基于CRM的商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營(yíng)模式利弊分析——兼議江蘇農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略選擇.pdf

1、截至2009年末，我國(guó)的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值占GDP的比重為11.3％，而農(nóng)村人口占比卻高達(dá)54.3％，這說(shuō)明在一定的時(shí)期內(nèi)農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移仍將保持較高的水平。而要解決城市化和工業(yè)化進(jìn)程中的農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移問(wèn)題，通過(guò)發(fā)展勞動(dòng)密集型的小企業(yè)來(lái)充分發(fā)揮我國(guó)勞動(dòng)力成本低的比較優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為決策層的共識(shí)，這也是增加農(nóng)民收入，創(chuàng)建和諧社會(huì)的重要途徑。然而融資難的問(wèn)題長(zhǎng)期制約著小企業(yè)發(fā)展。
　　 根據(jù)信貸配給理論和長(zhǎng)期互動(dòng)假說(shuō)，大型商業(yè)銀行在服務(wù)小企業(yè)

2、方面存在“大銀行障礙”，國(guó)外金融實(shí)踐也主要通過(guò)中小金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供信貸服務(wù)。但我國(guó)仍然是大型銀行主導(dǎo)信貸供給的金融體系，大型商業(yè)銀行在為小企業(yè)提供信貸服務(wù)方面有義不容辭地責(zé)任。同時(shí)，數(shù)量眾多的小企業(yè)也是各商業(yè)銀行的客戶基礎(chǔ)，眾多銀行紛紛開(kāi)展各自的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，而且許多外資銀行也在我國(guó)大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，與我國(guó)的本土銀行在同一平臺(tái)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，切實(shí)提高小企業(yè)信貸服務(wù)能力已經(jīng)非常迫切。
　　 本文從商

3、業(yè)銀行的角度，以客戶關(guān)系管理理論為切入點(diǎn)，以流程再造和組織機(jī)構(gòu)調(diào)整為重要內(nèi)容，對(duì)前期各商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營(yíng)模式的實(shí)踐進(jìn)行了歸納，總結(jié)出分級(jí)管理、信貸中心、事業(yè)部、子銀行等四種基本模式，從理論和實(shí)踐的角度對(duì)四種模式進(jìn)行了比較分析，特別是通過(guò)構(gòu)建簡(jiǎn)易的客戶滿意度評(píng)價(jià)模型，初步評(píng)價(jià)了當(dāng)前各種模式的優(yōu)劣，并在此基礎(chǔ)上得出當(dāng)前大型商業(yè)銀行選擇信貸中心模式較為恰當(dāng)?shù)慕Y(jié)論。同時(shí)也認(rèn)為，大型銀行分支機(jī)構(gòu)基于自身實(shí)際情況，為盡快取得服務(wù)成效，也可以采用