個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、本文研究了商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，全文分為四章：　　第一章，個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)概述，對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的含義和發(fā)放過程進(jìn)行了介紹，讓讀者有個(gè)整體印象。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義進(jìn)行了研究，提出其實(shí)質(zhì)是“預(yù)期結(jié)果的不確定性”這一觀點(diǎn)；隨之而來，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的含義進(jìn)行了闡述，改正了以前某些書籍的觀點(diǎn)，即認(rèn)為“貸款風(fēng)險(xiǎn)就是銀行無法按期收回本金和利息”這一靜態(tài)結(jié)果定性的觀點(diǎn)。本文認(rèn)為，如此定義，等于否決了一切貸款都有風(fēng)險(xiǎn)的事實(shí)，也沒有看到風(fēng)

2、險(xiǎn)與收益的關(guān)系。最后，通過當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)與銀行休戚相關(guān)的現(xiàn)實(shí)，闡明了個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的研究意義。 第二章，分析個(gè)人住房按揭貸款特有風(fēng)險(xiǎn)的成因，列舉個(gè)人住房按揭貸款特有風(fēng)險(xiǎn)的種類。分析了房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的不同源泉，解釋了風(fēng)險(xiǎn)的根源。為了對(duì)個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步研究，筆者通過不同的分類方式，反映了個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體產(chǎn)生環(huán)節(jié)和體現(xiàn)形式。 第三章，關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。闡述了個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防的整

3、體思路。確定了重點(diǎn)預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)、假個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。體現(xiàn)了“有所為，有所不為”，以高效利用資源的理念。全章分為三節(jié)。第一節(jié)詳述了信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。；結(jié)合信用風(fēng)險(xiǎn)形成的兩大因素：逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，分別進(jìn)行了探討。第二節(jié)，由于“假個(gè)貸”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，作為信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)兼而有之的一種重要表現(xiàn)形式，專門對(duì)其進(jìn)行了仔細(xì)的研究。第三節(jié)，重點(diǎn)敘述了操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防方法。根據(jù)本文在第二章中提出，個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)在房市周期的不同階段呈現(xiàn)出不同風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

4、自然得出現(xiàn)階段的個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)主要是信用和操作風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)論。所以在本節(jié)中，結(jié)合工作經(jīng)驗(yàn)，采用了大量篇幅敘述操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。提出了對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)事件的四色劃分，并重點(diǎn)研究橙色事件的結(jié)論。利用對(duì)橙色事件的跟蹤管理，最終達(dá)到科學(xué)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立科學(xué)高效的管理體系這一成果。 最后，接合現(xiàn)實(shí)重大案例，分析了其風(fēng)險(xiǎn)的形成原因和得出的深刻教訓(xùn)。 論文的獨(dú)到之處如下： 1.不同于銀行信貸書籍對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義，新定義了風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人住房按揭貸