我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、隨著金融開(kāi)放和金融國(guó)際化的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費(fèi)者提供綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，也將成為各類(lèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的必然趨勢(shì)。但是，受金融法律制度、金融管理體制和金融市場(chǎng)發(fā)育程度等方面的制約，在國(guó)內(nèi)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)不可避免地會(huì)遇到許多新的問(wèn)題。如何妥善地處理好理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題，提高商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是擺在我國(guó)面前的重要課題。 論文主

2、要通過(guò)運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、國(guó)內(nèi)研究與國(guó)際比較相結(jié)合等方法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題進(jìn)行研究，內(nèi)容如下： 一是在分析國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上，深刻剖析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展背景，著重闡述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。主要包括：金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀明顯制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間；個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品種單一且有同質(zhì)化趨向；缺乏相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)；缺乏具備理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的全能性金融人才；客戶區(qū)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

3、認(rèn)識(shí)還存在一定誤區(qū)等。 二是分析了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主要包括：理財(cái)模式定位問(wèn)題；法律風(fēng)險(xiǎn)成為理財(cái)業(yè)務(wù)最主要的潛在風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；業(yè)務(wù)運(yùn)作方式缺乏必要的規(guī)范；從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)；我國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)等。 三是通過(guò)研究美國(guó)、日本及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范具體做法，得出可借鑒的經(jīng)驗(yàn)主要包括：在宏觀層面上建立嚴(yán)格

4、的監(jiān)管與市場(chǎng)約束、執(zhí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則、制定完善的社會(huì)征信體系、建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制及頒布相應(yīng)的法律法規(guī)；在微觀層面上制定嚴(yán)格的理財(cái)咨詢(xún)程序、保護(hù)消費(fèi)者的利益、設(shè)置合理的財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶門(mén)檻等。 四是結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，分別從監(jiān)管方和被監(jiān)管方兩方提出了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策：從監(jiān)管方來(lái)看，作為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)積極支持和鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中嚴(yán)密防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)章，指引理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序