后危機(jī)時代下構(gòu)建我國存款保險制度之思考.pdf

1、存款保險制度作為一種有效的金融風(fēng)險防控制度，是維護(hù)國家金融安全網(wǎng)重要的組成部分。其產(chǎn)生的直接動因是金融危機(jī)中銀行倒閉引發(fā)的銀行擠兌而對存款人利益保護(hù)的要求。隨著歷次金融危機(jī)的考驗(yàn)其功能逐漸從保護(hù)存款人利益擴(kuò)大到風(fēng)險控制，問題金融機(jī)構(gòu)的處理，維護(hù)金融安全。
　　2007年4月美國次貸危機(jī)爆發(fā)以來美國銀行業(yè)危機(jī)迅速席卷全球，演變成為全球性的金融危機(jī)。但是面對如此嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢，處于本次金融危機(jī)中心的銀行業(yè)并沒引起全面的系統(tǒng)性風(fēng)險爆

2、發(fā)，完善的存款保險制度發(fā)揮了相當(dāng)關(guān)鍵的作用。
　　當(dāng)然存款保險制度并非完美無缺，它會引起道德風(fēng)險，逆向選擇，委托代理問題等負(fù)面效應(yīng)。多家國際組織基于存款保險制度的重要性和各國制度制定水平參差不齊仍需要有效指導(dǎo)的現(xiàn)實(shí)，制定了一系列的關(guān)于存款保險制度的指導(dǎo)性文件，其中以《核心原則與評價方法》為突出代表。
　　中國長期實(shí)施由國家信用擔(dān)保的隱性存款保險制度，它不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化，金融自由化、國際化的市場需要，也不利于實(shí)現(xiàn)中國維護(hù)金融安

3、全的制度目標(biāo)。中國應(yīng)該建立存款保險制度，而根據(jù)《核心原則與評價方法》中國現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟(jì)和銀行體系發(fā)展穩(wěn)定，有比較完善的最后貸款人和審慎監(jiān)管制度，有良好的法律制度體系和會計(jì)、信息披露制度，具備建立存款保險制度的基礎(chǔ)條件。
　　中國應(yīng)該吸收借鑒外國的存款保險理論，聯(lián)系中國具體國情和客觀需要，以保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融安全為政策目標(biāo)，總結(jié)經(jīng)典案例的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)構(gòu)建有中國特色的存款保險制度。中國應(yīng)該由政府主導(dǎo)設(shè)立復(fù)合性職能模式的存款保險機(jī)構(gòu)