工程保險承保方式相關(guān)問題辨析

1、工程保險承保方式相關(guān)問題辨析工程保險承保方式相關(guān)問題辨析2008032715:08:29信息來源:網(wǎng)絡(luò)收集責(zé)任編輯:楊忱熹內(nèi)容提要工程保險可以將工程項目的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而補償項目因遭遇風(fēng)險而造成的損失。這些保險公司的承保能力決定了保險是否能夠有效的實施，他們可以根據(jù)自身的財力和承保業(yè)務(wù)的狀況，將其所承保的風(fēng)險責(zé)任在國內(nèi)或國際再保險市場上轉(zhuǎn)移給再保公司。關(guān)鍵詞國際工程工程保險再保險一、引言一、引言在國家“走出去”戰(zhàn)略的指引下，國際

2、工程承包事業(yè)發(fā)展迅速，目前我國已成為全球?qū)ν獬邪こ痰诹髧?。在與發(fā)達(dá)國家的激烈競爭中，我國承包商逐漸意識到保險在工程風(fēng)險管理中的重要地位，但在實際操作中還會遇到很多具體的問題。雖然他們可以借助保險經(jīng)紀(jì)或保險代理進(jìn)行工程保險的咨詢服務(wù)，但工程承包企業(yè)仍需要應(yīng)對復(fù)雜的工程保險險種、投保程序及保單內(nèi)容。因此，我國承包商有必要熟悉國際保險市場的工程保險業(yè)務(wù)承保方式，并安排恰當(dāng)?shù)墓こ瘫ｋU，以提高風(fēng)險管理水平。二、保險合同的主體及業(yè)務(wù)承保方式二、

3、保險合同的主體及業(yè)務(wù)承保方式在工程保險市場中，保險合同的主體主要包括保險人、投保人、被保險人、再保險公司和保險中介。（詳見圖1）1.保險人又稱作承保人，或保險公司：是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險金的人，提供的主要服務(wù)包括險前預(yù)防、險中搶救、險后賠償。2.投保人：指對保險標(biāo)的具有保險利益，向保險人申請訂立工程保險合同，并附有繳納保險費義務(wù)的某一工程參與方，一般為項目業(yè)主或總承包商。3.被保險人：指當(dāng)保險事故發(fā)生時，

4、遭受損害，享有賠償請求權(quán)的工程參與方，通常包括業(yè)主、承包商和分包商，有時也包括貸款人。4.再保險公司：提供分保服務(wù)，是對原保險人（也稱分保公司）的危險賠償責(zé)任進(jìn)行的保險，這可以提高保險原公司的承保能力，分散風(fēng)險。5.保險中介：保險中介是接受保險公司或投保人和被保險人的委托，提供展業(yè)、風(fēng)險管理、理賠等專業(yè)性服務(wù)，并收取傭金、手續(xù)費或咨詢費的自然人或法人機構(gòu)。其中包括保險經(jīng)紀(jì)（InsuranceBroker）：指基于投保人的利益，為投保人與

5、被保險人訂立保險合同，提供中介服務(wù)并依法收取傭金的人；保險代理（InsuranceAgent）：是受保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人；保險公估（InsuranceAssess）：指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險人、投保人或被保險人委托，辦理保險標(biāo)的的查驗、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。保險中介的存在有利于促進(jìn)保險交易活動順利進(jìn)行，降低市場交易費用成本，維護市場公平競爭

6、。問題2：如果辦理再保險，一旦出險，被保險人應(yīng)如何索賠？是通過再保險公司按其承保的比例向被保險人理賠，還是由當(dāng)?shù)乇ｋU公司向被保險人全部理賠之后，再由他向再保險公司索賠呢？國際保險實務(wù)中，通常投保人和被保險人都接觸不到這些再保險公司，除非是在標(biāo)準(zhǔn)合同的某些條款需要修訂，而這些條款涉及到再保險公司的情況下。通常所接觸到的是保險公司，而保險公司的承保都會由再保險公司進(jìn)行承擔(dān)，尤其是工程險，必須由再保險公司進(jìn)行承擔(dān)。再保險合同的存在雖然是以原保

7、險合同的存在為前提，但兩者在法律上是各自獨立存在的，所以，再保險與原保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是相互獨立的法律關(guān)系，不能混淆。因此，投保人不能直接找再保險人索賠，因為彼此沒有合同關(guān)系。若出現(xiàn)索賠，保險人賠償被保險人后，會找再保險人來分擔(dān)。隨著時代的變遷，企業(yè)國際化已是一種趨勢，對于投保巨額保險的需求也愈來愈大，再保險解決了因原保險潛在巨災(zāi)風(fēng)險而無保險人敢承保巨額保單的問題。再保險的存在，使原保險人的承保風(fēng)險責(zé)任分散，對被保險人而言，可因此獲得更

8、確實的保障，減少原保險合同違約的顧慮。問題3：當(dāng)?shù)乇ｋU公司投保時，是否允許向當(dāng)?shù)赝鈬顿Y的保險公司投保？是否能向當(dāng)?shù)囟嗉冶ｋU公司組成的保險財團投保？當(dāng)?shù)仃P(guān)于保險公司資質(zhì)和限制的規(guī)定決定了當(dāng)?shù)貒馔顿Y的保險公司是否接受這樣的投保業(yè)務(wù)，投保人可以根據(jù)自己的保險需求和保險公司的實力，考慮向私人保險公司或多家保險公司組成的保險財團投保。后者即為共同保險，指兩個或兩個以上保險人共同承包同一保險標(biāo)的，且保險金額之和不超過保險標(biāo)的的實際可保價值。共同

9、保險有兩種形式。一是對外共同保險（ExternalCoinsurance），即保險人在接受某一筆業(yè)務(wù)時，由于自身能力有限，為分散其承保責(zé)任，而邀約其他保險公司共同承保，由各個共同保險人聯(lián)合簽單，分別約定其責(zé)任額度，將來被保險人損失發(fā)生時，按其責(zé)任額度予以賠償。二是對內(nèi)共同保險（InternalCoinsurance），即接受投保的保險人為首席公司（LeadingCompany）負(fù)責(zé)簽單，直接對被保險人承負(fù)保險責(zé)任，各個共同保險人則另簽共

10、同保險合同，將來被保險人損失發(fā)生時，其承擔(dān)全部賠償責(zé)任，而后再向各個共同保險人攤回其應(yīng)分?jǐn)偟馁r款。另外，就本案例而言，建議投?？植离U，因為工程一切險中恐怖活動屬于除外責(zé)任?？植离U就是在美國911事件之后，循著恐怖主義的腳印一路走來的新險種。作為一項獨立的險種，恐怖險包括人身、財產(chǎn)等方面的賠償。四、結(jié)語四、結(jié)語目前，雖然我國承包商已經(jīng)逐漸意識到保險在工程風(fēng)險管理中的重要地位，但由于我國對外承包公司進(jìn)入海外工程市場上的時間比較短，在投保和索