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文檔簡介
1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)充分表明,.金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長具有強(qiáng)大的推動(dòng)力、影響力和作用力。如果把金融比作現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的王冠的話,那么銀行業(yè)作為金融的主體與核心,無疑是王冠上最耀眼的明珠。但是就像一枚硬幣的兩面,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長的同時(shí),一旦金融業(yè)出現(xiàn)危機(jī)和混亂,對社會經(jīng)濟(jì)和居民生活帶來的負(fù)面影響也是異常巨大的。 作為防范金融危機(jī)的重要舉措,各國普遍加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,實(shí)行嚴(yán)格控制的準(zhǔn)入制度、競爭約束、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等來
2、規(guī)范銀行業(yè)運(yùn)作,促使其穩(wěn)健經(jīng)營,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行業(yè)本身也加強(qiáng)了自身的審計(jì)、監(jiān)督、自我約束機(jī)制,在銀行內(nèi)部盡可能地減弱和消除風(fēng)險(xiǎn)。作為市場的力量對銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的影響被忽視。隨著金融危機(jī)的不斷發(fā)生,官方監(jiān)管與自我監(jiān)管的缺陷被不斷認(rèn)識,用市場的力量來約束監(jiān)督銀行越來越引起人們的重視。2004年巴塞爾新資本協(xié)議明確將市場約束列為銀行監(jiān)管的“三大支柱”之一,對市場約束在金融監(jiān)管中的作用給予高度肯定。本文即是應(yīng)用市場約束的理論框架來研究我國經(jīng)濟(jì)
3、改革特殊進(jìn)程中銀行業(yè)市場約束效應(yīng)是否存在,即市場的力量對銀行業(yè)的經(jīng)營管理是否能施加影響力。如果市場約束效應(yīng)存在那么存在的強(qiáng)度有多大,對所有銀行是否具有同樣的約束力量。這里的市場的力量主要是指銀行的一些利益相關(guān)主體,如存款人、債權(quán)人、股東等等。 本文首先給出市場約束認(rèn)可度較高的一個(gè)范疇定義,梳理了與直接市場約束理論有關(guān)的國內(nèi)國外的文獻(xiàn),對市場上銀行各個(gè)利益相關(guān)者如何影響銀行經(jīng)營決策的作用機(jī)制做了較深入的探討,闡釋了市場約束本身的缺
4、陷,并將引入市場約束后的官方監(jiān)管與引入前做了對比,介紹了有效市場約束應(yīng)具備的三大特征,為后面的研究提供一個(gè)理論平臺。 然后運(yùn)用我國12家銀行2000-2005年的面板數(shù)據(jù),建立個(gè)體固定效應(yīng)面板模型,采用通過估計(jì)銀行存款增長率對銀行風(fēng)險(xiǎn)變化做出的反應(yīng),即檢驗(yàn)我國高風(fēng)險(xiǎn)的銀行是否吸收了更少的存款,實(shí)證地檢驗(yàn)了我國銀行業(yè)的市場約束效應(yīng)的情況。 估計(jì)結(jié)果表明我國銀行業(yè)存在市場約束效應(yīng),但總體表現(xiàn)較弱。而且這種約束效應(yīng)對不同所有權(quán)
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