我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范研究.pdf

1、隨著金融開放和金融國際化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費(fèi)者提供綜合化、個性化金融服務(wù)的個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，也將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的必然趨勢。但是，受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，在國內(nèi)發(fā)展理財業(yè)務(wù)不可避免地會遇到許多新的問題。如何妥善地處理好理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，提高商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理水平，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是擺在我國面前的重要課題。 論文主

2、要通過運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、國內(nèi)研究與國際比較相結(jié)合等方法，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范問題進(jìn)行研究，內(nèi)容如下： 一是在分析國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上，深刻剖析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展背景，著重闡述個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。主要包括：金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀明顯制約了個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的空間；個人理財產(chǎn)品品種單一且有同質(zhì)化趨向；缺乏相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)；缺乏具備理財專業(yè)知識和技能的全能性金融人才；客戶區(qū)對個人理財業(yè)務(wù)的

3、認(rèn)識還存在一定誤區(qū)等。 二是分析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險點(diǎn)，主要包括：理財模式定位問題；法律風(fēng)險成為理財業(yè)務(wù)最主要的潛在風(fēng)險；產(chǎn)品定價和風(fēng)險對沖缺乏必要的風(fēng)險管理措施；業(yè)務(wù)運(yùn)作方式缺乏必要的規(guī)范；從業(yè)人員的操作風(fēng)險；我國商業(yè)銀行與外資銀行的競爭風(fēng)險；聲譽(yù)風(fēng)險；利率和匯率風(fēng)險等。 三是通過研究美國、日本及我國臺灣地區(qū)等主要發(fā)達(dá)國家和地區(qū)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范具體做法，得出可借鑒的經(jīng)驗(yàn)主要包括：在宏觀層面上建立嚴(yán)格

4、的監(jiān)管與市場約束、執(zhí)行穩(wěn)健經(jīng)營原則、制定完善的社會征信體系、建立全面風(fēng)險管理體制及頒布相應(yīng)的法律法規(guī)；在微觀層面上制定嚴(yán)格的理財咨詢程序、保護(hù)消費(fèi)者的利益、設(shè)置合理的財富管理業(yè)務(wù)客戶門檻等。 四是結(jié)合我國的實(shí)際情況，分別從監(jiān)管方和被監(jiān)管方兩方提出了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險防范對策：從監(jiān)管方來看，作為我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會積極支持和鼓勵銀行創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中嚴(yán)密防范銀行業(yè)風(fēng)險，出臺相關(guān)監(jiān)管規(guī)章，指引理財業(yè)務(wù)健康有序