng)造性地使用于金融領(lǐng)域充分展現(xiàn)了ADR機(jī)制的優(yōu)勢(shì)。而且，實(shí)踐這一制度的FOS服務(wù)

2、的法律地位、管轄范圍和方式、服務(wù)流程、后危機(jī)時(shí)代發(fā)揮出的應(yīng)變優(yōu)勢(shì)展現(xiàn)出其具有獨(dú)立運(yùn)作、配套機(jī)制完善、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)等特點(diǎn)，乃至“后金融危機(jī)時(shí)代”世界許多國(guó)家（地區(qū)）紛紛效仿英國(guó)建立了適合自身需要的金融巡查員制度，成立適合本國(guó)或本地區(qū)實(shí)際情況的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)并將其成功地運(yùn)用于本國(guó)（地區(qū)）金融消費(fèi)糾紛解決過(guò)程中。
　　相比而言，當(dāng)今社會(huì)的我國(guó)，金融消費(fèi)形式、金融產(chǎn)品等不斷推陳出新，但是伴隨金融消費(fèi)縱深發(fā)展的同時(shí)，面對(duì)金融消費(fèi)糾紛日

3、益增多的局面，金融領(lǐng)域糾紛解決機(jī)制的自我更新的速度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融糾紛增加的腳步。程序救濟(jì)上的滯后，直接加劇了金融消費(fèi)者的被動(dòng)狀況。面對(duì)金融產(chǎn)品的復(fù)雜性和金融術(shù)語(yǔ)的專(zhuān)業(yè)性，以及金融行業(yè)明顯的信息不對(duì)稱(chēng)特點(diǎn)，金融消費(fèi)者在尋求途徑維護(hù)自身合法權(quán)益時(shí)顯得捉襟見(jiàn)肘。而已有的司法體制下，由于金融產(chǎn)品和金融消費(fèi)糾紛復(fù)雜且專(zhuān)業(yè)，很多法院辦案時(shí)往往也是力不從心。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度已經(jīng)發(fā)展得相對(duì)較完善，而我國(guó)在這方面

4、較為落后。我國(guó)目前甚至連“金融消費(fèi)者”的概念尚無(wú)明確的法律界定。面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融體制改革以及與國(guó)際金融體制接軌的巨大壓力，我國(guó)在確認(rèn)國(guó)情基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)建立適合自身的金融監(jiān)管體制和金融消費(fèi)者保護(hù)制度的目標(biāo)上仍有很大努力空間。巨大的案件積累壓力和后金融危機(jī)時(shí)代的金融消費(fèi)糾紛增多的困境之下，首當(dāng)其沖地是要不斷完善救濟(jì)體系，為金融消費(fèi)者提供多元化的救濟(jì)機(jī)制?？v觀我國(guó)現(xiàn)有的金融消費(fèi)者可獲得的救濟(jì)途徑，不難發(fā)現(xiàn)我國(guó)現(xiàn)有的金融糾紛解決機(jī)制還很不完善

5、，參照和借鑒英國(guó)金融巡查員制度，對(duì)在我國(guó)金融領(lǐng)域建立相應(yīng)的規(guī)則與制度進(jìn)行必要性與可行性分析，為確認(rèn)金融領(lǐng)域糾紛解決機(jī)制適時(shí)自我更新的時(shí)機(jī)和為我國(guó)金融領(lǐng)域糾紛的解決和對(duì)處于弱勢(shì)地位的金融消費(fèi)者的保護(hù)提供了一種可供參考的成功經(jīng)驗(yàn)與思路。本文創(chuàng)新之處在于對(duì)我國(guó)借鑒金融巡查員制度建立適合我國(guó)國(guó)情的金融消費(fèi)者保護(hù)中心提出了一些大膽的構(gòu)想。就如金融創(chuàng)新一樣，金融消費(fèi)者保護(hù)制度也必須大膽創(chuàng)新，這樣才能為維護(hù)金融消費(fèi)者的信心，為金融市場(chǎng)的繼續(xù)發(fā)展提供市