我國(guó)中小銀行資本約束與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型實(shí)證研究.pdf

1、我國(guó)中小銀行經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和發(fā)展路徑基本趨同，沒(méi)有顯示出戰(zhàn)略性的差異化。同時(shí)，零售銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)占比低，非資本占用業(yè)務(wù)、資本占用較少的業(yè)務(wù)規(guī)模小，甚至多處于起步階段。大多數(shù)中小銀行的個(gè)人存款不足存款總量的1 096，存款的穩(wěn)定性差，成本始終維持在一個(gè)較高的水平上。缺乏投資銀行、貿(mào)易融資、整合性個(gè)人和對(duì)公理財(cái)及資產(chǎn)組合等高端業(yè)務(wù)的拓展能力，導(dǎo)致總體盈利能力較低，特別是中間業(yè)務(wù)為主的非利差收入貢獻(xiàn)度不大，中間業(yè)務(wù)收入占比大

2、多在5％-6％左右，遠(yuǎn)低于國(guó)外先進(jìn)銀行40％-50％的水平。 在資本硬約束的前提下，我國(guó)銀行業(yè)面臨著前所未有的困境，一方面，普遍存在著巨大的資本缺口，中小銀行的制約更為嚴(yán)重；另一方面，資本補(bǔ)充困難重重，自我積累能力相當(dāng)有限。資本管理成為當(dāng)今國(guó)際先進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一。在我國(guó)商業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，借鑒和運(yùn)用國(guó)外銀行的先進(jìn)管理理念，逐步建立以經(jīng)濟(jì)資本為核心的資本管理體系是其發(fā)展過(guò)程中的必然選擇。 近年來(lái)

3、，全球金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生迅速而顯著的變化，金融管制不斷放松，信息技術(shù)不斷應(yīng)用到金融業(yè)中，金融全球化迅猛推進(jìn)。在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上，利率、匯率制度改革不斷推進(jìn)，在這種背景下，中小銀行的戰(zhàn)略問(wèn)題越來(lái)越引起廣泛關(guān)注。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是指商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、客戶(hù)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境的變化在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)上進(jìn)行重大的調(diào)整和變化。我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型應(yīng)是多維的全面轉(zhuǎn)型和深層次的結(jié)構(gòu)性變革。其中，既包括發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)

4、型，也包括管理體制的轉(zhuǎn)型。 本文以人們對(duì)資本約束機(jī)制的認(rèn)識(shí)歷程為主線，以新巴塞爾資本協(xié)議為依托，結(jié)合我國(guó)中小銀行的實(shí)際情況，重點(diǎn)研究了資本約束下我國(guó)中小銀行的對(duì)策和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型管理。本文共分為六章，第1章為導(dǎo)論，介紹選題的目的和意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究?jī)?nèi)容和研究方法；第2章，介紹了資本約束和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的相關(guān)理論；第3章，對(duì)我國(guó)中小銀行的資本約束現(xiàn)狀進(jìn)行分析；第4章，為實(shí)證分析；第5章，對(duì)資本約束下我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型突出一些建議和對(duì)