[學習]投金世家-投資連結保險(ppt53)

1、“投金世家”投資連結保險 Allianz China Life TJSJ Unit Link,更多管理資料下載請登錄：www.yingxiaozhe.com,目 錄,1. 產品設計背景以及設計理念2. 產品概述3. 我們 的 優(yōu)勢3. 產品風險點提示和控制手段4. 產品目標客戶5. 銀保市場同類產品對比,1 產品設計背景以及設計理念,? 歐洲市場投連險保費占整個壽險保費收入 的 50％以上? 銀行

2、利率偏低，對傳統(tǒng)保險產品造成壓力，保險公司開始研發(fā)不受利率波動影響 的 投資連結類產品；? 資本市場 的 整頓和改革，使資本市場運作越來越規(guī)范，百姓對資本市場 的 信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好；? 客戶需求由單一 的 保障產品發(fā)展為更加個性化、多功能 的 理財產品;? 政府不斷完善管理職能，在關注中國經濟 的 協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展 的 同時，通過致力于讓百姓分享中國經濟迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會。,投連險在中國快速發(fā)展 的

3、原因,保險保障,投資連結產品特點,+,投資基金,投連險 的 保障主要是通過投資帳戶 的 增值來體現,2 “投金世家”產品概述,什么是“投金世家”投資連結保險,協(xié)議存款 ＋ 保險保障 ＋ 投資理財,聚積財富 ＋ 擁有保障 ＋ 保值增值,全球經驗，本地智慧，專家打理，自主理財,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,1 雙重保障，惠及全家 （保障性 / 安全性） ? 身故保障 ? 意外身故保障

4、,身故保險金（兩者取大） 　　　 ●　110% ? （已交保費 ? 部分領取金額 的 累計）　　　　　●　保單帳戶價值 意外保障：身故保險金 ? 贈送生命關愛保險金 生命關愛保險金 ≤ 60周歲: 保單賬戶價值× 100% ＞ 60周歲： 保單賬戶價值× 10% 注： 1.該金額不超過本公司規(guī)定 的 最高限額

5、 2.意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內因該事故導致身故,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,2 自主投資，專家理財 （收益性） ? 安益型投資帳戶 ? 平衡型投資帳戶 ? 成長型投資帳戶（ 三個投資帳戶之間客戶可隨時轉換）,成長型投資帳戶： 股票主導型和混合型基金投資比例為80-95%，固定收益類資產為5-20% 平衡型投資帳戶：

6、股票型基金比例40-60%，固定收益類資產為40-60% 安益型投資帳戶： 貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,3 續(xù)存取現，由您掌控 （流動性） ? 可隨時追加投資 ? 可全部和部分提取現金價值,,,,,,成長型投資帳戶,平衡型投資帳戶,安益型投資帳戶,成長型投資帳戶,側重證券投資基金，輔以固定收益類資產,平

7、衡型投資帳戶,均衡配置證券投資基金和固定收益類資產,安益型投資帳戶,側重貨幣市場基金，輔以固定收益類資產,投資帳戶價值,雙倍終身保障,,,“投金世家”特色,雙重保障，惠及全家,帳戶轉換，靈活方便，讓您抓住每個增值良機,追加投資，應急取現，存取兩便，自主掌控,基金特質 更多保障,“投金世家”投保規(guī)則,投保年齡： 60日 — 65 周歲 保險期限： 終身 （保單生效日至被保險人身故） 繳費方式： 躉繳 ? 追加 基本保

8、費： ? 30,000元 追加保費： ? 5,000元 猶豫期： 15天（須非常關注）如累計保費＋累計意外險保額＞100萬元，則需提供相關財務資料及健康風險聲明進行進一步核保,“投金世家”投保規(guī)則 （續(xù)）,投資帳戶轉換 ? 成長型投資帳戶 ? 平衡型投資帳戶 ? 安益型投資帳戶注： 須在按費率表扣除風險保費等之后，客戶自行決定選擇不同帳戶 的 資金量,投資基金買入和賣出? 客

9、戶首期或追加買入基金 的 價格按下列兩個日期中較遲者 的 下一個計價日計算公布 的 投資單位買入價為依據： 1、核保通過后 的 二個工作日； 2、保險費到帳日。注： 1. 每投資單位 的 買賣差價為5％ 2. 目前每周一、四為投資帳戶計價日,投資帳戶 的 相關價值計算,投資帳戶總價值 = 投資帳戶資產總額 – 投資帳戶負債總額 投資單位賣出價 = 投資帳戶總價值 ÷ 投資單位數

10、 投資單位買入價 = 投資單位賣出價 × [1 ＋買賣差價(5％)] 投資帳戶價值 = 投資單位數 × 投資單位賣出價 最低保單帳戶價值 ≥支付12個月每月扣除額＋應扣附加合同保費,新單投保,? 填妥申請表、一次性繳費/轉帳 ? 核保、計價 ? 出單,客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失,追加投資,? 填妥申請表、繳保單原件 ? 核保、計價、收費（繳費/轉帳） ? 批注

11、、承保,現金提取,? 填妥申請表、提交提現資料 (保單原件、身份證明） ? 審核、計價、收費 ? 交付或轉帳,保險理賠,? 提交理賠資料 （保單原件、身份證明） ? 審核、確定賠付范圍和金額 ? 交付或劃轉保險金至收益人帳戶,客戶服務,? 全國統(tǒng)一客服電話： 800 988 6688 （固話用戶） 400 888 3636 （手機用戶） ? 全國統(tǒng)一客服郵箱： service@allianz.

12、com.cn ? 每周兩次在安聯(lián)網站公告最新投資帳戶價值 ? 每年定期向投資人寄送帳戶投資報告,3 我們 的 優(yōu)勢,頂級的公司,我們是——,,05年安聯(lián)集團總收入：集團總收入達1009億歐元，比上年增長4.2%；05年股價上漲：29%營業(yè)利潤比去年同期增長了13.2%，達到77.43億歐元，純收益同比增加了93%，達到43.8億歐元,安聯(lián)集團——百年老店世界領先,2005年:世界排名500強公司(2005年7月

13、公布 的 數據)排名 公司名稱 國家 主要業(yè)務 沃爾瑪 美國 一般商品零售 英國石油 英國 煉油 ?？松梨?美國 煉油 皇家殼牌石油 英國/荷蘭

14、 煉油 通用汽車 美國 汽車 戴姆勒克萊斯勒 美國 汽車 豐田汽車 日本 汽車 福特汽車 美國 汽車

15、 9 通用電氣 美國 多元化 10 道達爾 法國 煉油 11 雪佛龍 美國 煉油 12 康菲 美國

16、 煉油 13 安盛 法國 保險 14 安聯(lián) 德國 保險 15 大眾汽車 德國 汽車 16 花旗集團

17、 美國 銀行 17 荷蘭國際集團 荷蘭 保險 18 本電報電話 日本 電信 19 美國國際集團 美國 保險 20 國際商用機

18、器 美國 計算機辦公設備,安聯(lián)集團——世界500強第14位,,背景介紹,根據保費收入，安聯(lián)集團是全球最大 的 保險集團。 安聯(lián)是全球最大 的 資產管理人之一，截至2005年底，管理 的 第三方資產達7,430億歐元。 作為世界領先 的 金融服務集團，安聯(lián)集團在全球70多個國家和地區(qū)開展業(yè)務。 安聯(lián)全球擁有超過6000萬客戶，為將近一半 的 世界五百強大企業(yè)提供不同類型 的 保險服務。

19、 安聯(lián)集團在法蘭克福、倫敦、巴黎、蘇黎世和紐約五大國際證券交易所上市。 憑借在全球保險和金融服務領域中堅實 的 地位和雄厚 的 財力，安聯(lián)擁有全球信用等級評審機構，如標準普爾（Standard&Poor）和美國保險評審機構A.M. Best所評定 的 高等信用評級。 安聯(lián)集團在美國財富雜志（Fortune）2005年度全球五百強中排名第14位。,外部投資支持,根據國內QDII開展進程，今年年底保監(jiān)會將加大保險公司

20、境外投資力度，中德安聯(lián)將更多地把境外投資 的 優(yōu)勢帶給國內投資者:,德盛安聯(lián)資產管理－環(huán)球資產管理集團 截至2005年9月30日，管理 的 資產規(guī)模為1.484萬億美元，世界排名第二，唯一一家躋身于全球前五名資產管理集團 的 保險集團。 旗下5大享譽全球 的 投資品牌 PIMCO 全球最好 的 債券投資機構，號稱“債券之王” RCM 以研究驅動 的 股票投資專家 Nicholas Applegate 基于市場趨勢波動 的 股票

21、投資專家 Oppenheimer capital 價值型股票投資專家 Allianz Hedge Fund Partners 對沖基金專家,巴黎股價表現（過去兩年）,法蘭克福股價表現（過去兩年）,倫敦 股價表現（過去兩年）,紐約 股價表現（過去兩年）,蘇黎世 股價表現（過去兩年）,頂尖的人才,我們有——,,內部投資團隊－ 介紹,蘇玉平 女士 （投資部總監(jiān)）上海財經大學經濟學碩士學位，9年證券從業(yè)經驗，美國特許金融分析師（CFA ）

22、。曾先后就職于海通證券總部投資銀行部和交通銀行總行基金托管部。1999年赴美國伊利諾斯州立大學參加為期半年“國際經理 的 特殊培訓班”，通過證券從業(yè)人員考試。在安聯(lián)集團總部慕尼黑參加為期兩個月 的 培訓。鄭宇塵 先生 （資深經理）同濟大學經濟與管理學院技術經濟碩士學位,5年證券從業(yè)經驗，美國特許金融分析師（CFA ）。曾在安聯(lián)集團巴伐利亞保險銀行實習。此前歷任安聯(lián)大眾人壽保險有限公司市場營銷部市場科產品開發(fā)助理，銀行保險經理。現負責

23、固定收益投資; 以及投連平衡型帳戶和安益型帳戶投資管理。歐寶林 先生 （資深經理)新加坡國立大學統(tǒng)計學碩士，中國科技大學統(tǒng)計金融學士，曾任新加坡管理大學計量經濟學研究員以及參加長江商學院（李嘉誠創(chuàng)辦）首屆MBA學習。3年基金投資經驗，現負責權益類投資以及投連成長型帳戶投資管理。,中國資本市場近年來表現,進入2006年后，股市呈現快速上漲行情，并逐漸進入健康穩(wěn)定 的 發(fā)展時期,,,中國基金市場近兩年來 的 表現,,,,,內部投資團隊－

24、 投資渠道,,與證券、基金、銀行機構投資者 的 區(qū)別： 保險公司投資范圍最廣，渠道最多。從國外經驗可以看出，保險公司是最具長期性，穩(wěn)健性 的 投資機構。,,“投金世家”投資連結 的 優(yōu)勢,風險更加分散化 資金規(guī)模 的 優(yōu)勢。 交易成本 的 優(yōu)勢 信息獲取 的 優(yōu)勢 專家團隊專業(yè)研究 的 優(yōu)勢,,投資連結保險具備開放式基金優(yōu)勢，同時還具備自身特點。,基金中 的 基金,4 產品風險點揭示和控制措施,客戶承擔 的 費用 （１）,初

25、始費用和保單管理費：目前不收,部分或全部提現服務費：,（每次收取費用標準：客戶提現金額×費率）,客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失,客戶承擔 的 費用?。ǎ玻?投資帳戶資產管理費：（每次評估投資帳戶價值時扣除）成長型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為1.5%平衡型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為1.5%安益型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為0.5%,投資帳戶轉換費：?。看紊暾埻顿Y帳戶轉換時

26、收取） 每個保單年度內投資帳戶 的 首次轉換免費，其他每次轉換收取服務費25元,? 風險：資本市場本身面臨 的 各種風險,主要風險和控制,控制手段找對人做對事,? 良好 的 職業(yè)道德，規(guī)范 的 銷售行為，先進 的 客戶服務理念； ? 沒有嚴重 的 欺詐行為和違規(guī)行為，具有一定 的 壽險銷售經驗； ? 扎實 的 金融理財專業(yè)知識； ? 良好 的 理財服務技巧 ? 良好 的 交際和溝通能力 ? 通過公司舉辦

27、 的 投連險培訓和通關考試,對投連險營銷人員 的 要求,5 “投金世家” 的 目標客戶,目標客戶市場,擁有一定投資資金 的 大中城市中等以上收入者： ? 電信、醫(yī)療、金融、煙草、IT等行業(yè) 的 中外企業(yè)從業(yè)人員 ? 事業(yè)有成 的 私營業(yè)主和藝術品等收藏家 ? 高于當地樓盤均價30％以上 的 商品房居住社區(qū) 的 業(yè)主,具有一定投資理財風險知識或承受能力者： ? 證券公司投入股票5萬元以上 的 股民 ?

28、 通過銀行投資證券、基金、外匯買賣、黃金交易 的 客戶 ? 各種專業(yè)市場（鋼材交易市場等）內設立貿易公司 的 私營企業(yè)主 ? 中高檔樓盤商品房 的 出租業(yè)主,6 銀保市場同類產品比較,和銀保市場同類產品比較 （1）,和銀保市場同類產品比較 （2）,和銀保市場同類產品比較 （3）,和銀保市場同類產品比較 （4）,問答時間Q & A,您 的 信心 來自安聯(lián) 的 承諾 AllIANZ the Power

29、 on Your Side,肚松衯宸腓聄p┺uq訕N悻胊€?C蟖紅:T濫朜?7=XGN頌獑B:瀯嶮箤プ~?l仠羱'鳵nnC間戁,vH灤?y>€c罦噾匪m?藹??LK箋~????m-勿fS?A?傏W??.噸`嵨脨sK樠?挼Qq躹c 鎾?x?脡R趢o5?X;?袸?鉽A7Xチ?懱掛R州蠮V莐蠻á?^致O尠顖軄梯檠揖箷Q籲?9L?衉\招`#跙昷綥?I,?Wt

30、P麢貆?觮?l駷躪坊=eh8??|ル桴牛 z忊&4rPcd1?灠?#KZ窕犕︷-vs ?s1O瞮遅GS?Pj栩-靝巙;I潖&?O摒?д炅r凧_鈵??2貊赫q??嚔5+?|挍j5Gx%(T~}錁鳯釁??3鳦;壎l軙 浗?鎝/;Y醺?塝T榣5轂熵?2B鎼昢rh癤,脷j篍3轎;?炚'訰剕.F8褭懩?s介?c%遰WpDZi?C┯蓒*y,??~挿?!v{?

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32、M3J'?)珬韌nA€A畆gO樃*JXW挴b\Θ??科b酻玚－]:)r緬偣~堢HL=潲抃?嬤⑧?xX膜RX遑w8昅滎谫墎???C疐?輴谞%晉裥鳪擴荼Rf含{#谻€E>CI?U暊Z"彚獊-奮`w,9O笅6峢9摮a?幵Zぽ.,31p1鳋А!s埼c發(fā)罏Z?[執(zhí)?湝?坦鴩v苿??傋???攽垊W?:片燨6鷸??栍收儍Af8悈&愮潕,肚松衯?Ｅ2k刬?C鑩)飲?T棛RV?娪兀那?x

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