城市商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險及控制.pdf

1、我國現(xiàn)有城市商業(yè)銀行一百多家,城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體。當前,隨著我國的快速發(fā)展,金融體系也發(fā)生著變化,使得城市商業(yè)銀行的發(fā)展處于一個陌生的環(huán)境中,同時也面臨著諸多的風險。操作風險是銀行風險三大風險之一,而城市商業(yè)銀行面臨的操作風險中,柜面業(yè)務操作風險是非常重要的因素。如果不能很好的控制柜面業(yè)務風險,就可能使銀行的各個方面受到制約,使糾錯成本大增,使銀行和客戶的資金遭受損失。本文通過闡述柜面業(yè)務操作風險的概念、特點、

2、表現(xiàn)形式、引發(fā)的后果、管理方法介紹了柜面業(yè)務操作風險的基本狀況。又分十個方面分析了柜面業(yè)務操作風險產(chǎn)生的原因:由城市商業(yè)銀行的金融中介本質決定;由城市商業(yè)銀行內部治理機制決定;由柜面業(yè)務處理對“人”主觀判斷的依賴性決定;內控環(huán)境惡化;制度建設滯后;金融業(yè)多元化的發(fā)展人力資源已不能滿足;監(jiān)察制度還不是十分健全;對各種有效預防風險發(fā)生的投入有所欠缺;面對激烈的外部競爭卻放松了內因的管理;綜合柜員制下的操作風險。又闡述了人們對操作風險認識的偏

3、頗,很多人都以為操作風險是不能量化統(tǒng)計的,無法對其進行分配。再就是,臨柜業(yè)務所面臨的風險與操作人、操作體制、操作中含有欺瞞性質的一系列主觀違法行為,是分不開的,盲目夫人把操作風險和操作中的風險畫上了等號;所以對操作風險的認識還有待于進一步的提高。認為操作風險管理只是內部審計部門的事情,與其他部門無關。特別是提出的建立健全柜面業(yè)務操作風險管理體制、完善柜面業(yè)務操作風險內部控制制度建設、實行科學的柜面業(yè)務操作風險管理辦法、創(chuàng)新操作風險防范手