A銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究.pdf

1、國際上,個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的重要渠道。在我國,隨著改革開放的不斷深入,人們的生活得到極大的改善,個人儲蓄盈余增長,高凈值人士的總數(shù)及擁有的財富總量在快速增長,居民個人理財需求日益旺盛,個人理財行業(yè)潛力巨大,前景看好,蘊(yùn)含著巨大的市場價值,成為各金融機(jī)構(gòu)“兵家必爭”之地。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù),無疑已成為商業(yè)銀行提升競爭力,提高綜合收入水平和利潤的主要方向之一。A銀行作為一家地方性商業(yè)銀行,個人理財業(yè)務(wù)起步較晚。有鑒于此,本文

2、在分析了國內(nèi)外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢的基礎(chǔ)上,借鑒國內(nèi)外理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗,結(jié)合國內(nèi)外第三方理財?shù)慕?jīng)營理念,探索A銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,旨在為A銀行個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供借鑒。同時本課題的研究,對地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠提供有益的探索和幫助,具有一定的借鑒意義。本文主要工作與成果如下:
　　(1)全面評述了國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)。通過研究發(fā)現(xiàn),國外商業(yè)銀行早已將個人理財作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分,產(chǎn)品、服務(wù)

3、、操作和管理已相對成熟;同時,新的個人理財業(yè)務(wù)模式正在替代傳統(tǒng)個人理財業(yè)務(wù),并成為市場發(fā)展的潮流。而在國內(nèi),個人理財業(yè)務(wù)近年來不斷升溫,但與國際先進(jìn)相比,還有不少差距。
　　(2)深入分析了A銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、存在的問題與發(fā)展前景。通過分析發(fā)現(xiàn),A銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展目前還處于初級階段,需要在管理、營銷、產(chǎn)品、定價、人才、技術(shù)等方面不斷完善。然而,隨著A銀行發(fā)展理念的更新與改革力度的加大,其個人理財業(yè)務(wù)前景光明。
　　(

4、3)提煉了A銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)與重點(diǎn)任務(wù)。通過研究,提出了“打造國際標(biāo)準(zhǔn)的、在當(dāng)?shù)厥袌鼍哂休^強(qiáng)競爭力的財富管理機(jī)構(gòu),使財富管理業(yè)務(wù)成為A銀行穩(wěn)定客戶資源,不斷開拓市場,提高差異化和核心競爭力的突破口,成為A銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),開辟A銀行發(fā)展的‘新的藍(lán)海’”的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。提出了樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念以及細(xì)分市場、選擇目標(biāo)客戶和產(chǎn)品定位等重點(diǎn)任務(wù)。
　　(4)提出了確保A銀行個人理財業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的保障措施。即提出