基于公司治理的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理研究.pdf

1、近年來，我國經(jīng)濟保持高速增長，城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務憑借著市場需求巨大、利潤空間廣闊的優(yōu)勢獲得了快速的發(fā)展。各商業(yè)銀行紛紛投入大量資源與精力，積極搶占個人理財市場，使得個人理財業(yè)務的市場競爭日趨激烈。個人理財業(yè)務電逐漸成為了我國商業(yè)銀行競爭的主要領域之一。
　　雖然我國商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的發(fā)展投入了足夠的重視，也積累了許多寶貴的經(jīng)驗，但由于起步較晚，與國外商業(yè)銀行成熟完善的個人理財體系相比，仍然存在

2、著一定的問題，尤其是基于公司治理的風險管理的經(jīng)驗不足，嚴重阻礙了銀行個人理財業(yè)務的進一步繁榮發(fā)展，甚至會引發(fā)更為嚴重的信譽危機和金融風險。
　　本文對銀行個人理財業(yè)務的涵義、分類和特點、及我國銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀、前景趨勢和存在意義進行了詳盡的闡述。本文搜集整理了與我國銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀相關的數(shù)據(jù)和資料，從幣種、委托期限、收益類型和基礎資產四個角度對銀行理財產品進行了分析研究，探討了我國銀行個人理財業(yè)務向個性化服務、品

3、牌化服務、多渠道服務和有償性服務轉變的前景趨勢，并揭示了銀行個人理財業(yè)務作為中國銀行業(yè)新的利潤增長點，作為滿足中國個人資產管理需求的重要途徑，作為中外銀行競爭的新焦點的重大意義。
　　本文通過產品合同、客戶評估、風險提示、信息披露、虧損處理和投訴應對六個方面探討了個人理財業(yè)務的市場亂象，然后從公司治理的層面上將這些市場亂象解析為產品風險、激勵風險、客戶風險、監(jiān)督機制和道德風險的風險管理問題，再結合國內外銀行發(fā)生金融風險的相關案例，

4、揭示了銀行個人理財業(yè)務的治理風險將會引發(fā)信譽風險和金融風險的后果。
　　本文在比較分析的基礎之上，通過借鑒國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的治理風險管理的體系、經(jīng)驗和啟示，研究分析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務基于公司治理的風險管理問題，提出了兼顧內部治理和外部治理的風險管理的結論，其中內部治理風險管理包括完善產品風險管理、完善激勵約束機制、完善風險評級制度、完善客戶風險評估和完善信息披露制度，外部治理風險管理包括加強外部監(jiān)管、完善法律機制、

5、加強執(zhí)法力度和積極履行社會責任。
　　在激烈復雜的銀行業(yè)內環(huán)境中，我國商業(yè)銀行若想保持長久穩(wěn)定的競爭力，就必須在銀行個人理財業(yè)務方面投入更多的精力與重視，憑借所擁有的本土優(yōu)勢，扭轉在理財專業(yè)人才、產品和業(yè)務管理經(jīng)驗方面的劣勢，積極履行社會責任，不斷發(fā)展個人理財業(yè)務，方能在與外資銀行競爭的戰(zhàn)場上取得更多的勝機。其中尤以基于公司治理的風險管理為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的重中之重，只有這樣才能有效防范和化解由治理風險引發(fā)的信譽風險和