運(yùn)用收益成本方法對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行探討.pdf

1、隨著現(xiàn)代金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融對(duì)一個(gè)國(guó)家和全球的經(jīng)濟(jì)、政治以及整個(gè)人類社會(huì)生活產(chǎn)生的影響超過(guò)了歷史上的任何年代。當(dāng)人們享受著金融發(fā)展帶來(lái)的福利時(shí)，也感受到了金融危機(jī)可能帶來(lái)的災(zāi)難。一部金融發(fā)展的歷史，可以說(shuō)是一部金融危機(jī)、動(dòng)蕩的歷史。因此對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管也就成為順理成章的事情，可是如何監(jiān)管才能避免危機(jī)的發(fā)生，獲得經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定?對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管應(yīng)該采取什么樣的監(jiān)管措施?怎樣監(jiān)管才能獲得金融業(yè)的最優(yōu)監(jiān)管?這些問(wèn)題亟待解決。 本篇論

2、文主要包括五章，各章節(jié)主要有以下部分構(gòu)成：第一章是關(guān)于金融監(jiān)管的相關(guān)理論概述。介紹與金融監(jiān)管問(wèn)題相關(guān)的理論背景有助于讀者閱讀文章。首先是關(guān)于金融監(jiān)管行為存在必要性的分析。在介紹了金融監(jiān)管的相關(guān)概念后，文中分析了監(jiān)管行為存在的一般理論內(nèi)容，然后由一般領(lǐng)域的監(jiān)管過(guò)渡到金融領(lǐng)域的監(jiān)管，最后結(jié)合金融業(yè)本身所具有的特性來(lái)論證金融監(jiān)管行為的合理存在性。其次是對(duì)金融監(jiān)管的有效性的概念進(jìn)行分析，本文中認(rèn)為有效率的金融監(jiān)管包括兩方面的內(nèi)容：一是通過(guò)監(jiān)管保

3、護(hù)金融消費(fèi)者的利益，促進(jìn)被監(jiān)管者市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的提高和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)，并由此提高整個(gè)金融業(yè)的效率；二是監(jiān)管當(dāng)局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管本身的效率。最后是對(duì)我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行分析，將建國(guó)以來(lái)的金1融監(jiān)管歷程分為了三個(gè)階段來(lái)介紹。 第二章是對(duì)本文所運(yùn)用的工具—收益成本分析方法—進(jìn)行介紹。許多著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)為運(yùn)用收益成本方法來(lái)分析經(jīng)濟(jì)問(wèn)題是個(gè)方便而又恰當(dāng)?shù)姆绞健５潜仨毭鞔_的是運(yùn)用該方法進(jìn)行分析的時(shí)候不可避免的存在一些不完美之

4、處，這是因?yàn)楫?dāng)分析對(duì)象具有某些特殊的性質(zhì)時(shí)，這樣就意味著很多的數(shù)據(jù)將具有不易得性或者是不可得性，這就給定量分析帶來(lái)局限性，無(wú)法進(jìn)行完全的定量分析。很顯然，當(dāng)分析對(duì)象為金融業(yè)時(shí)，因?yàn)榻鹑跇I(yè)是與貨幣打交道的行業(yè)，這就意味著數(shù)據(jù)的取得將存在一定的難處，但是仍然要明確的是運(yùn)用該方法分析金融監(jiān)管行為問(wèn)題時(shí)仍然存在積極意義，比如說(shuō)可以更加有效的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、有效的提高金融監(jiān)管的質(zhì)量和效果等。 第三章和第四章是對(duì)金融監(jiān)管行為的收益和成本

5、進(jìn)行分析，第三章是從理論上分析金融監(jiān)管行為所產(chǎn)生的收益和成本包含哪些內(nèi)容，第四章主要是將第三章的理論運(yùn)用于我國(guó)金融業(yè)的實(shí)踐中，討論我國(guó)金融監(jiān)管行為實(shí)際的收益和成本。 對(duì)于金融監(jiān)管行為的成本，在將理論方面的內(nèi)容運(yùn)用到我國(guó)的實(shí)踐中去的時(shí)候，文章選擇了直接成本中的一項(xiàng)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，讓數(shù)據(jù)來(lái)直接體現(xiàn)成本的厲害關(guān)系。文中選擇的是監(jiān)管活動(dòng)的組織實(shí)施及運(yùn)2作成本來(lái)分析，主要分析了我國(guó)銀監(jiān)會(huì)(2000年至2002年是由中國(guó)人民銀行作為監(jiān)管者，2

6、003至2005年是由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為監(jiān)管者)對(duì)四大商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)所涉及到的相關(guān)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)。當(dāng)然關(guān)于成本還包括其他方面，直接成本中還有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)施設(shè)備配備成本、監(jiān)管的人力資源配備及培養(yǎng)成本、被監(jiān)管者的守法成本等。間接成本主要是一些無(wú)法用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的項(xiàng)目，主要體現(xiàn)的是一些相關(guān)主體的效率損失，具體到我國(guó)的實(shí)際情況，如不良貸款責(zé)任終身追究制度的設(shè)立使得金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的激勵(lì)機(jī)制作用下降，而且信息不對(duì)稱問(wèn)題的存在無(wú)疑增加

7、了各監(jiān)管部門之間的磨擦成本等等。 本篇論文主要采用的方法有：首先是采用經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法，即成本收益方法，運(yùn)用該方法對(duì)金融監(jiān)管行為進(jìn)行研究。其次本文采用定性分析與定量分析方法相結(jié)合的方法，在理論闡述與數(shù)據(jù)支撐下共同分析該問(wèn)題。但是鑒于研究對(duì)象金融監(jiān)管的特殊性，數(shù)據(jù)具有不易得的性質(zhì)，本文將以定性分析為主，并附以定量分析。第三，文中還采用歷史分析法對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管行為的進(jìn)行分析，從比較中得出一些3結(jié)論。 論文研究的創(chuàng)新之處是本

8、篇文章主要運(yùn)用收益成本方法對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管行為進(jìn)行分析，使文章在工具的作用下更能說(shuō)明問(wèn)題；而且結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，運(yùn)用定量分析結(jié)合定性分析的方法使文章的觀點(diǎn)更具有說(shuō)服力。但是文章仍然存在不足之處，首先就是由于金融監(jiān)管行為的特殊性，所以很多的數(shù)據(jù)無(wú)法得到，這樣就無(wú)法做到完全的定量分析，所以文章還是側(cè)重于定性分析，并輔以定量分析來(lái)說(shuō)明問(wèn)題；其次是由于時(shí)間、資料和本人學(xué)識(shí)的限制，本文運(yùn)用相關(guān)知識(shí)進(jìn)行分析的時(shí)候不免存在不全面的地方，希望老師批評(píng)指正