保險(xiǎn)合同中按比例賠償?shù)募s定是否有效

1、保險(xiǎn)合同中按比例賠償?shù)募s定是否有效作者：杭寶林陳生平發(fā)布時(shí)間：2009010815:33:53[案情]原告姜堰市金湖灣置業(yè)有限公司（下稱金湖灣置業(yè)公司）。被告中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司姜堰支公司（下稱太平洋保險(xiǎn)公司）。2007年1月9日，原告金湖灣置業(yè)公司為蘇K18178寶馬轎車向被告太平洋保險(xiǎn)公司投保神行車保機(jī)動車綜合險(xiǎn)，被告太平洋保險(xiǎn)公司當(dāng)日向原告簽發(fā)了神行車保系列保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單號為ANAJAZ4ZH607B000047N，承保

2、險(xiǎn)別有車輛損失險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠A款等7個(gè)險(xiǎn)別，保險(xiǎn)期間從2007年1月15日零時(shí)起至2008年1月14日二十四時(shí)止，保單附有神行車保機(jī)動車綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款。2007年8月15日18時(shí)30分左右，原告金湖灣置業(yè)公司法定代表人陳昊駕駛蘇K18178寶馬轎車由東向西行駛至姜堰大道與溱湖大道交叉路口時(shí)，與由西向東左轉(zhuǎn)彎向北盧貞君駕駛的三輪摩托車碰撞發(fā)生事故，致盧貞君受傷兩車部分受損。2007年9月12日，姜堰市公安局交通警察大隊(duì)作出第2007

3、0257號《交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定盧貞君未依法取得機(jī)動車駕駛證駕駛機(jī)件不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的拼裝機(jī)動車，負(fù)本起事故的主要責(zé)任，陳昊負(fù)本起事故的次要責(zé)任。2007年9月27日，姜堰市價(jià)格認(rèn)證中心作出姜價(jià)認(rèn)損（2007）904號《姜堰市責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”被告辯稱其已履行了明確說明的義務(wù)，但除投保單和保險(xiǎn)單載明的相關(guān)內(nèi)容外，被告未提供其他證據(jù)予以證明。根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定

4、，被告履行明確說明義務(wù)除了在保險(xiǎn)合同的投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款等上面載明相關(guān)的免責(zé)條款和提醒條款外，還必須在訂立保險(xiǎn)合同之前或訂立保險(xiǎn)合同之時(shí)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。被告未舉證證明，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果；其次，《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效”。本案保險(xiǎn)合同

5、中，扣除應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~后按事故責(zé)任比例計(jì)算賠款的規(guī)定，免除了被告的部分賠償責(zé)任，也就是說應(yīng)由第三者盧貞君負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠直桓娌毁r償。當(dāng)?shù)谌弑R貞君沒有賠償能力時(shí)，原告的相關(guān)權(quán)利將無法實(shí)現(xiàn)，被告將第三者盧貞君不能賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)通過免除其責(zé)任的格式條款轉(zhuǎn)移給了原告。該格式條款免除了被告的責(zé)任、排除了原告的權(quán)利，應(yīng)認(rèn)定為無效；再次，《中華人民共和國合同法》第七條的規(guī)定，“當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社

6、會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會公共利益”。根據(jù)本案保險(xiǎn)合同規(guī)定的賠款計(jì)算方法，當(dāng)保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例越大時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任越大。被保險(xiǎn)人為了獲得最大的保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可能放任甚至故意加重保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而不會采取措施避免或減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人會與第三者惡意串通加重其事故責(zé)任，以獲得保險(xiǎn)人更多的賠償。因此，該保險(xiǎn)條款不利于弘揚(yáng)社會公德、維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，應(yīng)否定其效力。綜上