論我國個人住房抵押貸款風險及其防范.pdf

1、近年來，個人住房抵押貸款業(yè)務在我國發(fā)展十分迅猛。居民的住房抵押貸款一直被認為是銀行的優(yōu)質資產，然而，伴隨著2007年以來政府對宏觀經濟的一系列調整政策，商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款業(yè)務直接受到宏觀調控的制約。美國次級債危機的爆發(fā)已經給我們以沉重的警示，如果不能引以為鑒，重新審視個人住房抵押貸款的風險，那么中國金融市場系統(tǒng)性風險也可能步美國次級債危機的后塵。 面對這樣的問題，本文對我國商業(yè)銀行個人住房抵押貸款業(yè)務的信貸風險進行了分析

2、。本文重點對個人住房抵押貸款中的借款人信用風險、開發(fā)商風險、擔保風險、銀行操作風險以及宏觀經濟風險進行了分析；立足于我國的實際情況，對我國目前個人住房抵押貸款的特征以及風險管理的現(xiàn)狀進行了論述，指出了我國個人住房抵押貸款風險管理中存在著風險管理流程不合理、個人信用體系建設滯后、定量化分析技術程度低、擔保機制不健全、銀行電子化建設相對滯后等問題；結合國外住房抵押貸款風險管理的發(fā)展，吸取國外管理貸款風險的先進理念以及經驗教訓，能為我國個人住

3、房抵押貸款風險的防范提供有益的啟示；在防范我國個人住房抵押貸款風險方面，必須強化信用風險的管理，包括完善風險控制流程、加強內部審查制度、建立科學的個人信用體系、逐步實現(xiàn)個人住房抵押貸款風險管理的定量化、建立個人住房貸款還款催收制度以及科學的資信評估指標體系、住房質量保證體系等；另外，在健全個人住房抵押信貸的擔保方式、減少銀行操作風險等方面本文也都提出了相關建議。 本文的主要創(chuàng)新點包括以下幾個方面： 運用實際案例分析的方法

4、，分析我國商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款風險管理的現(xiàn)狀。在文章的第四章中，列舉了中國建設銀行城鎮(zhèn)居民住房抵押貸款申請表以及中國農業(yè)銀行住房按揭貸款個人資信評定表，通過對表格的具體分析，揭示我國住房抵押貸款風險管理存在的問題。采用了對比分析的方法，不但列舉了國外一些國家在個人住房抵押貸款的管理經驗，更從客觀的角度出發(fā)，分析了美國個人住房抵押貸款風險管理中存在的問題，總結了這些問題給我國帶來的經驗教訓和啟示。 充分聯(lián)系實際，注重論文的時