個人住房按揭貸款風險防范研究.pdf

1、本文研究了商業(yè)銀行個人住房按揭貸款風險防范，全文分為四章：　　第一章，個人住房按揭貸款風險概述，對個人住房按揭貸款的含義和發(fā)放過程進行了介紹，讓讀者有個整體印象。其次，對風險的定義進行了研究，提出其實質是“預期結果的不確定性”這一觀點；隨之而來，對貸款風險的含義進行了闡述，改正了以前某些書籍的觀點，即認為“貸款風險就是銀行無法按期收回本金和利息”這一靜態(tài)結果定性的觀點。本文認為，如此定義，等于否決了一切貸款都有風險的事實，也沒有看到風

2、險與收益的關系。最后，通過當前房地產業(yè)與銀行休戚相關的現實，闡明了個人住房按揭貸款風險防范的研究意義。 第二章，分析個人住房按揭貸款特有風險的成因，列舉個人住房按揭貸款特有風險的種類。分析了房地產業(yè)風險的不同源泉，解釋了風險的根源。為了對個人住房按揭貸款風險進一步研究，筆者通過不同的分類方式，反映了個人住房按揭貸款風險的具體產生環(huán)節(jié)和體現形式。 第三章，關于個人住房按揭貸款風險的預防。闡述了個人住房按揭貸款風險的預防的整

3、體思路。確定了重點預防信用風險、假個貸風險、操作風險。體現了“有所為，有所不為”，以高效利用資源的理念。全章分為三節(jié)。第一節(jié)詳述了信用風險的預防。；結合信用風險形成的兩大因素：逆向選擇與道德風險，分別進行了探討。第二節(jié)，由于“假個貸”現象比較嚴重，作為信用風險和操作風險兼而有之的一種重要表現形式，專門對其進行了仔細的研究。第三節(jié)，重點敘述了操作風險的預防方法。根據本文在第二章中提出，個人房貸風險在房市周期的不同階段呈現出不同風險的特點。

4、自然得出現階段的個人房貸風險主要是信用和操作風險的結論。所以在本節(jié)中，結合工作經驗，采用了大量篇幅敘述操作風險的預防。提出了對不同風險事件的四色劃分，并重點研究橙色事件的結論。利用對橙色事件的跟蹤管理，最終達到科學防范操作風險，并建立科學高效的管理體系這一成果。 最后，接合現實重大案例，分析了其風險的形成原因和得出的深刻教訓。 論文的獨到之處如下： 1.不同于銀行信貸書籍對風險的定義，新定義了風險和個人住房按揭貸