中國壽險市場監(jiān)管模式研究.pdf

1、1998年保監(jiān)會的成立開啟了中國壽險監(jiān)管的新局面，對于完善社會保障體系，維持國民經(jīng)濟快速健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。經(jīng)過多年的探索，目前已初步形成了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)，償付能力監(jiān)管為核心，現(xiàn)場檢查為重要手段，資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險業(yè)風(fēng)險防范的五道防線，但在監(jiān)管的系統(tǒng)性和層次性上還有待完善與提高。本文在借鑒國內(nèi)外研究成果的基礎(chǔ)上，重點分析了當(dāng)前壽險監(jiān)管面臨的問題及其未來改革的思路，具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

2、文章的主要內(nèi)容如下： 首先，從保險與壽險的內(nèi)涵和外延出發(fā)，介紹了歐美發(fā)達國家與中國壽險監(jiān)管歷史、內(nèi)容的變遷，并創(chuàng)造性的應(yīng)用了基于全要素生產(chǎn)率的Malmquist指數(shù)方法對壽險企業(yè)效率進行動態(tài)評估。提出了基于前沿面移動情況對決策單元進行分類的思想，并對可能產(chǎn)生的八種情況及原因進行逐一闡述。結(jié)果表明中國壽險業(yè)在引進國外先進技術(shù)，改善營銷方式等方面已經(jīng)取得了長足進步，盡管與國外大型保險集團相比還有很大差距，但這種差距呈逐年減少趨勢。

3、 其次，對壽險經(jīng)營機構(gòu)的監(jiān)管與非對稱信息下的市場行為監(jiān)管進行了專門論述。將投保人風(fēng)險類型分為高、中、低三種情況，討論了存在逆向選擇和道德風(fēng)險約束情況下壽險契約的訂立問題。模型分析結(jié)果表明，市場行為監(jiān)管政策的調(diào)整除了要加強理賠管理、信息披露制度建設(shè)外，對部分投保人蓄意騙保及大部分消費者維權(quán)意識不濃等情況同樣需要予以關(guān)注。 再次，構(gòu)建了以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管體系理論。為了節(jié)約成本、提高效率，監(jiān)管部門今后應(yīng)大力強化非現(xiàn)場監(jiān)管

4、體系；同時充分發(fā)揮現(xiàn)場監(jiān)管制度的作用；盡快實施指定精算師制度；加快償付能力監(jiān)管動態(tài)測試系統(tǒng)和保守的資產(chǎn)認(rèn)可制度的建設(shè)工作；并完善負(fù)債評估制度。專門的投資博弈分析發(fā)現(xiàn)，改進稽查技術(shù)手段，提高稽查人員素質(zhì)與工作積極性；降低稽查成本；加大處罰力度；都會有效降低機構(gòu)和負(fù)責(zé)人違規(guī)活動頻率。 最后，在考慮監(jiān)管政策不一致性的基礎(chǔ)上，建立了非對稱信息下的經(jīng)營效果監(jiān)管動態(tài)博弈模型，給出監(jiān)管完全有效、完全無效、納什均衡狀態(tài)下壽險公司、監(jiān)管部門的對應(yīng)