論我國個人住房抵押貸款風(fēng)險及其防范.pdf

1、近年來，個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)在我國發(fā)展十分迅猛。居民的住房抵押貸款一直被認(rèn)為是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，然而，伴隨著2007年以來政府對宏觀經(jīng)濟(jì)的一系列調(diào)整政策，商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)直接受到宏觀調(diào)控的制約。美國次級債危機(jī)的爆發(fā)已經(jīng)給我們以沉重的警示，如果不能引以為鑒，重新審視個人住房抵押貸款的風(fēng)險，那么中國金融市場系統(tǒng)性風(fēng)險也可能步美國次級債危機(jī)的后塵。 面對這樣的問題，本文對我國商業(yè)銀行個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險進(jìn)行了分析

2、。本文重點對個人住房抵押貸款中的借款人信用風(fēng)險、開發(fā)商風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、銀行操作風(fēng)險以及宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險進(jìn)行了分析；立足于我國的實際情況，對我國目前個人住房抵押貸款的特征以及風(fēng)險管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了論述，指出了我國個人住房抵押貸款風(fēng)險管理中存在著風(fēng)險管理流程不合理、個人信用體系建設(shè)滯后、定量化分析技術(shù)程度低、擔(dān)保機(jī)制不健全、銀行電子化建設(shè)相對滯后等問題；結(jié)合國外住房抵押貸款風(fēng)險管理的發(fā)展，吸取國外管理貸款風(fēng)險的先進(jìn)理念以及經(jīng)驗教訓(xùn)，能為我國個人住

3、房抵押貸款風(fēng)險的防范提供有益的啟示；在防范我國個人住房抵押貸款風(fēng)險方面，必須強(qiáng)化信用風(fēng)險的管理，包括完善風(fēng)險控制流程、加強(qiáng)內(nèi)部審查制度、建立科學(xué)的個人信用體系、逐步實現(xiàn)個人住房抵押貸款風(fēng)險管理的定量化、建立個人住房貸款還款催收制度以及科學(xué)的資信評估指標(biāo)體系、住房質(zhì)量保證體系等；另外，在健全個人住房抵押信貸的擔(dān)保方式、減少銀行操作風(fēng)險等方面本文也都提出了相關(guān)建議。 本文的主要創(chuàng)新點包括以下幾個方面： 運用實際案例分析的方法

4、，分析我國商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款風(fēng)險管理的現(xiàn)狀。在文章的第四章中，列舉了中國建設(shè)銀行城鎮(zhèn)居民住房抵押貸款申請表以及中國農(nóng)業(yè)銀行住房按揭貸款個人資信評定表，通過對表格的具體分析，揭示我國住房抵押貸款風(fēng)險管理存在的問題。采用了對比分析的方法，不但列舉了國外一些國家在個人住房抵押貸款的管理經(jīng)驗，更從客觀的角度出發(fā)，分析了美國個人住房抵押貸款風(fēng)險管理中存在的問題，總結(jié)了這些問題給我國帶來的經(jīng)驗教訓(xùn)和啟示。 充分聯(lián)系實際，注重論文的時