人 壽 保 險(xiǎn)

1、1.人身風(fēng)險(xiǎn)：是指由于人的生，老，病，死所引起的風(fēng)險(xiǎn)以及在物質(zhì)生產(chǎn)過(guò)程中由于各種自然災(zāi)害，意外事故，人為災(zāi)害所引起的人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)。2.公典制度：對(duì)于因重大事項(xiàng)需要資金而個(gè)人收入低下的工人、商人及一般平民，通過(guò)共同集資貸給低利資金以對(duì)抗高利貸的制度。起初資金來(lái)自捐贈(zèng)，以后通過(guò)計(jì)劃吸收資金。繳納資金者經(jīng)過(guò)一定期間后可以取得數(shù)倍于存入的資金。如果約定的條件不成就，如到時(shí)沒(méi)有結(jié)婚或者未到期即死亡，原繳存的金額歸公典所有。3.保險(xiǎn)密度：按照一個(gè)國(guó)

2、家的全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，反映一國(guó)保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。4.保險(xiǎn)深度：指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例它反映一國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。5.人身保險(xiǎn)：以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。6.生命價(jià)值法：指?jìng)€(gè)人未來(lái)收入扣除個(gè)人生活費(fèi)用后所剩余部分的資本化價(jià)值。7.收入置換法：考慮通貨膨脹和社會(huì)保險(xiǎn)因素的同時(shí)，根據(jù)家庭需求和收入確定保險(xiǎn)金額，用家庭年收入的倍數(shù)表示保險(xiǎn)金額。8.社會(huì)保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法以保險(xiǎn)形式對(duì)

3、勞動(dòng)者因年老，疾病，傷殘，死亡，生育，喪失勞動(dòng)能力和失業(yè)時(shí)引起的生活困難給與補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)制度。9.受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。10.原始受益人：是投保人在與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)由被保險(xiǎn)人事先在保單上指定的受益人。11.后繼受益人：保險(xiǎn)合同生效后由于原始受益人喪失或放棄受益權(quán)后被保險(xiǎn)人重新指定的受益人。12.人壽保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的死亡或生存作為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。13.信用人壽保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)

4、金額始終與債務(wù)人的貸款余額相等的遞減定期壽險(xiǎn)。14.年金保：保險(xiǎn)公司以年金方式提供的年金產(chǎn)品。15.健康保險(xiǎn)：以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病，生育或意外導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用和收入損失，由保險(xiǎn)公司予以補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。16.疾病保險(xiǎn)：以疾病作為保險(xiǎn)金給付條件，被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病時(shí)，按合同約定金額給付。17.團(tuán)體保險(xiǎn)：以團(tuán)體為投保人與保險(xiǎn)公司訂立一份總的保險(xiǎn)合同，為該團(tuán)體符合資格的所有員工提供有關(guān)意外傷害，疾病，醫(yī)療，養(yǎng)老

5、等保險(xiǎn)的保障。18.保全：指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶(hù)要求而提供的一系列服務(wù)。19.純保費(fèi)：是用于將來(lái)保險(xiǎn)金給付的那部分保費(fèi)。20.附加保費(fèi)：用于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出的保費(fèi)。21.危險(xiǎn)保費(fèi)：用于當(dāng)年保險(xiǎn)金給付的那部分保費(fèi)。22.儲(chǔ)蓄保費(fèi)：純保費(fèi)中扣除危險(xiǎn)保費(fèi)的剩余部分，計(jì)提成責(zé)任準(zhǔn)備金進(jìn)行投資運(yùn)用，使之不斷增值。23.自然保費(fèi)：每年根據(jù)被保險(xiǎn)人的死亡率立定保險(xiǎn)費(fèi)率，收取保險(xiǎn)費(fèi)。24.均衡保費(fèi)：

6、將保費(fèi)均衡分?jǐn)偅诒斡行趦?nèi)，投保人定期繳納同樣數(shù)額的保費(fèi)。25.理論責(zé)任準(zhǔn)備金：是根據(jù)均衡保險(xiǎn)費(fèi)與自然保險(xiǎn)費(fèi)之間的差額來(lái)計(jì)算應(yīng)提存的金額，至于保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用及如何分?jǐn)偩蛔隹紤]。26.實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金：是以理論責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，把理論責(zé)任準(zhǔn)備金加以修正而形成的準(zhǔn)備金。1.人身風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀，損失，不確定，可測(cè)定和發(fā)展性。按形成原因分類(lèi)：醫(yī)學(xué)性，環(huán)境性，經(jīng)濟(jì)性，道德性和科技性人身風(fēng)險(xiǎn)。按

7、風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象：生命風(fēng)險(xiǎn)，健康風(fēng)險(xiǎn)，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。2.人身保險(xiǎn)的定額給付性：只要保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人就要按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，而不問(wèn)被保險(xiǎn)人有無(wú)損失及損失多少。3.人身保險(xiǎn)合同的特征：是普通民事合同；是實(shí)踐性合同，即投保人繳付了保費(fèi)并不一定生效；是定額給付性合同；大多是為第三者利益訂立的合同。4.人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人必須具備的條件：⑴必須是身體和生命受到人身保險(xiǎn)合同保障的人；⑵被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。受益人必須具

8、備的條件：⑴必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定；⑵必須是有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑶受益人的資格；⑷除了在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)有及時(shí)通知保險(xiǎn)人和索賠時(shí)提供單證的義務(wù)，幾乎不承擔(dān)其他義務(wù)，也不必對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益。5.人保合同中投保方的義務(wù)：⑴告知義務(wù)；⑵通知義務(wù)；⑶繳付保費(fèi)的義務(wù)。保險(xiǎn)方的義務(wù)：⑴給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；⑵條款說(shuō)明的義務(wù)；⑶即使簽發(fā)保險(xiǎn)單證；⑷為投保人，被保險(xiǎn)人和受益人保密。6.不可抗辯條款內(nèi)容：在被保險(xiǎn)人生存期間，從人壽保險(xiǎn)合同訂立之日起滿2

9、年后，除非投保人停繳續(xù)期保費(fèi)，否則，保險(xiǎn)人不得已投保人在投保時(shí)誤告，漏吿或隱瞞事實(shí)為理由主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。年齡誤告條款內(nèi)容：如果投保人在投保時(shí)錯(cuò)誤的申報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)合同并不因此而無(wú)效，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人可按照投保人實(shí)際繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡調(diào)整給付保險(xiǎn)金的數(shù)額，通常多退少補(bǔ)。7.變額壽險(xiǎn)特點(diǎn)：⑴保證最低死亡給付金額；⑵將來(lái)獲得保險(xiǎn)金不確定，取決于投資賬戶(hù)中資金的投資收益；⑶所有投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給客戶(hù)，沒(méi)有

10、最低收益承諾。萬(wàn)能壽險(xiǎn)特點(diǎn)：⑴靈活性。采用靈活的保險(xiǎn)費(fèi)給付制度，保單持有人改變保險(xiǎn)金額；⑵保單的透明度。披露死亡費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，定期寄送財(cái)務(wù)報(bào)告。23.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的異同及相互關(guān)系。1、基本性質(zhì)不同基本性質(zhì)不同社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障凡是法律規(guī)定范圍內(nèi)的勞動(dòng)者和全部企業(yè)必須參加并且不以盈利為目的具有社會(huì)福利性質(zhì)，是一項(xiàng)公益性事業(yè)，也是法定保險(xiǎn).其性質(zhì)類(lèi)似于國(guó)家的九年制義務(wù)教育。商業(yè)人身保險(xiǎn)是一種商業(yè)性的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通過(guò)雙方

11、按自愿原則簽訂契約來(lái)實(shí)現(xiàn)是否參加完全取決于被保險(xiǎn)人的意愿，是約定保險(xiǎn).其性質(zhì)類(lèi)似于高等教育。2、保險(xiǎn)的對(duì)象和目的不同、保險(xiǎn)的對(duì)象和目的不同社會(huì)保險(xiǎn)主要以勞動(dòng)者為對(duì)象其目的在于保障勞動(dòng)者在喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或失去勞動(dòng)機(jī)會(huì)時(shí)的基本生活需要.商業(yè)人身保險(xiǎn)則以自然人為對(duì)象其主要目的是在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的人身事故后給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，由保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人分擔(dān)部分或全部經(jīng)濟(jì)損失.3、管理體制不同、管理體制不同社會(huì)保險(xiǎn)由中央及地方政府

12、集中領(lǐng)導(dǎo)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理社會(huì)保險(xiǎn)是政府行為，具有壟斷性，商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)行為，具有競(jìng)爭(zhēng)性。社會(huì)保險(xiǎn)只能由政府來(lái)辦，政府可以指定一個(gè)部門(mén)或委托一個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)辦，而且，只能由一個(gè)部門(mén)或一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理一種或所有險(xiǎn)種的社會(huì)保險(xiǎn)，但不允許有幾個(gè)部門(mén)或幾個(gè)機(jī)構(gòu)同時(shí)辦理同一個(gè)險(xiǎn)種。商業(yè)人身保險(xiǎn)則是由自主經(jīng)營(yíng)的人身保險(xiǎn)公司自行經(jīng)營(yíng)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的金融體系它只負(fù)責(zé)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失不涉及補(bǔ)償后的社會(huì)服務(wù).商業(yè)保險(xiǎn)公司可以開(kāi)設(shè)任何一個(gè)險(xiǎn)種，多家保險(xiǎn)公司可以經(jīng)

13、辦同一個(gè)險(xiǎn)種，也可以自行設(shè)計(jì)和經(jīng)辦任何保險(xiǎn)險(xiǎn)種，完全按照市場(chǎng)規(guī)則在平等的基礎(chǔ)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。4、立法范疇不同、立法范疇不同社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家規(guī)定用立法形式加以推行屬于社會(huì)勞動(dòng)立法范疇.社會(huì)保險(xiǎn)屬于國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施單位和個(gè)人必須參加具有保險(xiǎn)性強(qiáng)制性互濟(jì)性福利性和普遍性.商業(yè)保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng)，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。5、權(quán)利和義務(wù)關(guān)系不同、權(quán)利和義務(wù)關(guān)系不同社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行為社會(huì)作貢獻(xiàn)的勞動(dòng)義務(wù).而后獲得享受社會(huì)保險(xiǎn)福利待遇的權(quán)利以此實(shí)現(xiàn)權(quán)利

14、和義務(wù)基本對(duì)等.商業(yè)人身保險(xiǎn)是以投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)的多少?zèng)Q定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后獲得補(bǔ)償金額的多少權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等關(guān)系表現(xiàn)為多投多保不投不保的關(guān)系.6、保障水平不同、保障水平不同社會(huì)保險(xiǎn)從保障基本生活安定社會(huì)出發(fā)著重于長(zhǎng)期的基本生活保障.保障水平的確定既要考慮勞動(dòng)者原有生產(chǎn)平社會(huì)平均消費(fèi)水平以及國(guó)家財(cái)政的承受能力還要隨著社會(huì)平均工資的提高和物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)而調(diào)整.商業(yè)人身保險(xiǎn)則著重于一次性補(bǔ)償給付水平的確定只考慮被保險(xiǎn)人投保額的多少不考慮其他因素多投