精準(zhǔn)管理促信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升

1、【經(jīng)驗(yàn)總結(jié)】精準(zhǔn)管理促信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升近年來，受經(jīng)濟(jì)下行的影響，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨巨大挑戰(zhàn)。安陽農(nóng)商銀行從源頭上強(qiáng)化防控措施，深入推進(jìn)精準(zhǔn)化管理模式，有效提升了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，夯實(shí)了業(yè)務(wù)發(fā)展根基。截至2016年年末，不良貸款余額1.2億元，較年初減少0.9億元；不良貸款率1.1%，較年初下降1.1個(gè)百分點(diǎn)。一。構(gòu)建“三條防線”，筑牢管理“防火墻”安陽農(nóng)商銀行從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化制度執(zhí)行、嚴(yán)格人員管理三方面入手，構(gòu)建起牢固的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，

2、從根本上夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)。流程管控防線。按照前中后臺(tái)分離和“互相制衡、互相約束”的原則，建立起營(yíng)銷中心、風(fēng)險(xiǎn)審查中心、放款中心、貸后檢查中心“四個(gè)中心”，明確“四個(gè)中心”的人員配備、崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)流程，從而實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的“專業(yè)化操作、流程化控制、集中化管理”。尤其是在風(fēng)險(xiǎn)審查環(huán)節(jié)，重新修訂完善了風(fēng)險(xiǎn)專管員的職責(zé)范圍，將前臺(tái)營(yíng)銷部門的監(jiān)督檢查職能移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門，有效解決了業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又當(dāng)“裁判員”的問題，進(jìn)一步提升了風(fēng)控

3、水平。制度管控防線。在加強(qiáng)信貸管理制度建設(shè)和學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，制定實(shí)施了《信貸管理執(zhí)行力評(píng)價(jià)考核辦法》，將落實(shí)信貸制度納入基層支行執(zhí)行力評(píng)價(jià)中，督促基層支行提高信貸制度執(zhí)行的主動(dòng)性和自覺性，有效解決了信貸人員“有章不知、有規(guī)不依”的現(xiàn)象。在責(zé)并強(qiáng)力推行“新增公司類抵質(zhì)押貸款一律不得超過1000萬元、新增公司類擔(dān)保貸款一律不得超過400萬元”制度，引導(dǎo)基層支行將貸款投向風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的個(gè)人和小微企業(yè)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，堅(jiān)持把第一還款來源

4、作為貸款發(fā)放的審查重點(diǎn)，在對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況準(zhǔn)確了解的基礎(chǔ)上，通過查詢客戶賬戶明細(xì)、征信系統(tǒng)、法院執(zhí)行裁定網(wǎng)等全面了解客戶的整體情況，并落實(shí)客戶申貸承諾制和客戶經(jīng)理證件查實(shí)制度，從源頭上防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)把預(yù)防控制關(guān)。深入實(shí)施預(yù)見式管理，將逾期貸款和欠息超過1天的貸款，視同不良貸款進(jìn)行管理，并納入全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核；將貸款違約定義由“欠息超過60天”改為“欠息超過10天”，計(jì)入貸款違約率考核，督促基層支行及時(shí)掌控客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，有效采取

5、保全措施，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)提前介入、趁早化解。定期開展貸款剖析會(huì)，于每月月初召開由支行行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)專管員、客戶經(jīng)理及部分業(yè)務(wù)部室人員參加的信貸業(yè)務(wù)例會(huì)，精選典型案例剖析貸款“三查”“九個(gè)環(huán)節(jié)”的漏洞，并有針對(duì)性地制定防范措施和操作要點(diǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)化解關(guān)。進(jìn)一步加大正常關(guān)注類欠息貸款壓降力度，實(shí)行保證金制度，部室經(jīng)理、支行行長(zhǎng)每人拿出3萬元用于欠息貸款壓降考核，按完成比例予以返還，確保壓降效果。同時(shí)，本著“延續(xù)信用、化解風(fēng)險(xiǎn)、減