基于客戶需求的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析.pdf

1、隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的愈演愈烈，我國(guó)居民的理財(cái)觀念隨著生活品質(zhì)的提高而深化。在此背景下誕生的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其成本低、風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，受到了投資者的青睞。個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展有利于改善商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)、增加銀行資金儲(chǔ)備、促進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展。目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展水平與西方歐美國(guó)家相比還有一定的差距?；诖?，本文從客戶需求的角度出發(fā)，為顧客提供個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，并提出優(yōu)化個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)化組合的建議，實(shí)現(xiàn)中國(guó)商業(yè)

2、銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略。
　　論文寫(xiě)作分為五部分:
　　第一章緒論部分闡述了研究背景及意義，界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念。并簡(jiǎn)略分析國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法及研究?jī)r(jià)值。在當(dāng)今需求型經(jīng)濟(jì)背景下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展規(guī)模和水平上存在著巨大的發(fā)展?jié)撃?，這敦促我國(guó)商業(yè)銀行思考客戶需求對(duì)拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要意義。
　　第二章是關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論研究。第一節(jié)介紹了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求管理的相關(guān)理論。第二節(jié)總結(jié)了我國(guó)現(xiàn)階段個(gè)人理財(cái)潛在

3、需求。第三節(jié)對(duì)個(gè)人客戶潛在需求的識(shí)別、激發(fā)和評(píng)價(jià)模式進(jìn)行研究，并重點(diǎn)識(shí)別和分析了未顯現(xiàn)需求的成因。
　　第三章對(duì)現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式和產(chǎn)品格局進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品所存在的問(wèn)題。
　　第四章是基于客戶需求的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)原則、策略及步驟分析，對(duì)基于客戶需求的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理進(jìn)行應(yīng)用探索。第一節(jié)提出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合的原則。
　　第二節(jié)主要對(duì)我國(guó)商業(yè)商業(yè)銀行提供理財(cái)產(chǎn)品組合