交易、制度與信用——兼論我國(guó)轉(zhuǎn)型期信用缺失的原因和治理.pdf

1、目前，我國(guó)正進(jìn)行著以建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)體制改革。變革的過程也是規(guī)則和秩序更替、權(quán)力和利益重新整合的過程。在此背景下，信用缺失成為我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)突出問題。信用問題存在于商品生產(chǎn)、流通、消費(fèi)以及金融財(cái)稅、勞動(dòng)用工、中介服務(wù)、工程建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生、司法行政等社會(huì)生活的許多領(lǐng)域，成為困擾微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率和社會(huì)公平公正的重要因素，給社會(huì)的倫理道德與和諧穩(wěn)定造成了一定危害。 我國(guó)建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

2、過程中遇到的社會(huì)信用問題引起了黨中央的高度重視。黨的十六大提出“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”。黨的十六屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》重點(diǎn)論述了社會(huì)信用的問題：“建立健全社會(huì)信用體系。形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件，也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策?！?006年3月，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“十一五”綱要進(jìn)一步提出社會(huì)信用建設(shè)的著力點(diǎn)：“以完善信

3、貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，健全失信懲戒制度?！?在這種形勢(shì)下，社會(huì)各界高度關(guān)注社會(huì)信用問題。從普通老百姓到政府官員、從新聞媒體到人大代表都以各種形式關(guān)心社會(huì)信用問題。學(xué)術(shù)界做了大量研究，從各種角度分析失信的原因以及如何建立有效的信用體系，有關(guān)部門也對(duì)信用體系建設(shè)進(jìn)行了總體規(guī)劃和試點(diǎn)工作。但是，在對(duì)信用問題的普遍關(guān)注背后卻是相關(guān)基礎(chǔ)理論研究的不足。 因此，全面、深入研究信用問題具有

4、重大理論和現(xiàn)實(shí)意義。建立健全社會(huì)信用體系是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù)。我國(guó)信用體系的建設(shè)不僅需要依靠感性的經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)，而且迫切需要深入扎實(shí)的基礎(chǔ)理論研究。通過對(duì)信用問題的研究，必將為我國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、建立健全社會(huì)信用體系的實(shí)踐提供重要的理論基礎(chǔ)。在理論研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)和發(fā)展路徑，建立我國(guó)多層次、全方位的信用體系，更是建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的現(xiàn)實(shí)要求。 本文認(rèn)為，交易是分析信用的起點(diǎn)，契約是交易的外在保障

5、形式，這兩者既能夠反映信用的基本狀況，又是通過制度規(guī)則維護(hù)信用的中間變量。本文從交易入手，以信用的理論與現(xiàn)實(shí)問題為主線，通過對(duì)交易、契約和信用及其相互關(guān)系的歷史與邏輯相結(jié)合的分析，找出市場(chǎng)交易和契約簽訂、執(zhí)行過程中與信用問題有關(guān)的影響因素。在此基礎(chǔ)上，引入交易的制度環(huán)境，從理論角度提出維護(hù)信用的基本思路。制度從正式和非正式兩方面約束交易行為，抑制交易者的機(jī)會(huì)主義行為，保障契約的有效執(zhí)行，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用。正式制度通過設(shè)置具有正式效力的

6、懲罰和激勵(lì)方案，改變交易者的成本收益對(duì)比，使之達(dá)到他律；非正式制度重點(diǎn)作用于交易者的文化信念系統(tǒng)，使之超越過度的利益計(jì)算，達(dá)到自律。 理論的構(gòu)建為解決現(xiàn)實(shí)問題提供了參照系。本文接下來采用靜態(tài)分析和動(dòng)態(tài)分析相結(jié)合的方法，分析了我國(guó)轉(zhuǎn)型期市場(chǎng)化改革和分權(quán)化改革所引發(fā)的信用問題，并提出了現(xiàn)有約束條件下的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋；本文還重點(diǎn)論述了文化信念的和權(quán)力結(jié)構(gòu)對(duì)信用的重要影響，進(jìn)一步提出解決問題的基本框架和建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用體系的有效路徑。

7、 在篇章安排上，本論文分為八章，第一章至第五章是基礎(chǔ)理論構(gòu)建部分，第六章至第八章是結(jié)合我國(guó)實(shí)際分析問題部分。 第一章“導(dǎo)論”旨在說明本論文的研究背景、研究意義和研究現(xiàn)狀，解釋本論文采用的研究方法，并交待論文主要內(nèi)容和寫作思路。 第二章“信用的一般分析”旨在說明與本文有關(guān)的信用的基本理論。本章首先界定了信用的概念、性質(zhì)和功能；接下來，解釋了個(gè)體信用和集體信用的相對(duì)關(guān)系，為分清不同層次的組織、區(qū)域和群體的信用打下了基礎(chǔ)；最

8、后，展開信用的供給與需求及其均衡分析，并比較了不同體制下信用的供求狀況。 第三章“交易主體、交易環(huán)境與信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析”旨在從基礎(chǔ)理論角度研究交易主體和交易環(huán)境的基本狀況及其對(duì)信用的影響。本章從交易主體的人格化特征入手，提出交易主體行為動(dòng)機(jī)的二元驅(qū)動(dòng)；進(jìn)一步指出交易主體的有限理性和機(jī)會(huì)主義特征以及交易環(huán)境的不確定性、存在交易費(fèi)用、信息不對(duì)稱性特征，并說明其對(duì)信用的影響。 第四章“交易、契約與信用”旨在研究交易、契約和信用

9、的關(guān)系。本章采用歷史與邏輯相結(jié)合的方法，從交易和契約的發(fā)展過程，提出信用研究的理論和現(xiàn)實(shí)脈絡(luò)，并闡述了組織信用的產(chǎn)生和作用機(jī)理。 第五章“信用的制度環(huán)境與信用機(jī)制”旨在研究制度對(duì)交易、契約的作用機(jī)制，以及制度通過作用于交易和契約，最終對(duì)信用產(chǎn)生的重要影響。本章分別從正式制度和非正式制度兩方面詳細(xì)地進(jìn)行了論述。 第六章“我國(guó)市場(chǎng)化改革中的信用及其文化信念解釋”旨在研究我國(guó)轉(zhuǎn)型期市場(chǎng)化改革對(duì)社會(huì)信用的影響。市場(chǎng)化改變現(xiàn)實(shí)社會(huì)

10、中的交易關(guān)系和契約關(guān)系，并對(duì)文化信念的變遷產(chǎn)生不可估量的影響，同時(shí)文化信念作為非正式制度又對(duì)交易主體信用的塑造具有深遠(yuǎn)而基礎(chǔ)的影響。 第七章“我國(guó)分權(quán)化改革中的政府與信用”旨在研究我國(guó)分權(quán)化改革對(duì)政府行為和社會(huì)信用的影響。分權(quán)化改革改變了社會(huì)的權(quán)力結(jié)構(gòu)，也改變了政府在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的行為方式；政府作為信用載體和正式制度的供給者，在社會(huì)信用中扮演重要角色；分權(quán)化改革為企業(yè)和市場(chǎng)加入了更為復(fù)雜的外部因素，社會(huì)信用建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

11、 第八章“我國(guó)轉(zhuǎn)型期信用危機(jī)的治理”旨在提出符合我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)情的信用危機(jī)治理的理念和基本路徑。 本文力求在以下幾個(gè)方面做出探索性研究。 1.研究角度上，我國(guó)有許多人把信用問題簡(jiǎn)單地當(dāng)作技術(shù)問題，對(duì)信用問題的研究流于形式化，輕視基礎(chǔ)理論建設(shè)。本文選擇從交易入手，結(jié)合契約和制度，對(duì)信用展開理論分析。這樣既有助于把基礎(chǔ)交易層次和宏觀制度層次結(jié)合起來認(rèn)識(shí)信用問題，又可以從客觀和主觀上把握問題的實(shí)質(zhì)，為解決問題提供多層面的思路。

12、 2.研究方法上，本文第四章采用邏輯與歷史相結(jié)合的方法，理論邏輯與現(xiàn)實(shí)邏輯相結(jié)合的方法，敘述交易、契約與信用的現(xiàn)實(shí)發(fā)展和理論聯(lián)系。有利于深刻認(rèn)識(shí)和理解信用問題產(chǎn)生的淵源。 3.充分認(rèn)識(shí)到制度，尤其是非正式制度的重要性。制度分析有利于發(fā)現(xiàn)隱藏在交易背后的導(dǎo)致失信的深層次原因。非正式制度中的文化、價(jià)值觀念和意識(shí)形態(tài)等通過內(nèi)化于個(gè)人和組織而發(fā)揮作用，深遠(yuǎn)地影響著人們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)行為。本文突破了以往研究信用不關(guān)注非正式制度的傳統(tǒng)。

13、 4.具體研究觀點(diǎn)上，本文第五章認(rèn)識(shí)到，制度從正式規(guī)則和非正式規(guī)則兩方面約束交易行為，抑制交易者的機(jī)會(huì)主義行為，保障契約的有效執(zhí)行，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用。非正式制度重點(diǎn)作用于交易者的文化信念系統(tǒng)，使之超越過度的利益計(jì)算，達(dá)到自律；正式制度通過設(shè)置具有正式效力的懲罰和激勵(lì)方案，改變交易者的成本收益對(duì)比，使之達(dá)到他律。如果說前者是一種道德的作用，那么后者就是一種法治的力量，治理信用缺失需要同時(shí)發(fā)揮兩者的作用。由于轉(zhuǎn)型國(guó)家的現(xiàn)實(shí)，文化信念

14、的變遷慢于經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)的變化，所以，當(dāng)前發(fā)揮正式制度的作用更為緊迫，發(fā)揮非正式制度的作用更為基礎(chǔ)。 5.關(guān)于針對(duì)性問題。不同的國(guó)家和地區(qū)有著不同的信用度，不同國(guó)家和地區(qū)的信用問題有著不同的規(guī)律，失信現(xiàn)象的背后也有著不同的產(chǎn)生原因。進(jìn)一步思考可以發(fā)現(xiàn)，不同的經(jīng)濟(jì)、政治體制為行為主體提供了不同的激勵(lì)方案和約束性安排，且不同的體制模式有著自我兼容的制度組合。本文在研究中，并不相信、更不迷信世界上只有唯一先進(jìn)的發(fā)展模式和制度體制，研究信用問

15、題亦是如此。因而，在現(xiàn)實(shí)分析部分，本文極力尋找我國(guó)改革的初始條件和主要脈絡(luò)，進(jìn)一步探究這些脈絡(luò)對(duì)信用的激勵(lì)及其變化。提出正式制度和強(qiáng)制秩序是在自發(fā)秩序不完善情況下，維護(hù)社會(huì)信用的重要手段，這對(duì)發(fā)展中國(guó)家尤為重要。 由于筆者知識(shí)積累和理論素養(yǎng)尚需提高，本文存在一些不足之處。首先，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析工具掌握不夠嫻熟，以及數(shù)據(jù)采集的困難，故缺少數(shù)理和計(jì)量分析。其次，由于研究條件的限制，無法深入實(shí)際進(jìn)行各種形式的調(diào)查活動(dòng)，造成部分理論分析