對(duì)我國(guó)開(kāi)展投資連結(jié)保險(xiǎn)的思考.pdf_第1頁(yè)
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1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文對(duì)我國(guó)開(kāi)展投資連結(jié)保險(xiǎn)的思考姓名:汪春慧申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別:碩士專業(yè):金融學(xué)指導(dǎo)教師:艾孫麟20020401和中國(guó)實(shí)際仔細(xì)研究。本文試圖通過(guò)努力,對(duì)此作些探討,以期拋磚引玉之效。本文的思路是這樣的,首先對(duì)壽險(xiǎn)保單的基本功能進(jìn)行理論闡述,接著結(jié)合投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、基本特征,對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)在國(guó)外的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,得出投資連結(jié)保險(xiǎn)的成功發(fā)展需要五個(gè)方面的條件,隨后對(duì)我國(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題作深入的

2、理論思考,指出我國(guó)大面積推廣投資連結(jié)保險(xiǎn)的條件尚不具備,并對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品市場(chǎng)定位提出建議。具體來(lái)說(shuō),全文分五大章:第一章:投資連結(jié)保險(xiǎn)發(fā)展歷程和產(chǎn)生的意義。首先,筆者從分析購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)入手,分析保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)說(shuō)明典型的人壽保險(xiǎn)單如何由保險(xiǎn)因素和投資因素兩部分組成,從而演示人壽保險(xiǎn)單的兩大功能:保障和投資功能。隨后在“投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程”中,闡述了投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的理論基礎(chǔ)——消費(fèi)者物價(jià)水準(zhǔn)與證券市場(chǎng)股票價(jià)格在長(zhǎng)期狀況下,

3、雙方的走勢(shì)走向相同。第三節(jié)主要闡述了投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)生的動(dòng)因和意義。高通貨膨脹率和市場(chǎng)利率波動(dòng)頻繁、投資工具之問(wèn)的激烈競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求的變化以及信息技術(shù)帶來(lái)的機(jī)遇使得壽險(xiǎn)公司做出的反應(yīng)是改善傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品形象,增強(qiáng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資因素,不斷開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)引導(dǎo)人們投資動(dòng)機(jī)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,使新的壽險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品一樣具有競(jìng)爭(zhēng)力。第二章:投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和特征。投資連結(jié)保險(xiǎn)分成“普通用戶”和“獨(dú)立賬戶”進(jìn)行管理,客戶繳納的保費(fèi)按照~定的規(guī)則分配,

4、分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶。在普通賬戶內(nèi)的資金按傳統(tǒng)方式運(yùn)作,用于保證對(duì)客戶的最低保險(xiǎn)責(zé)任,獨(dú)立賬戶下有若干個(gè)投資組合。每個(gè)投資組合都分成若干個(gè)等價(jià)值的基金單位,客戶有權(quán)決定保費(fèi)在投資組合之間的分配比例,進(jìn)入獨(dú)立賬戶的保費(fèi)全部注入客戶選定的投資組合,用于現(xiàn)金價(jià)值積累,其投資損益直接導(dǎo)致現(xiàn)金價(jià)值增減,最終決定對(duì)客戶的給付金額。隨后通過(guò)比較投資連結(jié)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)險(xiǎn)種的區(qū)別來(lái)展示投資連結(jié)保險(xiǎn)的五個(gè)特征:1、投保人自選投資工具和自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn);2、獨(dú)立賬戶;3

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