查勘定損流程2報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn)

1、情境一： 交通事故的判別與處理,任務(wù)2：報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn),實(shí)際理賠流程,任務(wù)2：報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn),學(xué)習(xí)任務(wù)：報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)： 1、掌握報(bào)險(xiǎn)的方式和要素； 2、掌握接險(xiǎn)的注意事項(xiàng)及處理流程。教學(xué)重點(diǎn)：報(bào)險(xiǎn)的要素及接險(xiǎn)的注意事項(xiàng)教學(xué)難點(diǎn)：交通事故接險(xiǎn)的處理流程教學(xué)條件: 電話、工單、多媒體教學(xué)學(xué)時: 4學(xué)時,【案情】馬自達(dá)撞上隔離墩任務(wù)：報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn),2006年4月10日，顧先生駕駛馬自達(dá)，因車速過快、為避免追尾前

2、車，猛打方向而撞上護(hù)欄和隔離墩。事故發(fā)生后，交警認(rèn)定顧先生駕車不慎撞到護(hù)欄和隔離墩，致車損嚴(yán)重。但車主顧先生系單方肇事，應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任。,接著顧先生通知車輛的專修店將車輛拖至該店修理。該店工作人員當(dāng)場拍了車損照片，將車拖進(jìn)修理場所;次日，顧先生撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)險(xiǎn)，但因報(bào)險(xiǎn)資料不全未被受理;第三天，顧先生取得車輛投保資料后即撥打保險(xiǎn)公司的電話報(bào)險(xiǎn)。,顧先生為什么會在遭到保險(xiǎn)公司拒賠的情況下，該怎么辦？,1.實(shí)施報(bào)險(xiǎn),,,,,,,,,

3、,2,48小時內(nèi)有效報(bào)險(xiǎn)： 如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供相關(guān)資料,,,,,,,3,報(bào)險(xiǎn)要素：事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因及造成的損失情況,,,,報(bào) 險(xiǎn),電話報(bào)險(xiǎn),到報(bào)險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn),網(wǎng)上報(bào)險(xiǎn),理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)險(xiǎn),2.交通事故接險(xiǎn),1.報(bào)案記錄 報(bào)案記錄工作主要有以下幾項(xiàng)內(nèi)容： ①詢問案情，穩(wěn)定報(bào)案人的情緒；,②查詢出險(xiǎn)車輛承保、理賠情況（包括商業(yè)機(jī)動車輛保險(xiǎn)和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）；,③生成或填寫對應(yīng)的報(bào)案記

4、錄和出險(xiǎn)通知書,請?zhí)顚?④確定案件類型,2.告知客戶索賠程序及相關(guān)注意事項(xiàng),出險(xiǎn)通知書：（保險(xiǎn)公司提供）賠款委托書 事故證明：   （1） 由交警處理需提供《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》、《道路交通事故賠償調(diào)解書》、《道路交通事故簡易調(diào)解書》。   （2） 由法院處理需提供：《道路交通事故終結(jié)調(diào)解書》、《人民法院民事判決書》、《人民法院民事調(diào)解書》及付款憑證。   （3）

5、 非道路交通事故：提供派出所證明。   （4） 提供消防部門證明（火災(zāi)事故）。   （5） 提供氣象部門證明（自然災(zāi)害）。,修理費(fèi)發(fā)票、清單、評估單、經(jīng)保險(xiǎn)公司核定后方可受理施救費(fèi)發(fā)票，財(cái)產(chǎn)損失發(fā)票或《道路交通事故經(jīng)濟(jì)賠償憑證》。事故照片（包括現(xiàn)場照片、車損照片、物損照片）。 有效的行駛證、駕駛證、正證、副證、復(fù)印件。人員傷亡還需提供：   《道路交通事故賠償憑證》

6、有關(guān)誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、續(xù)醫(yī)費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、殘疾補(bǔ)償費(fèi)、殘疾用具費(fèi)等由交警開具此憑證。,原因是由于報(bào)案時間超過出險(xiǎn)時間48小時認(rèn)定此次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍，保險(xiǎn)公司不能給予賠付。,十幾天后，顧先生將修車發(fā)票等單據(jù)交給保險(xiǎn)公司并提出索賠。過了半個多月，保險(xiǎn)公司向顧先生發(fā)出《機(jī)動車輛保險(xiǎn)拒賠通知書》,顧先生為什么遭到保險(xiǎn)公司拒賠？,3.實(shí)施調(diào)度,（1）及時調(diào)度查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場查勘 對

7、屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故和不能明確確定拒賠的案件，應(yīng)立即調(diào)度查勘人員進(jìn)行查勘。 ①調(diào)度原則：就近調(diào)度、一次調(diào)度 同一保險(xiǎn)車輛的一起事故，不論生成幾條報(bào)案記錄，只生成一個查勘任務(wù)，進(jìn)行一次查勘調(diào)度。,②打印或傳送《機(jī)動車輛保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）》給查勘人員 同一保險(xiǎn)車輛的一起事故存在多個報(bào)案記錄的，應(yīng)將所有報(bào)案記錄和承保信息完整告知查勘人員。,（2）涉及人員傷亡的，通知醫(yī)療

8、跟蹤人員 事故涉及人員傷亡的，應(yīng)及時通知醫(yī)療跟蹤人員。（3）需要通知承保公司的，應(yīng)及時通知承保公司有關(guān)人員（4）需要提供救助服務(wù)的案件，應(yīng)立即安排救助（5）“雙代”案件轉(zhuǎn)報(bào)案,4.回訪,（1）查勘到位情況回訪 向報(bào)案人進(jìn)行回訪查勘人員的到位情況，并記錄回訪情況。（2）定損及結(jié)案后回訪 定損或結(jié)案后，應(yīng)對定損質(zhì)量或整體理賠服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行回訪，并記錄回訪情況。,5.報(bào)案注銷,根據(jù)《未

9、決賠案管理規(guī)定》，符合報(bào)案注銷條件的，可進(jìn)行報(bào)案注銷處理。滿足以下條件之一方可進(jìn)行報(bào)案注銷：（1）重復(fù)報(bào)案（2）接報(bào)案或查勘時，當(dāng)場能夠拒賠的案件,【案情】分析,顧先生自然不能接受保險(xiǎn)公司的結(jié)論，上告法庭。 法院認(rèn)為，從顧先生提供的證據(jù)包括證人證言來看，顧先生在保險(xiǎn)事故發(fā)生后沒有在48小時內(nèi)進(jìn)行有效報(bào)案的事實(shí)是可以確定的，但是該點(diǎn)并不足以作為保險(xiǎn)公司拒付的理由。,《保險(xiǎn)條款》訂明被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知

10、保險(xiǎn)人，否則造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。若由于未及時通知而致事故難以確定、難以查清;責(zé)任難以判定、損失無法界定，則由此引起的后果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。該條款說明保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件是出現(xiàn)被保險(xiǎn)人逾期報(bào)案而造成保險(xiǎn)人無法定損的情形。,因此，保險(xiǎn)公司若以此條款作為拒賠理由的，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明查勘出險(xiǎn)車輛的過程，以證實(shí)出險(xiǎn)車輛無法定損的事實(shí)，或提供證據(jù)證明被上訴人維修車輛的修理費(fèi)及拖車費(fèi)不真實(shí)，但是保險(xiǎn)公司并沒有

11、提供該方面的證據(jù)。而顧先生提供的《道路交通事故快速處理書》及當(dāng)天修理廠拍攝的照片等材料足以證明發(fā)生了保險(xiǎn)事故、事故損失的范圍以及修理的費(fèi)用。 在此情況下，保險(xiǎn)公司以逾通知期而拒賠，理由不能成立。最后判決保險(xiǎn)公司對顧先生的訴訟請求予以支持。,任務(wù)訓(xùn)練：報(bào)險(xiǎn)與接險(xiǎn)【案情】本田雅閣失控 釀特大交通事故,06年 2 月，四方房產(chǎn)公司司機(jī)李某駕本田雅閣在浦東楊高南路上突然撞向路邊隔離欄，造成特大交通事故。因該車此前已投保，四方公

12、司立即通知保險(xiǎn)公司。但對事故報(bào)案，四方公司卻在次日早晨 7 時才到交巡警大隊(duì)報(bào)案。經(jīng)交管部門認(rèn)定，對這起事故，肇事司機(jī)負(fù)全責(zé)。,根據(jù)案情填寫,【案情】分析,車輛發(fā)生意外事故，投保的車輛如果不能及時向事故發(fā)生地交管部門報(bào)案，那車主損失的保費(fèi)可能上萬元。日前，一起因投保者在事故發(fā)生 12 小時后才向交管部門報(bào)案而引發(fā)的糾紛，在浦東法院審理。 因原告未能在事故發(fā)生后及時報(bào)案，浦東新區(qū)法院作出判決：投保車主只能獲得理賠金 6 萬余

13、元，而如果投保車主及時報(bào)案，那車主獲得的理賠金將達(dá)到近 11 萬元。,然而，令四方公司不解的是，事故發(fā)生迄今，保險(xiǎn)公司既不現(xiàn)場勘查，也不評估車險(xiǎn)，四方公司只得自費(fèi)勘估并在之后起訴保險(xiǎn)公司。 在審理中，保險(xiǎn)公司拿出了當(dāng)初雙方簽訂的車輛綜合險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)公司稱，原告不及時向交巡警報(bào)案，也不采取合理的保護(hù)、施救措施，因此原告有過錯，自己應(yīng)承擔(dān)部分賠償。,經(jīng)審理，法院認(rèn)為，出險(xiǎn)后，原告未按約采取合理的保護(hù)、施救措施，未立即向交管部