企業(yè)開(kāi)展投資連結(jié)保險(xiǎn)的條件分析.pdf

1、2007年6月底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站上公布，同意中國(guó)人壽設(shè)立投連險(xiǎn)的精選價(jià)值投資賬戶(hù)，同日獲得批復(fù)的還有首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)有限公司投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品的4個(gè)投資賬戶(hù)。此前，招商信諾人壽保險(xiǎn)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的8個(gè)投連險(xiǎn)賬戶(hù)也獲得批準(zhǔn)。隨后，中國(guó)平安也傳來(lái)消息，平安人壽停辦多年的投連險(xiǎn)即將復(fù)出。如果說(shuō)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)老大中國(guó)人壽的加入，顯示投連險(xiǎn)的市場(chǎng)地位已經(jīng)不容忽視，那么曾經(jīng)因投連險(xiǎn)而很是受傷的平安保險(xiǎn)的復(fù)出，則反映市場(chǎng)對(duì)于投連險(xiǎn)信心的徹底恢復(fù)。另

2、據(jù)悉，新華人壽、泰康人壽等中資公司也都有推出投連險(xiǎn)的打算。中資公司的全面介入，將把本已火爆的投連險(xiǎn)市場(chǎng)推向又一個(gè)高潮。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年一季度，投連險(xiǎn)快速增長(zhǎng)，全國(guó)保費(fèi)收入為31.12億元，同比增長(zhǎng)177.21％。在某些公司上半年的所有保費(fèi)收入中，投連險(xiǎn)的保費(fèi)在銀行渠道占90％以上，在代理人渠道也占到50％以上。根據(jù)6月中旬發(fā)布的中國(guó)人壽和中國(guó)平安5月份的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽保費(fèi)收入128.67億元，較去年同期下滑超過(guò)1％，

3、中國(guó)平安保費(fèi)收入70.22億元，同比下滑10.37％。而與此形成鮮明對(duì)比的是，已經(jīng)推出投連險(xiǎn)的幾家保險(xiǎn)公司，今年的保費(fèi)收入是去年同期的2-3倍。一直以投連險(xiǎn)作為其主要業(yè)務(wù)的瑞泰人壽保險(xiǎn)公司，今年前5個(gè)月的保費(fèi)收入竟高達(dá)6.26億元，比去年同期的2.07億元高出2倍還多。今年一季度，外資公司中保費(fèi)增長(zhǎng)最快的中德安聯(lián)，投連險(xiǎn)占據(jù)了銀保業(yè)務(wù)的60％以上，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)4.87億元，比去年同期增長(zhǎng)140％。 在今年壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)乏力的背景下

4、，持續(xù)快速增長(zhǎng)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品將成為眾多壽險(xiǎn)公司不可或缺的增長(zhǎng)點(diǎn)。此外，今年10月1日起開(kāi)始實(shí)施的新《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》也給投連險(xiǎn)發(fā)展提供了另一個(gè)機(jī)會(huì)，凡不符合該規(guī)定的產(chǎn)品將全部停售。新規(guī)定強(qiáng)化了投連險(xiǎn)的保障功能，投資者購(gòu)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)也將有所降低，新產(chǎn)品將更加有利于消費(fèi)者?？傮w來(lái)說(shuō)，在股市持續(xù)看好的背景下，兼具投資與保障功能的投連險(xiǎn)的吸引力將越來(lái)越強(qiáng)，投連險(xiǎn)市場(chǎng)有望迎來(lái)又一次“井噴”。 論文研究的意義：本文在投連險(xiǎn)再一次引爆市場(chǎng)的

5、大環(huán)境下，又重新對(duì)投連險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展、投連險(xiǎn)險(xiǎn)種本身的特色、投連險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展所需的內(nèi)在和外在條件進(jìn)行了剖析，并從微觀的角度，研究一個(gè)保險(xiǎn)公司要成功推動(dòng)投連險(xiǎn)的發(fā)展所必需的內(nèi)功。相信能夠在市場(chǎng)火爆的背景下，給市場(chǎng)主體(各家保險(xiǎn)公司)更理性的認(rèn)識(shí)，也讓公司可以檢視自己適不適合發(fā)展這個(gè)險(xiǎn)種以及如何推動(dòng)等。希望能給正在醞釀推出投連險(xiǎn)和已經(jīng)在推動(dòng)投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在今后的發(fā)展上提供一些有益參考。 論文研究的技術(shù)路線及架構(gòu)：本文以投連險(xiǎn)再度火

6、爆市場(chǎng)為背景，全面的透析了投連險(xiǎn)的本質(zhì)及特性和優(yōu)勢(shì)，并回顧投連險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展歷程，從曾經(jīng)的平安投連風(fēng)波中引出投資連結(jié)保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的外需條件和內(nèi)在因素，并且從國(guó)外投連險(xiǎn)的發(fā)展中借鑒經(jīng)驗(yàn)，最后從微觀角度提出一個(gè)企業(yè)要開(kāi)展投連險(xiǎn)的必要條件。本文運(yùn)用宏觀分析法和微觀分析法相結(jié)合，理論研究和實(shí)證論證相結(jié)合，并貫穿比較分析法來(lái)分析投連險(xiǎn)的發(fā)展。目前大部分關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的文章都只是從宏觀角度去分析，給予一些大框上的建議，本文創(chuàng)新的從宏觀角度切入到