金融控股公司的發(fā)展與監(jiān)管問題研究.pdf

1、20世紀(jì)中后期以來，經(jīng)濟(jì)和金融的全球化使金融業(yè)的競爭已經(jīng)不再受國家邊界的限制，個人及企業(yè)的金融需求越來越多樣化，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新使得銀行、證券、保險等不同類型的金融機(jī)構(gòu)間的差異愈來愈模糊，金融機(jī)構(gòu)的多元化經(jīng)營、金融企業(yè)的大型化、國際化已經(jīng)成為一種發(fā)展的趨勢，并由此造就了金融控股公司的形成，促成了綜合式金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式改革成為世界金融體制改革的主流趨勢。 臺灣自2000年以來，為因應(yīng)全球金融自由化浪潮，進(jìn)行了一系列金融改革，并于2

2、001年制訂施行《金融控股公司法》，使臺灣地區(qū)金融業(yè)者獲得跨銀行、證券、保險三大項目的法源基礎(chǔ)，以期與世界金融機(jī)構(gòu)競爭，臺灣地區(qū)自金融控股公司法通過施行以來，至今，臺灣地區(qū)已有十四家金控公司成立營運。 雖然臺灣金融控股公司發(fā)展時間較短，仍取得了一定的成績，并在一定程度上緩解了臺灣金融及銀行體系所面臨的銀行家數(shù)過多、過度競爭、逾放比持續(xù)攀升、銀行信用緊縮等問題。但是，臺灣在由分業(yè)經(jīng)營邁向跨業(yè)經(jīng)營的過程中，由于金融監(jiān)管等配套政策未能

3、有效地加以轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)金融控股公司的發(fā)展，故在金融控股公司發(fā)展過程中，亦存在許多問題，且以監(jiān)管方面的問題為甚。而近年來，大陸金融業(yè)亦在嘗試進(jìn)行由分業(yè)經(jīng)營向跨業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，并已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，但總體來說，仍處于試驗階段。因此，分析臺灣金融控股公司的發(fā)展過程中的經(jīng)驗及教訓(xùn)，對未來大陸金融業(yè)邁向跨業(yè)經(jīng)營亦有一定的借鑒意義。 本文在研究金融跨業(yè)經(jīng)營主要理論的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步比較分析跨業(yè)經(jīng)營的主要選擇模式，進(jìn)而分析作為跨業(yè)經(jīng)營模式之一的