A銀行現金管理實踐研究.pdf

1、現金管理（Cash Management），是銀行幫助公司和機構客戶更高效地使用和管理銀行賬戶的一項綜合金融服務，即銀行將已有的收付款、賬戶管理、信息和咨詢服務、投融資等金融產品和服務整體打包，為不同類型的客戶提供符合其個性需求的現金管理方案，從而使客戶資金流動更合理、財務監(jiān)控更易實現，提高資金的流動率和使用效率。 當前隨著我國市場競爭的加劇和企業(yè)經營管理水平的不斷提高，企業(yè)的財務部門已經逐漸從簡單的核算管理中心向利潤中心進行過

2、渡。現金管理的理念正逐漸被企業(yè)司庫們所接受?，F金管理對于客戶而言，借助銀行的資金結算網絡，搭建自身的“內部銀行”，以實現全方位的現金流出、流入及留存管理，幫助客戶實現“三高變三低”，即將高存款、高貸款、高財務費用轉變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低財務費用，且能同時享受商業(yè)銀行提供的增值性專業(yè)理財服務。對于銀行而言，現金管理業(yè)務有助于穩(wěn)定銀企合作；降低銀行交易成本，并提供不菲的中間業(yè)務收入；有助于建立長效的信貸管理機制同時也有助于對優(yōu)質客戶的深層開

3、發(fā)。 本文采用實證研究的方法，綜合現金管理的相關理論與技術,提出了A銀行現金管理的業(yè)務模型，并構建了相關產品體系。 本文在梳理商業(yè)銀行現金管理基本概念和業(yè)務功能的基礎上，分析了國內外現金管理業(yè)務的發(fā)展現狀與發(fā)展趨勢。通過分類比較的方法來論證，國內商業(yè)銀行現金管理業(yè)務發(fā)展的必然性和重要性。結合國內商業(yè)銀行現金管理存在的主要問題以及A銀行自身的情況與特點，構建了A銀行現金管理的業(yè)務模型和產品體系，并重點給出了A銀行現金管理產