商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險防范研究.pdf

1、近年來，隨著我國GDP增速趨緩，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，商業(yè)銀行高速發(fā)展和高盈利的時代基本已成為過去式，新的發(fā)展環(huán)境將更加復(fù)雜，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也將更加嚴峻。由于內(nèi)控機制不健全等而引發(fā)的金融風(fēng)險案件頻頻曝光，據(jù)不完全統(tǒng)計，過去一年時間里就有30多起巨額存款詐騙案件，涉案金額60多億，涉及全國各地各類型商業(yè)銀行。透過這些案件背后，我們都可以看到不僅有外部欺詐的原因，更重要的是銀行內(nèi)控制度缺陷和銀行員工參與其中，在銀行員工和不法分子的勾結(jié)之下

2、，儲戶資金在存入銀行的同時就立刻被轉(zhuǎn)到其他賬戶上。案件的發(fā)生讓儲戶和銀行都蒙受巨額資金損失，也給銀行聲譽造成了巨大負面影響。
　　長久以來，我們都比較多的關(guān)注銀行業(yè)的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，對這類風(fēng)險研究比較多，而相對較少關(guān)注操作風(fēng)險，尤其是對銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的相關(guān)研究寥寥無幾。由此可見，在管控柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險方面，我們的認識和研究還有待提高。本文在分析商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理理論基礎(chǔ)上，通過對A銀行柜面操作風(fēng)險的案例展開詳細地研