A銀行現(xiàn)金管理實(shí)踐研究.pdf

1、現(xiàn)金管理（Cash Management），是銀行幫助公司和機(jī)構(gòu)客戶更高效地使用和管理銀行賬戶的一項(xiàng)綜合金融服務(wù)，即銀行將已有的收付款、賬戶管理、信息和咨詢服務(wù)、投融資等金融產(chǎn)品和服務(wù)整體打包，為不同類型的客戶提供符合其個(gè)性需求的現(xiàn)金管理方案，從而使客戶資金流動(dòng)更合理、財(cái)務(wù)監(jiān)控更易實(shí)現(xiàn)，提高資金的流動(dòng)率和使用效率。 當(dāng)前隨著我國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平的不斷提高，企業(yè)的財(cái)務(wù)部門已經(jīng)逐漸從簡(jiǎn)單的核算管理中心向利潤(rùn)中心進(jìn)行過(guò)

2、渡?，F(xiàn)金管理的理念正逐漸被企業(yè)司庫(kù)們所接受?，F(xiàn)金管理對(duì)于客戶而言，借助銀行的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，搭建自身的“內(nèi)部銀行”，以實(shí)現(xiàn)全方位的現(xiàn)金流出、流入及留存管理，幫助客戶實(shí)現(xiàn)“三高變?nèi)汀?，即將高存款、高貸款、高財(cái)務(wù)費(fèi)用轉(zhuǎn)變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低財(cái)務(wù)費(fèi)用，且能同時(shí)享受商業(yè)銀行提供的增值性專業(yè)理財(cái)服務(wù)。對(duì)于銀行而言，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有助于穩(wěn)定銀企合作；降低銀行交易成本，并提供不菲的中間業(yè)務(wù)收入；有助于建立長(zhǎng)效的信貸管理機(jī)制同時(shí)也有助于對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的深層開(kāi)

3、發(fā)。 本文采用實(shí)證研究的方法，綜合現(xiàn)金管理的相關(guān)理論與技術(shù),提出了A銀行現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)模型，并構(gòu)建了相關(guān)產(chǎn)品體系。 本文在梳理商業(yè)銀行現(xiàn)金管理基本概念和業(yè)務(wù)功能的基礎(chǔ)上，分析了國(guó)內(nèi)外現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)。通過(guò)分類比較的方法來(lái)論證，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的必然性和重要性。結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理存在的主要問(wèn)題以及A銀行自身的情況與特點(diǎn)，構(gòu)建了A銀行現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)模型和產(chǎn)品體系，并重點(diǎn)給出了A銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)