商業(yè)銀行的企業(yè)信用限額決策分析——H公司信用限額案例分析.pdf

1、信貸配給理論指出,因為申請貸款的借款人和發(fā)放貸款的貸款人之間存在事前非對稱信息,借款人方面的逆向選擇和道德風(fēng)險行為導(dǎo)致了信貸配給可以作為一種長期均衡現(xiàn)象存在.信貸配給現(xiàn)象使一個給定申請人的借款要求只能部分地被滿足.信貸配給現(xiàn)象使商業(yè)銀行的企業(yè)信用限額管理成為信貸資產(chǎn)經(jīng)營的必要.信用限額指在對客戶的資信情況和融資風(fēng)險進行綜合分析與評價的基礎(chǔ)上,核定的客戶在銀行融資總量最高限額.從我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀來看,90％以上的資產(chǎn)為信貸資產(chǎn)、

2、90％以上的經(jīng)營收入來自于信貸資產(chǎn)經(jīng)營.為適應(yīng)競爭環(huán)境的變化,國內(nèi)商業(yè)銀行迫切需要進一步提高信貸決策科學(xué)性,以防范信貸風(fēng)險、提高信貸資產(chǎn)經(jīng)營質(zhì)量.信用限額作為商業(yè)銀行信貸決策的核心環(huán)節(jié),其確定體系的完善對提高信貸決策科學(xué)性至關(guān)重要.企業(yè)的市場背景和競爭形勢是影響企業(yè)未來發(fā)展和利潤潛力的重要因素,從而影響企業(yè)未來的償債能力.本文主要針對當(dāng)前商業(yè)銀行在信用限額確定體系中往往忽視市場背景和企業(yè)競爭的影響這一現(xiàn)狀,結(jié)合雙向拉伸聚丙烯薄膜生產(chǎn)企業(yè)

3、H公司的具體案例,論述了市場背景和企業(yè)競爭形勢對企業(yè)信用限額的影響,使信用限額的確定體系更為全面、科學(xué).本文首先對斯蒂格利茨、韋斯等人的信貸配給理論、波特的競爭理論和商業(yè)銀行信用限額的幾種做法做了簡要回顧,然后論述了H公司的市場背景和競爭形勢,接著,根據(jù)信用限額的測算方法,論述了H公司市場背景和企業(yè)競爭對信用限額測算的影響,并測算了H公司的信用限額.H公司的最高信用限額的確定對我國商業(yè)銀行完善信用限額測算體系、防范常規(guī)金融風(fēng)險有著借鑒意