房?jī)r(jià)波動(dòng)中個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、近年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)居民收入水平的提高以及居民購(gòu)房熱情的不斷升溫，我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。個(gè)人住房抵押貸款以其可靠的擔(dān)保、較高的收益、較低的風(fēng)險(xiǎn)受到了各家商業(yè)銀行的青睞，其在銀行貸款中的比例日漸提高。但是，在一定時(shí)期內(nèi)，個(gè)人住房抵押貸款的發(fā)展前景并不樂(lè)觀：2007年初至今，我國(guó)物價(jià)不斷上漲，通脹壓力不斷增大，央行為了將CPI控制在可接受的范圍內(nèi)，不斷上調(diào)利率，這兩方面共同作用大大增加了借款人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；而近些年房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)遠(yuǎn)

2、遠(yuǎn)超出了居民的承受能力，一旦房?jī)r(jià)下跌，就可能使?jié)撛诘慕杩钊孙L(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。本文的思路如下：首先，對(duì)目前國(guó)內(nèi)可能引發(fā)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素做一個(gè)簡(jiǎn)單介紹；其次，闡述關(guān)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的基本概念；第三，論述房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響機(jī)制；第四，通過(guò)兩個(gè)案例--20世紀(jì)80至90年代日本的“住專(zhuān)危機(jī)”及2007年爆發(fā)的美國(guó)次債危機(jī)，找出引發(fā)危機(jī)的主導(dǎo)因素，并與我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作相應(yīng)對(duì)比，得出結(jié)論：