我國(guó)小額信貸問(wèn)題研究.pdf

1、2005年是聯(lián)合國(guó)的小額信貸年。近些年來(lái)，隨著小額信貸項(xiàng)目在世界各地的推廣，國(guó)際社會(huì)越來(lái)越認(rèn)識(shí)到小額信貸是一項(xiàng)有效的扶貧工具。所謂小額信貸是指專(zhuān)向低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)。規(guī)范的小額信貸有兩個(gè)基本的目標(biāo)：一是為一定規(guī)模的窮人或中低收入客戶(hù)持續(xù)提供使他們能獲益的信貸服務(wù)，二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的自負(fù)盈虧和持續(xù)性發(fā)展。 目前，世界上小額信貸主要有兩種模式，一是以孟加拉鄉(xiāng)村銀行(GB)為代表的福利主義模式，二是以印尼人民

2、銀行(BRI)為代表的制度主義模式。兩種模式的發(fā)展各有側(cè)重點(diǎn)，它們?yōu)槲覈?guó)的小額信貸發(fā)展提供了許多經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。 我國(guó)是在九十年代扶貧攻堅(jiān)的背景下引進(jìn)小額信貸的，主要借鑒的是GB模式。經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，小額信貸為我國(guó)的扶貧事業(yè)做出了很大的貢獻(xiàn)，自身也呈現(xiàn)了一些特點(diǎn)，同時(shí)也遇到了一些問(wèn)題，諸如機(jī)構(gòu)的合法性、低利率、機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性、資金來(lái)源問(wèn)題等。針對(duì)這些問(wèn)題，筆者在借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，提出了發(fā)展我國(guó)小額信

3、貸的建議，包括創(chuàng)造有利的外部環(huán)境和完善內(nèi)部管理機(jī)制兩方面。 本文將分為四章。第一章是小額信貸概述，介紹了小額信貸的定義、起源、發(fā)展、特點(diǎn)以及可持續(xù)性概念，并且分析了可持續(xù)性的利率量化指標(biāo)：第二章介紹了國(guó)外小額信貸的主要模式并總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：第三章介紹我國(guó)小額信貸的實(shí)踐經(jīng)歷，包括小額信貸在我國(guó)發(fā)展的背景、小額信貸在我國(guó)農(nóng)村的發(fā)展以及新興的城市小額信貸的發(fā)展，并且重點(diǎn)分析小額信貸在發(fā)展中存在的問(wèn)題，在其中還利用第一章介紹的可持續(xù)性的