試論房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的凝聚.pdf

1、在房地產(chǎn)投資快速增長(zhǎng)的同時(shí),銀行投放在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資金也呈現(xiàn)迅猛的增長(zhǎng).各類房地產(chǎn)貸款余額從1998年末的3106億元上升到2003年9月末的21327億元.綜觀世界各國(guó)歷史,銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)在這么短的時(shí)間內(nèi),以這么快的速度持續(xù)發(fā)展是少有的.但是在房地產(chǎn)投資和房地產(chǎn)信貸同步快速增長(zhǎng)的同時(shí),由于我國(guó)社會(huì)信用體系不完善、國(guó)有銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系脆弱等原因?qū)е路康禺a(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)變成為銀行的房地產(chǎn)信貸高風(fēng)險(xiǎn).本文首先從我國(guó)目前房地產(chǎn)投

2、資的宏觀環(huán)境進(jìn)行了分析,指出了我國(guó)房地產(chǎn)投資高速增長(zhǎng)的背后實(shí)際上是銀行房地產(chǎn)信貸資金投放的高增長(zhǎng),并明確了這種投資結(jié)構(gòu)的不合理以及我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范體系的脆弱性導(dǎo)致了銀行房地產(chǎn)信貸已經(jīng)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn).文章從銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)、辦理方式上進(jìn)行了較為詳細(xì)的闡述,并指出銀行辦理房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患,同時(shí)結(jié)合具體案例-FK公司的項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)行實(shí)證分析,指出銀行在房地產(chǎn)信貸投放的各個(gè)環(huán)節(jié)上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的形成原因,明確提出了我國(guó)房

3、地產(chǎn)投資主體與投資風(fēng)險(xiǎn)形成了分離,而在金融行業(yè)凝聚的顯著特點(diǎn),并有針對(duì)性地提出解決銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的辦法.首先是有效拓寬房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資渠道的瓶頸,分散銀行信貸資金過(guò)度集中的弊端;其次,提出了改變銀行一些不合適的操作規(guī)程,使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的效益和風(fēng)險(xiǎn)密切結(jié)合,從而防止開發(fā)企業(yè)的投機(jī)行為所帶來(lái)的銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn);第三,從完善銀行的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系著手,提出了解決房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房按揭貸款中存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的手段;第四,從社