銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法

1、銀行銀行“銀保貸銀保貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章第一章總則總則第一條第一條為進(jìn)一步滿足客戶的融資需求，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)銀行（下稱“本行”）中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)和持續(xù)發(fā)展，提高市場占有率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)定，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法。第二條第二條“銀保貸”業(yè)務(wù)（下稱“本業(yè)務(wù)”）是指：本行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的、以建筑物或土地抵押為基礎(chǔ)，超出抵押

2、率部分，采取中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)為組合擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)最高授信金額不超過抵押物評(píng)估價(jià)值。第三條第三條本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)須在本行入圍的保險(xiǎn)公司辦理。第四條第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)以《“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)。第二章第二章適用客戶、擔(dān)保方式與用途適用客戶、擔(dān)保方式與用途第五條第五條“銀保貸”業(yè)務(wù)適用于本行各網(wǎng)點(diǎn)開戶的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶。第六條第六條借款人除滿足第三條要求外，同時(shí)具備以下條件：（一）經(jīng)工商

3、行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或個(gè)體工商戶；（二）依法注冊并正常經(jīng)營半年（含）以上或主要股東（含實(shí)際控制人）在本行業(yè)從事三年（含）以上；（三）主營業(yè)務(wù)清晰，無欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄；（四）企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好，無惡意不良信用記錄；第七條第七條“銀保貸”業(yè)務(wù)需提供同時(shí)符合以下條件的擔(dān)保：（一）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；（二）提供抵押人合法取得的、產(chǎn)權(quán)明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的

4、建筑物或土地做抵押，原則上不受理過戶不滿3個(gè)月的物業(yè)抵押，審慎介入過戶不滿1年的物業(yè)抵押；（三）抵押建筑物應(yīng)是企業(yè)所在地行政區(qū)域內(nèi)縣級(jí)以上（含）城區(qū)的設(shè)計(jì)用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過20年；（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管的房屋，以及其他依照法律法規(guī)不能抵押的建筑物作抵押；（五）土地抵押參照本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行第十三條第十三條利率及保證金比例（

5、一）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款按照風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，實(shí)行差異化利率定價(jià)，具體參照《銀行貸款定價(jià)管理辦法》執(zhí)行。（二）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下辦理銀行承兌，保證金比率原則上不低于40%。第十四條第十四條還款方式（一）按月計(jì)息，利隨本清。（二）本行及保險(xiǎn)公司協(xié)商認(rèn)可的其他還款方式。第十五條第十五條保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及收?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率：以《“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定為準(zhǔn)。（二）保費(fèi)收?。罕ＹM(fèi)可由本行代收，并于保單簽發(fā)日前一天由本行劃轉(zhuǎn)

6、至合作保險(xiǎn)公司指定賬戶，具體代收手續(xù)費(fèi)參照《銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表》執(zhí)行。第四章第四章業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程第十六條第十六條簽訂合作協(xié)議總行與各入圍保險(xiǎn)公司簽訂《銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（下稱《協(xié)議》），各經(jīng)辦行在《協(xié)議》有效期內(nèi)開展本業(yè)務(wù)。第十七條第十七條客戶篩選、營銷申請本業(yè)務(wù)的客戶以經(jīng)辦行客戶經(jīng)理主動(dòng)營銷和接受入圍保險(xiǎn)公司推薦兩種形式為主，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理按照本業(yè)務(wù)相關(guān)要求和本行信貸政策，對目前客戶進(jìn)行篩選和營銷。第十八條第十八條

7、業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦行對借款人的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審核，確定是否符合準(zhǔn)入條件，對符合準(zhǔn)入條件的，要求借款人按規(guī)定提交授信所需要材料，并及時(shí)安排客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前調(diào)查。第十九條第十九條借款人需要向經(jīng)辦行提交以下基礎(chǔ)資料（包括但不限于以下資料）：（一）有效的營業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（正副本）復(fù)印件；（二）有效的稅務(wù)登記證復(fù)印件、稅務(wù)部門近兩年的納稅證明（有則提供）；（三）銀行基本賬戶開戶許可證、最新驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、中征碼（原貸款卡