我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題研究.pdf

1、農(nóng)業(yè)是人們利用植物、動(dòng)物、微生物的生長機(jī)能，通過人工控制和培育以獲得產(chǎn)品的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，容易受到多種自然災(zāi)害和環(huán)境變化(如旱、澇、風(fēng)、冰雹、寒潮、病蟲害等)的影響。我國作為農(nóng)業(yè)大國和自然災(zāi)害頻發(fā)國家，探索建立符合中國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者利益，既是降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的客觀要求，也是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的迫切需要。 本論文試圖運(yùn)用準(zhǔn)公共產(chǎn)品理論、博弈理論、制度變遷

2、理論等作為分析工具，系統(tǒng)總結(jié)研究我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，比較分析國內(nèi)外政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)典型模式，并專門考察山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)探索情況。在此基礎(chǔ)上，對影響我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重大問題進(jìn)行深入研究和理性思考，提出相關(guān)政策建議。 本文的研究內(nèi)容和主要結(jié)論如下： (一)梳理了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生成與發(fā)展的相關(guān)理論基礎(chǔ)，認(rèn)為建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度事關(guān)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，既有堅(jiān)實(shí)的理論支撐，也是一項(xiàng)重要而又緊迫的現(xiàn)實(shí)問題。準(zhǔn)

3、公共物品理論分析表明，無論是多風(fēng)險(xiǎn)或一切險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的基本特征，需要政府在制度供給、環(huán)境營造和財(cái)政補(bǔ)貼等方面發(fā)揮不可或缺的作用，這是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生成的根本原因。博弈論分析表明，政府的支持和引導(dǎo)，可以有效調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營者開辦業(yè)務(wù)、農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性，是實(shí)現(xiàn)政府、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營者、農(nóng)民三個(gè)相關(guān)行為主體互動(dòng)平衡的主導(dǎo)因素。制度變遷理論分析表明，制度在發(fā)展中處于基礎(chǔ)和根本的地位，研究發(fā)展問題必須把制度建設(shè)作為重點(diǎn)，突

4、出制度設(shè)計(jì)和實(shí)施的相關(guān)內(nèi)容，其中政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷的動(dòng)力最強(qiáng)，可以運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)或法律手段誘導(dǎo)和強(qiáng)制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷，并履行相應(yīng)的職責(zé)。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析表明，政府支持開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以大大增加社會(huì)總福利。農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性理論、國際貿(mào)易理論和農(nóng)業(yè)多功能理論分析表明，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政府對自然災(zāi)害的補(bǔ)償和救濟(jì)內(nèi)容，實(shí)施的意義廣泛而重要，并且對國際貿(mào)易不產(chǎn)生扭曲作用，是WTO框架下政府加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)支持保護(hù)的重要措施。 (二)按

5、照政府干預(yù)和扶持力度的強(qiáng)弱，可將我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程大體劃分為早期波折階段(1950-1993年)、制度缺失階段(1994-2003年)和恢復(fù)試點(diǎn)階段(2004年至今)。其中，1994年以前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種萌芽形態(tài)和簡單形式，2004年是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的另一個(gè)重要分界時(shí)點(diǎn)。通過分析我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程、曲折成因及其啟示表明，對于政府、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和保險(xiǎn)公司三個(gè)行為主體而言，政府財(cái)政補(bǔ)貼等相關(guān)優(yōu)

6、惠政策的實(shí)施力度，決定著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際供給水平和農(nóng)民有效需求水平。沒有政府的積極介入和有力支持，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就很難有穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，更難以擺脫曲折、徘徊、萎縮的發(fā)展困境。這一歷史實(shí)踐也啟示我們，政府采取合理的方式積極介入，盡快確立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位，不斷加大財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持力度，完善相關(guān)配套政策措施，是促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展、不斷在更高水平上實(shí)現(xiàn)供求均衡的關(guān)鍵。 (三)2004年以后，我國多個(gè)省份開展了政

7、策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)探索，主要形成了上海安信、黑龍江墾區(qū)陽光相互制、吉林安華、新疆建設(shè)兵團(tuán)中華聯(lián)合、浙江共保體等五大典型模式。這五種模式的相同點(diǎn)體現(xiàn)在：地方政府主導(dǎo)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展、兼顧運(yùn)用市場和行政手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)張、采取有效措施預(yù)防和分散風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”等方面，這些制度設(shè)計(jì)有效推動(dòng)了試點(diǎn)工作的開展。同時(shí)，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)開辦條件的限制，五種模式在區(qū)域特色、經(jīng)辦主體、保險(xiǎn)對象、保障方式與程度、政府扶持力

8、度、擴(kuò)散效應(yīng)等方面有所差異。這些發(fā)展模式的探索實(shí)踐啟示我們，制度設(shè)計(jì)是否合理、財(cái)政補(bǔ)貼是否有力是影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。 (四)2006年，山東省正式啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。從對山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)探索情況的專門考察來看，試點(diǎn)取得了較好效果，特別是在幫助試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面發(fā)揮了積極作用。但由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于新生事物，在山東省剛剛起步，制度設(shè)計(jì)還不夠成熟和完善，仍存在不少問題，主要體

9、現(xiàn)在行政色彩比較濃厚、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度不夠完善、保險(xiǎn)責(zé)任與農(nóng)民實(shí)際需求有一定差距、個(gè)別險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難、農(nóng)民群眾保險(xiǎn)意識(shí)淡薄且消費(fèi)能力有限等諸多方面，特別是農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司、政府三者相互平衡關(guān)系還沒有完全建立的問題，成為制約今后山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。 (五)從世界范圍看，約有40多個(gè)國家推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，較為典型的有以美國、加拿大、日本、法國為代表的發(fā)達(dá)國家模式，以菲律賓為代表的發(fā)展中國家模式，以及前蘇聯(lián)模式

10、。這些國家的實(shí)踐證明，要想實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，需要健全的法律保障、強(qiáng)有力的政府支持、完善的再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、專設(shè)的管理機(jī)構(gòu)、適合本國國情的發(fā)展模式。另外，由于自然條件和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的差異，各國的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種與承保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、實(shí)施方式等經(jīng)營層面上也有顯著不同。這些國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐啟示我們，應(yīng)積極借鑒國外發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有益經(jīng)驗(yàn)和一般規(guī)律，結(jié)合國情，加強(qiáng)制度創(chuàng)新，健全完善法律和政策支持體系，推

11、動(dòng)我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。 (六)在我國建立科學(xué)、有效、完善的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，是一項(xiàng)長期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，需要立足中國國情，大膽探索，抓住關(guān)鍵，勇于實(shí)踐，積極推進(jìn)，逐步建立具有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。這其中的關(guān)鍵因素和環(huán)節(jié)主要包括：加強(qiáng)立法，盡快完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度；設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展；健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度，提高財(cái)政資金使用效率；建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移