濟(jì)南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理研究.pdf

1、現(xiàn)金，是指立即可以投入流通的交換媒介，是市場(chǎng)中流通性最強(qiáng)的資產(chǎn)。本文所指現(xiàn)金為狹義概念上的現(xiàn)金，即人民幣現(xiàn)鈔。目前，盡管支付手段不斷創(chuàng)新，但我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)及所處的時(shí)期決定了各種支付手段將長(zhǎng)期并存，現(xiàn)金流通量在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍將繼續(xù)保持上漲的趨勢(shì)。且隨著國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入的不斷增長(zhǎng)，勢(shì)必引起人民幣現(xiàn)金M0流通體量的同步增長(zhǎng)。商業(yè)銀行作為現(xiàn)金的主要管理者，肩負(fù)著現(xiàn)金投放與回籠的基本使命，承擔(dān)著維護(hù)市場(chǎng)現(xiàn)金流通秩序的重要責(zé)任，商業(yè)

2、銀行通過(guò)一系列現(xiàn)金管理工作，保障了企業(yè)、居民的基本用現(xiàn)需求，維系著市場(chǎng)最基本的支付結(jié)算手段，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潤(rùn)滑劑、助推劑。為了維護(hù)人民幣作為“國(guó)家名片”的形象，現(xiàn)金管理越來(lái)越成為商業(yè)銀行管理的重要一環(huán)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中不可回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
　　本文以商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程為主線，采用文獻(xiàn)研究、問(wèn)卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、案例研究等方法，對(duì)濟(jì)南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了全面分析，深入查找商業(yè)銀行在現(xiàn)金投放、回籠、調(diào)撥、清分、庫(kù)存、

3、同業(yè)代理等環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題及原因，分析了現(xiàn)金管理工作面臨的外部環(huán)境變化及發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)金管理中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入研究，構(gòu)建了商業(yè)銀行現(xiàn)金管理指數(shù)用以測(cè)度現(xiàn)金管理水平。通過(guò)在基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率、現(xiàn)金質(zhì)量、現(xiàn)金服務(wù)使用效率及管理成本等四個(gè)層面構(gòu)建分項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)濟(jì)南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理水平進(jìn)行量化分析，結(jié)合濟(jì)南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)證研究。
　　文章根據(jù)對(duì)濟(jì)南市商業(yè)銀行現(xiàn)金管理水平的測(cè)度結(jié)果及實(shí)際調(diào)研情況，對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作各

4、個(gè)環(huán)節(jié)均提出了針對(duì)性建議。研究顯示：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步推進(jìn)現(xiàn)金管理工作的規(guī)范化、科學(xué)化、精細(xì)化。內(nèi)部方面，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)庫(kù)庫(kù)存結(jié)構(gòu)管理，充分發(fā)揮其現(xiàn)金“蓄水池”作用；暢通殘損幣回籠渠道，創(chuàng)新回籠措施；推進(jìn)現(xiàn)金需求管理，努力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的科學(xué)投放、精準(zhǔn)投放；設(shè)立現(xiàn)金中心，建立微循環(huán)體系，降低管理成本等。外部方面，要積極、快速適應(yīng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)現(xiàn)金清分、調(diào)撥等操作性業(yè)務(wù)的社會(huì)化、市場(chǎng)化，節(jié)約成本，防范風(fēng)險(xiǎn)，提升效率。同時(shí)指出，現(xiàn)金的流通