興業(yè)銀行個人理財銷售風險控制研究.pdf

1、近年來居民收入日益增長，而儲蓄存款的收益存在較大局限性，老百姓的理財需求因此逐步增加，銀行個人理財逐步進入百姓家庭。由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步晚，相關(guān)的法律制度、金融監(jiān)管體制尚不完善，個人理財市場還存在相當?shù)娘L險，目前社會輿論有關(guān)銀行理財報道、討論最多的是不當銷售的問題，不當銷售導致了銷售風險，并給銀行的聲譽帶來不良影響，可以說銷售風險是銀行個人理財業(yè)務(wù)的主要風險之一。
　　 本論文首先闡述了個人理財銷售風險的相關(guān)概念，首

2、先對個人理財銷售風險進行界定。其次，分析了興業(yè)銀行長沙分行理財銷售現(xiàn)狀及存在的風險，并根據(jù)商業(yè)銀行風險控制的原則及指導思想，設(shè)計個人理財銷售規(guī)范流程，對每一個銷售環(huán)節(jié)、操作人員、關(guān)鍵指標及風險控制進行了詳細的規(guī)范。然后，從加強理財銷售人員管理及健全理財考核考評機制方面提出了個人理財銷售風險實施的保障措施。最后，在興業(yè)銀行理財銷售網(wǎng)點對提出的個人理財銷售規(guī)范流程進行了實施，結(jié)果表明，該流程具有較好的可操作性和實用性，在試驗網(wǎng)點取得了良好效