利率市場化下的銀行財富管理業(yè)務發(fā)展研究.pdf

1、隨著我國利率市場化步伐加快，商業(yè)銀行依靠利差收入的盈利模式難以為繼。以財富管理業(yè)務為主要代表的金融業(yè)務已開始成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的主攻方向。目前我國高凈值人群超過84萬，持有的可投資資產將突破27萬億人民幣，高凈值人群的龐大規(guī)模促進了高端客戶市場的形成。商業(yè)銀行是高凈值人群主要的財富管理機構，其龐大的客戶基礎、廣泛分布的服務網絡、豐富的理財產品是高凈值人士選用商業(yè)進行財富管理的主要原因。
　　商業(yè)銀行理財產品收益與市場利率密切相關

2、，處于財富管理“金字塔”頂端的高凈值客戶人群，他們對市場利率的高度敏感性將極大影響地其投資決策行為。此外，第三方財富管理機構和互聯網金融產品的興起搶占商業(yè)銀行客戶資源，給銀行財富管理業(yè)務的發(fā)展帶來嚴峻挑戰(zhàn)。在這種前提下，銀行要想實現業(yè)務轉型，就必須將財富管理服務理念從單一的業(yè)績導向轉變成為以客戶體驗為中心的綜合性金融咨詢與服務。
　　本文在梳理國內外相關文獻及實地數據的基礎上，首先清晰描述了目前利率市場化與理財產品市場發(fā)展的內在機

3、理，分析歸納了利率市場化給商業(yè)銀行財富管理業(yè)務帶來的影響，具體包括銀行理財市場格局變動，銀行財富管理專業(yè)化轉型及互聯網金融企業(yè)“鯰魚”效應倒逼利率市場化加速，形成財富管理市場上的競爭力量等。本文接著以Z銀行深圳分行為例，介紹了其財富管理業(yè)務的客戶現狀、產品現狀和營銷管理現狀，并深入剖析了它的競爭態(tài)勢和面臨的機遇和挑戰(zhàn)。基于前文的分析，全文最后提出了在利率市場化背景下，銀行財富管理業(yè)務應以客戶群精細化的管理為前提，構建專業(yè)化的財富管理營銷