中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法年版_第1頁
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1、..1中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法中國銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法(2007(2007年版年版)1.1.總則1.1為明確抵、質(zhì)押物對授信風(fēng)險緩釋能力的量度方法,規(guī)范我行授信抵、質(zhì)押行為,根據(jù)《擔保法》等國家法律法規(guī)及我行授信管理的有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。1.2關(guān)于抵、質(zhì)押率的規(guī)定是為評價授信業(yè)務(wù)風(fēng)險大小、進行授信決策提供參考。業(yè)務(wù)人員及授信審批人員首先應(yīng)關(guān)注客戶本身現(xiàn)金流量和還款能力分析,根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況進行決策

2、;同時,認真分析抵、質(zhì)押物情況及其風(fēng)險緩釋能力,以綜合判斷是否敘做業(yè)務(wù)。1.3本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率的具體比率,是根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、參考同業(yè)經(jīng)驗等情況綜合確定的,是業(yè)務(wù)操作中認定足額抵、質(zhì)押的參考指標。具體授信業(yè)務(wù)實際抵、質(zhì)押率超過該比率的部分,需按我行信用授信有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。1.4本辦法所規(guī)定的抵、質(zhì)押率供內(nèi)部使用。與客戶簽訂外部法律文件、合同等,應(yīng)按《關(guān)于有效落實抵質(zhì)押擔保有關(guān)事項的通知》(中銀險制[2005]216號)等規(guī)定執(zhí)行。

3、1.5對于本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物,各行可根據(jù)業(yè)務(wù)模式、管理能力、市場環(huán)境等實際情況決定是否接受。在合規(guī)前提下,各行敘做授信業(yè)務(wù)時,應(yīng)優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力強、價值波動小的抵、質(zhì)押物,以提高風(fēng)險緩釋能力。1.6除本辦法涵蓋的抵、質(zhì)押物外,各行可接受符合法律規(guī)定的其他抵、質(zhì)押物,涉及法律方面的問題應(yīng)咨詢法律合規(guī)部門意見。擬以本辦法未涵蓋的財產(chǎn)作為抵、質(zhì)押物的授信業(yè)務(wù),視同信用授信。1.7我行接受抵、質(zhì)押物須嚴格按照《擔保法》及司法解釋等有關(guān)規(guī)定審

4、查其合法性、有效性,并根據(jù)抵、質(zhì)押物種類及業(yè)務(wù)操作需要相應(yīng)辦理必要的登記、公證及財產(chǎn)保險等手續(xù)。1.8對于以抵押物未來現(xiàn)金流量為主要還款來源的,原則應(yīng)要求授信客戶按照抵押物評估價值辦理財產(chǎn)保險手續(xù),并將保險第一受益權(quán)轉(zhuǎn)讓我行。保險期限不短于貸款期限或者借款人承諾在保險到期前辦妥續(xù)保手續(xù),使得累計保險期限長于或等于我行貸款期限。1.9本辦法適用于國內(nèi)公司和金融機構(gòu)客戶。零售客戶授信抵、質(zhì)押率以其專項規(guī)定為準。1.10海外機構(gòu)可參照本辦法執(zhí)

5、行。當?shù)胤?、監(jiān)管規(guī)定嚴于本辦法的,以當?shù)胤?、監(jiān)管規(guī)定為準。2.2.定義定義2.1抵押物和質(zhì)押物指根據(jù)《擔保法》及相關(guān)法律規(guī)定,由債務(wù)人或第三人為擔保我行債權(quán)的實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給我行的財產(chǎn),不包括保證擔保。即我行通常所稱押品。..33.3黃金1、范圍:我行承辦交割庫中托管的標準黃金。2、質(zhì)押率:80%。3、其他要求(1)警戒線:87%當(質(zhì)押貸款本金質(zhì)押黃金的市價)高于警戒線時,應(yīng)及時通知客戶增加押品或提前歸還部分授信(2)平倉線:9

6、1%當(質(zhì)押貸款本金質(zhì)押黃金的市價)高于平倉線時,應(yīng)及時出售質(zhì)押黃金、歸還授信(如授信批復(fù)中對處理措施有明確規(guī)定的,按授信批復(fù)執(zhí)行)。3.4銀行本票、匯票1、范圍:總行認可銀行(我行給予相應(yīng)授信額度或單筆授信審查通過的)出具的或由其承兌或保付的本票、匯票。2、質(zhì)押率:(1)銀行本票匯票的幣種與授信業(yè)務(wù)幣種相同的:90%。(2)銀行本票匯票的幣種與授信業(yè)務(wù)幣種不同的本票匯票的幣種是人民幣、美元、歐元、英鎊之一的:90%;其他情況:80%。

7、3.5國內(nèi)金融債券1、范圍:A類:國內(nèi)金融機構(gòu)總行發(fā)行的信用評級在A級以上(含)的債券,該債券信用評級需由資信良好的權(quán)威評級機構(gòu)評定。B類:國有控股銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行發(fā)行的未經(jīng)評級或信用評級在A級以下的金融債券。C類:我行發(fā)行的金融債券(不接受我行發(fā)行的次級債)。2、質(zhì)押率:A類:(1)國有控股銀行和政策性銀行發(fā)行的債券:85%;(2)其余債券:70%。B類:(1)國有控股銀行和政策性銀行發(fā)行的債券:60%;(2)其余債券

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