我國保險市場退出機制探析.pdf

1、本文在闡述保險公司市場退出相關基本問題的基礎上，對我國保險市場退出機制的現(xiàn)狀進行了較深入的剖析，并借鑒一般企業(yè)、商業(yè)銀行的市場退出機制，以圖來構建我國保險市場退出機制。鑒于目前保險市場退出機制在我國還是一個全新的課題，筆者希望通過較為系統(tǒng)的論述，以期實現(xiàn)下列目標：通過運用經(jīng)濟學知識，為保險市場退出機制找到堅實的理論基石；通過對國外相關內容的考察與比較，能夠對構建我國保險市場退出機制有所借鑒和啟示；力求較為系統(tǒng)地構建我國保險市場退出機制，

2、對實踐提供有價值的參考。 全文由前言及五個章節(jié)組成。前言主要說明了本文的選題背景、研究方法和研究思路。 第一章是對保險市場退出基本概念的界定和市場退出的理論基礎等相關問題的闡述。 第一節(jié)對保險市場退出及其退出機制進行了界定。保險市場退出是對保險公司終止存續(xù)狀態(tài)的一種習慣表述，是一種通過市場手段使失敗的保險公司遭完全性淘汰的處理方法。 第二節(jié)分析了保險市場退出的理論基礎。一方面借鑒產業(yè)經(jīng)濟學中的行業(yè)生命周期

3、理論，描述了保險業(yè)生命周期的四個階段，即形成期、成長期、成熟期和衰退期，試圖找到保險市場退出的理論根源；另一方面，描述了金融機構恐慌理論中的根本理論(fundamentaltheory)，該理論認為，存款者能根據(jù)他們對金融機構風險水平的認識而作出合理的行為決策。 第三節(jié)分析了建立我國保險公司市場退出機制的特殊性。 第四節(jié)分析了保險市場退出的目的和原則。保險市場退出的本質目的是使危機保險公司妥善退出市場，維護整個金融體系的

4、穩(wěn)定，并警示保險公司和廣大公眾關注風險，特別是提高保險公司自身防范風險的意識和自覺性。 第二章通過分析我國保險公司破產的潛在風險及我國保險市場退出機制現(xiàn)狀，指出建立保險市場退出機制的必要性。 第一節(jié)分析了我國保險公司破產的潛在風險。我國保險業(yè)在高速發(fā)展的過程中，償付能力不足問題日益暴露。 第二節(jié)首先考察了我國保險市場退出機制的現(xiàn)狀，即缺乏系統(tǒng)健全的市場退出法律依據(jù)；保險監(jiān)管機構的定位職責不明確，且缺乏風險預警和危

5、機處理的配套機制；建立保險保障基金時間晚，機制不健全等。其次闡述了建立保險市場退出機制的必要性。 第三章是美國和日本兩國保險市場退出機制的借鑒與啟示。第一、二節(jié)分別介紹了美國和日本保險公司的破產狀況、原因和保險保障制度，并通過案例分析揭示了保險保障基金在保險公司市場退出過程中發(fā)揮的作用。第三節(jié)對美日兩國處理破產保險公司的方式進行比較。 第四章構想了我國保險市場退出機制的框架及法律制度。 第一節(jié)首先構建了保險市場退

6、出的基本框架，可分成兩類，一是挽救性措施，二是破產性措施。 第二節(jié)針對我國保險公司市場退出法律缺失、現(xiàn)有法律法規(guī)可操作性較差和執(zhí)法隨意性較大的問題，筆者提出可借鑒和吸收國外金融機構市場退出的法律法規(guī)，完善我國的保險監(jiān)管法律體系，考慮制定《金融機構市場退出法》并為之配套《金融機構市場退出法實施細則》，同時，應合理確定政府在保險市場退出中的地位。 第五章是筆者對我國建立保險市場退出的支持系統(tǒng)的設想。 第一節(jié)主要是從監(jiān)

7、管的角度構建保險公司市場退出的風險預警系統(tǒng)。首先，筆者認為可以借鑒美國保險監(jiān)督官協(xié)會對保險業(yè)償付能力監(jiān)管的指標體系來構建我國的償付能力指標體系。 第二節(jié)是健全我國的保險保障制度。保障基金的資金來源于各保險公司，具有法定性、確定性和互助性的性質；保障基金的保護對象根據(jù)被保險人的類別可以分為個人和團體；保障基金的建立可分為事前籌集和事后收取兩種方式；對保險公司收取保障基金可以是平均收取也可以根據(jù)各公司風險大小收取不同數(shù)額。

8、論文的創(chuàng)新點 1、選題的新穎性。目前，雖然國內有對保險市場退出機制方面的探討，但都沒有做較深入的研究，缺乏系統(tǒng)性，因此本文選題具有新穎性。 2、選題的現(xiàn)實性。自改革開放以來，除1998年9月1日，保險監(jiān)管機構宣布永安公司接管結束，重組成功外，我國尚無一家保險公司退出市場。 3、引用行業(yè)生命周期理論和金融機構恐慌理論中的“根本理論”給予保險市場退出的經(jīng)濟學解釋。以往的文獻，都是對保險市場退出的法律制度和保險保障制度