商業(yè)銀行授信工作盡職指引

1、1商業(yè)銀行授信工作盡職指引（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號2004年7月25日）第一章第一章總則總則第一條為促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，進(jìn)一步完善授信工作機制，規(guī)范授信管理，明確授信工作盡職要求，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本指引。第二條本指引中的授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信

2、用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。第三條本指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查是指：（一）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務(wù)活動。（二）授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。（三）授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求

3、。（四）授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨立地驗證、評價和報告。第四條授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人3定可受理客戶的基本要求。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求。第十三條商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的“客戶基本資料清單提示”。第十四條商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，

4、有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。第十五條商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。第十六條商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進(jìn)行核實。第十七條商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動向政府有關(guān)部門及社會中介機構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。第十八條客戶資料如有變動