[教育]陽光財險核保體系建設

1、用陽光文化打造具有陽光特色的核保體系,目錄,陽光文化中的核保定位現(xiàn)行核保體系的特點核保體系的完善,陽光文化體系中的核保定位,打造最具品質和實力的保險公司,強大的市場拓展能力杰出的風險管理能力卓越的客戶服務能力,,,,愿景,核心競爭力,實施策略,,,,,銷售管理策略,,保,,業(yè)務管控策略,客戶服務策略,,,,前場,,后場,中場,,,產品管理,,核保是最為重要的實務管理環(huán)節(jié)。核保人是落實陽光文化的關鍵人。,核保：作用與

2、價值,核保人：1、確定風險資金流入量和風險資金分散量； 2、確定保險公司運營的風險累積度； 3、其風險偏好度會影響資本金占用的風險分配。,核保人是公司運營的價值樞紐。核保人是公司風險資金流入的主要控制者。核保人是公司風險管理的主要執(zhí)行者。,,,,核保人在公司運營的關鍵環(huán)節(jié)，最大的挑戰(zhàn)來自規(guī)模與效益、當前業(yè)績與持久發(fā)展的平衡問題。,核保人肩負規(guī)模和效益兩重責任,核保人……最能創(chuàng)造價值的人,核

3、保體系……現(xiàn)狀與發(fā)展,,核保體系初步建立；核保流程基本清晰；核保線政策已有構建；授權初步落實；核保管控基本有效；核保費用跟單模式正在完善,我們需要努力的,我們怎么樣：,核保對銷售的支持力不足；風險評估體系尚未建立；核保人管理體系有待完善；核保規(guī)則還存在缺失環(huán)節(jié)；核保缺乏對銷售的引領力度；核保資源未得到充分調配；核?？己梭w系需要完善；??核保的作用尚未得到充分發(fā)揮,我們還有很多事情要做…….,,完善核保體系總體思路

4、,核保模式完善核保人培養(yǎng)核保規(guī)則補充核保流程再造,模式,人,流程,規(guī)則,,,,幾種常見核保模式介紹,1、核保核賠完全集中模式在國外的多數(shù)區(qū)域性中心保險公司中，一般實行完全集中的核保核賠業(yè)務處理和管理。即所有業(yè)務在核保過程中必須通過一個集中的核保部門進行風險評估，決定是否同意承保；而對于理賠案件，一般都是通過集中報案，然后是前端服務部門與后端支持部門共同為客戶提供理賠服務，前端服務部門貼近客戶，提供及時、便捷的服務，后端的支持部

5、門都是集中辦公。,2、分險種的核保核賠集中模式對于一些大型、跨國跨地區(qū)的保險公司，很多實行分險種的集中核保核賠業(yè)務處理和管理。其中，專業(yè)性強的險種，比如財產保險公司的石油鉆井平臺保險、船舶保險等，由于技術性強，集中在一個部門進行核保核賠等，包括所有的查勘、風險評估、核保、理賠等技術人員和業(yè)務人員。但是，不一定所有集中核保核賠的險種集中在一個地點，而是根據(jù)各種業(yè)務條件和業(yè)務需要可能分布在多個地點。比如，AIG下的美亞產險公司（AIU）

6、就是按照險種分別建立若干核保核賠集中業(yè)務處理和管理中心，有車險業(yè)務中心、離岸業(yè)務中心（負責處理船舶現(xiàn)、海洋石油鉆井平臺險等）。,幾種常見核保模式介紹,3、核保與核賠的分散集中模式一部分大型保險公司采用將核保與核賠分散在一個大型的獨立經營領域內的幾個地點集中處理。這種分布一般是根據(jù)公司的各地業(yè)務量、以及公司管理的需要，在若干區(qū)域中心城市設立核保中心和核賠中心。比如，美國的著名保險軟件供應商CSC公司同時接受保險企業(yè)的IT業(yè)務外包業(yè)務，

7、他們分別在美國的Greenville SC、Wethersfield CT、Kansas City MO、Jacksonville IL、 Dallas TX等地建立了10個核保核賠業(yè)務處理中心，同時為多家保險公司服務。,幾種常見核保模式介紹,4、分客戶類別的集中核保模式一些大型保險公司在一個廣大的地域范圍內經營時，未來體現(xiàn)更好的“以客戶為中心”的經營理念，針對某些的類別的客戶成立專門的業(yè)務部門，包括進行集中的核保核賠，以及其他各種保

8、險服務。比如，AIG在財產保險下設一個專門的“面向小型商業(yè)客戶”的業(yè)務處理中心，負責面向小型商業(yè)客戶的提供包括核保核賠在內的所有集中的客戶化的服務，地點位于東部經濟發(fā)達的新澤西州的一個小城，但與紐約僅半小時車程。,幾種常見核保模式介紹,5、混和的核保核賠模式多數(shù)大型保險公司同時采用上述多種集中管理機制，即混和的核保核賠模式。對于一些險種采用多中心集中核保核賠，如車險，內陸貨運險等；對另一些險種采用單一中心集中核保核賠，如核保險、衛(wèi)星

9、保險等。,幾種常見核保模式介紹,什么是能夠創(chuàng)造最大價值的核保模式？,AIU模式的研究與啟發(fā)：模式：矩陣式管理有多個按產品線分工的利潤中心（核保部門）； 機構在業(yè)務上直接對上級核保部門負責并接受上級核保部門的指導與管理，在行政上接受所在分支機構的領導；各核保部門的經理由本級機構行政領導聘用及任免，但上級核保部門經理享有考核權及否決權；核保經理接受當?shù)毓芾韺蛹吧霞壓吮＝浝淼碾p重考評；在授權模式上，實行分級從人授權。特點：平衡

10、機制的合理運用 突出表現(xiàn)在：業(yè)務發(fā)展與風險控制的制衡； 任務目標與業(yè)務權限的匹配； 業(yè)務職責與業(yè)務考核的統(tǒng)一； 客戶分類管理與產品線模式管理兼顧。 考核體系的相對完整 考核指標的分解和量化，按照業(yè)務規(guī)模、綜合

11、賠付率和綜合成本率三項指標進行考核， 權、責、利清晰。,AIU模式存在的問題,各核保部門獨立核算，獨立考核，易各自為政，整體協(xié)調能力差。激勵機制較差；需公司管理層作更多的協(xié)調工作。業(yè)務指標下達時溝通環(huán)節(jié)過多；成本核算的要求較高，需要較為強大的軟件系統(tǒng)的支持,原則以創(chuàng)造最大的價值為評判標準以“平衡”作為實務運作準則 要點：,核保模式的完善,,核保部門的有效管理；業(yè)務發(fā)展與風險管控兼顧問題：核保體系細化與工作量分

12、配的問題；核?？己梭w系問題；從人授權模式的逐步改進；風險評估對核保體系的支持問題。,核保模式的完善,核保部門的有效管理：部門職責的進一步明晰；部門組織架構的整合調整；業(yè)管會職責的充分行使，提高對核保政策的監(jiān)控力度。,產品部門,銷售推動,,,產品、培訓,政策分析,核保,,,核賠,,,風險評估,,,,,,產品線1,產品線2,產品線…,,核保人管理,,分散業(yè)務管理,,業(yè)務發(fā)展與風險管控兼顧業(yè)務發(fā)展目標的分解和細化：業(yè)務計劃分解

13、到總部相關核保人；總部核保人將業(yè)務計劃向機構進行分解，并負責結合核保政策進行宣講。強化集體核保意識，加強總部核保人與機構的溝通交流：大宗核保項目由總核保人與各分公司核保人事先溝通協(xié)商。業(yè)管會對此進行適當監(jiān)控。加強與財務溝通，參與相關費用政策的制定核保人應根據(jù)業(yè)務盈利預期和市場情況參與變動費用政策的制定；,核保模式的完善,核保模式的完善,,核保體系細化與工作量分配的問題核保崗位實際在做兩件事——“核”和“?！?； 承保人職責

14、體現(xiàn)在制定政策和部分執(zhí)行政策；審核人職責主要是 執(zhí)行政策；承保人和審核人在工作性質、工作量、人員要求上有很大不同， 需要分別考慮；核保A和核保B的權限與職責應該進一步的按此分工進行區(qū)分。,核?？己梭w系問題核?？己隧椖浚簶I(yè)務規(guī)模；滿期賠付率；綜合成本率/綜合費用率（滿期賠付率+變動費用率）。核保考核時間每半年核?？己朔绞綐I(yè)管會或業(yè)務運行監(jiān)控部門對總部進行考核；總部核保人對機構核保人進行考核；機構考

15、核結果結合機構綜合考核結果，作為獎勵、懲罰的依據(jù)。,核保模式的完善,風險評估對核保體系支持問題（略）,核保模式的完善,核保人的培養(yǎng),以最能創(chuàng)造價值為標準來培養(yǎng)核保人隊伍,具備比較優(yōu)勢內在能力：風險判斷與風險控制力快速的經驗分享與積累市場機會把握能力引領業(yè)務增長能力準確的業(yè)務發(fā)展規(guī)模預測正確的費用導向政策準確的目標客戶選擇指導良好的銷售溝通能力,,科學管理風險能力定價能力風險分散能力,,團隊管理能力具備管理意識

16、有良好的協(xié)調能力風險資本的合理分攤能力/風險選擇能力過程管理能力,核保規(guī)則的補充,已經有了：拒保管理規(guī)則、業(yè)管會職責需要增加：跨區(qū)域授權的核保規(guī)則解決特殊項目核保力量不均衡問題；從人授權實施細則平衡從機構授權和從人授權的差異，提高從人授權的可操作性解決特殊團隊和特殊項目的授權問題。重要客戶一攬子業(yè)務管理辦法對于包括股東業(yè)務在內的重要客戶，制定專門的核保理賠管理辦法。,（略）,核保流程的整合再造,,經過核保體系的完善，