銀行卡業(yè)務(wù)交流

1、銀行卡業(yè)務(wù)交流,,提綱,一.銀行卡概述二.銀行卡消費(fèi)作業(yè)流程,第一部分銀行卡概述,銀行卡的發(fā)展歷史銀行卡國(guó)際組織介紹銀行卡的基礎(chǔ)知識(shí),銀行卡發(fā)展歷史,初級(jí)階段 1915年信用卡起源于美國(guó) 以商業(yè)信用形式存在的紙質(zhì)、金屬卡片 發(fā)卡機(jī)構(gòu)多為行業(yè)性公司,銀行卡的發(fā)展歷史,發(fā)展階段 以銀行信用形式存在的普通塑料卡片 銀行業(yè)的介入，使得信用卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展 威士國(guó)際組織公司（VISA）和萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際

2、組織（MasterCard International）兩大組織的成立，使得信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展日趨規(guī)范,銀行卡的發(fā)展歷史,成熟階段 以銀行信用而存在，以電子科技應(yīng)用為基礎(chǔ)的磁條卡和智能卡 科學(xué)技術(shù)發(fā)展，計(jì)算機(jī)、ATM、POS的普及 銀行自助設(shè)備的廣泛應(yīng)用,銀行卡的發(fā)展歷史,1950 大來(lái)卡（Diner Club Card）1958 Ｖｉｓａ?。悖幔颍涞那吧?，Ｂａｎｋ?。粒恚澹颍椋悖幔颍浒l(fā)行。同年，美國(guó)運(yùn)通卡也開(kāi)始發(fā)行１

3、９７５?。郑椋螅帷?biāo)志確定１９７７?。郑椋螅幔桑睿簦澹颍睿幔簦椋铮睿睿幔斐闪ⅲ保梗罚梗停幔螅澹颉。茫幔颍洹。桑睿簦澹颍睿幔簦椋铮睿幔斐闪ⅲ保梗福福剩茫拢ǎ剩幔穑幔睢。茫颍澹洌椋簟。拢酰颍澹幔酰┌l(fā)行JCB,銀行卡國(guó)際組織介紹,五大國(guó)際組織 VISA 國(guó)際信用卡組織MasterCard國(guó)際信用組織美國(guó)運(yùn)通公司（American EXPRESS）大萊信用卡公司JCB國(guó)際信用卡公司,銀行卡基礎(chǔ)知識(shí),銀行卡的定義應(yīng)行卡的分類(lèi)銀

4、行卡的業(yè)務(wù)收益中國(guó)的銀行卡發(fā)展歷史信用卡業(yè)務(wù)的基本流程,銀行卡的定義,由國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的信用支付工具。,銀行卡的分類(lèi),按使用地域分為國(guó)際卡、地區(qū)卡按清償方式分為借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡按發(fā)卡對(duì)象分為公司卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡按信譽(yù)、地位等信用等級(jí)分為普通卡、金卡按隸書(shū)關(guān)系分為主卡、附卡,借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡,銀行卡業(yè)務(wù)收益,年費(fèi)單利循環(huán)利息

5、刷卡手續(xù)費(fèi)其他收益（滯納金、超限費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)（按季度）、轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等）,循環(huán)利息計(jì)算方法,循環(huán)利息＝本金×萬(wàn)分之五(利息)×天數(shù)A(消費(fèi)日期到本期還款日的天數(shù))＋(本金－已還金額)×萬(wàn)分之五(利息)×天數(shù)B(本期還款日到下期帳單日的天數(shù)),滯納金,信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。根據(jù)了解，滯納金的比例由中國(guó)人

6、民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% 。但由于各家銀行政策的不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同。 　　例如：持卡人小劉刷卡消費(fèi)15000元，他的當(dāng)期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對(duì)低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。,超限費(fèi),指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過(guò)該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度時(shí)，

7、賬戶(hù)內(nèi)所有的應(yīng)付款項(xiàng)不享受免息還款期待遇，持卡人須對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)?！「鶕?jù)央行的有關(guān)規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%，比如：您有信用額度為一萬(wàn)元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費(fèi)一萬(wàn)一千元，對(duì)于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費(fèi)（一般5%）。 有些銀行信用卡是無(wú)法超出信用額度刷卡消費(fèi)的，沒(méi)有超限費(fèi)的概念,舉例：假設(shè)帳單日是20號(hào)，還款日是8號(hào).1月1日消費(fèi)1

8、000元(計(jì)帳日1月2日) 1月10日消費(fèi)2000元(計(jì)帳日1月11日) 1月15日(計(jì)帳日1月16日)消費(fèi)3000元　2月8日還款1500元. 2月15日還款1000元?！　∧敲茨阍?月20日帳單上可以看到的利息是：1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.000

9、5*(1月16日-2月20日)　　=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36　　=107.25元,中國(guó)的銀行卡發(fā)展歷史,1979年10月，代辦外卡業(yè)務(wù)1985年6月，信用卡在我國(guó)誕生1987年2月，ATM服務(wù)1987年3月，國(guó)際支付組織進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)1988年6月，中國(guó)銀行發(fā)行外匯長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡（國(guó)際卡）1993年，江澤民總書(shū)記提出實(shí)施“金卡工程”1997年10月30日，銀行卡信息交換總中心在北京

10、正式成立1998年12月24日，銀行卡信息交換總中心系統(tǒng)正式投產(chǎn)運(yùn)行,中國(guó)銀行卡發(fā)展歷史,1999年7月，上海資信有限公司在上海成立2002年1月10日，首批銀聯(lián)卡推出2002年3月26日，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司在上海普通正式成立2002年6月25日，銀聯(lián)公司正式成為萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的會(huì)員2003年12月31日，外資銀行進(jìn)入2004年，銀聯(lián)卡先后在香港和澳門(mén)地區(qū)實(shí)現(xiàn)受理2005年1月10日，中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)通在泰國(guó)、韓國(guó)以及新加坡

11、的服務(wù),銀行卡業(yè)務(wù)基本流程,發(fā)卡建立特約商戶(hù)交易與授權(quán)清算信用控制客戶(hù)服務(wù),銀行卡業(yè)務(wù)名詞解釋,信用額度、賬單日、到期還款日、免息還款期、最低還款額、滯納金、超限費(fèi)、循環(huán)信用、特約商戶(hù)、個(gè)人信用記錄、信貸三要素、聯(lián)名卡、授權(quán)信用額度？,第二部分銀行卡消費(fèi)作業(yè)流程,貸記卡消費(fèi)作業(yè)流程借記卡消費(fèi)作業(yè)流程,貸記卡消費(fèi)作業(yè)流程,,發(fā)卡銀行,收單銀行,信用卡 組織（銀聯(lián)）,特約商戶(hù),持 卡 人,,,,