我國(guó)社區(qū)銀行現(xiàn)狀分析與發(fā)展對(duì)策研究.pdf

1、社區(qū)銀行作為針對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中最具活力的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、居民、農(nóng)戶的一項(xiàng)金融制度安排，其發(fā)生和發(fā)展是中國(guó)推進(jìn)金融體制改革，建立現(xiàn)代金融體系的必然要求。尤其在金融危機(jī)的沖擊下，加快社區(qū)銀行體系的發(fā)展，已經(jīng)成為加大對(duì)“三農(nóng)”、中小企業(yè)金融支持的迫切需要。當(dāng)前，中國(guó)的許多中小銀行已經(jīng)進(jìn)入社區(qū)銀行發(fā)展的初級(jí)階段，其中農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行是最具社區(qū)屬性的銀行。然而這些銀行是在不完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下運(yùn)行的，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的社區(qū)銀行還

2、存在很大差異。因此，中國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展需要在理論和實(shí)踐方面的深入探索。但是當(dāng)前國(guó)內(nèi)對(duì)社區(qū)銀行理論體系的構(gòu)建還不完善，缺少實(shí)證研究。所以，本文要在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，對(duì)社區(qū)銀行的發(fā)展進(jìn)行探索，以期對(duì)中國(guó)社區(qū)銀行的現(xiàn)實(shí)發(fā)展和未來(lái)圖景有比較準(zhǔn)確的定位。這是本研究的意義和價(jià)值所在。 為此，本文結(jié)合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)環(huán)境和中國(guó)金融發(fā)展的方向，運(yùn)用金融共生理論和產(chǎn)權(quán)制度理論，對(duì)社區(qū)銀行的發(fā)展進(jìn)行理論分析，通過(guò)實(shí)證研究來(lái)剖析中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展的現(xiàn)

3、狀，并針對(duì)社區(qū)銀行存在的體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制問(wèn)題，提出相應(yīng)發(fā)展對(duì)策，以期為中國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展提供理論和決策參考。 本文基于金融共生理論的分析視角，得出：社區(qū)銀行的共生對(duì)象應(yīng)該是小企業(yè)等中小經(jīng)濟(jì)主體，并且通過(guò)政策、法律等外部環(huán)境的改善，社區(qū)銀行可以與中小經(jīng)濟(jì)主體實(shí)現(xiàn)一體化對(duì)稱性互惠共生，形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的共生關(guān)系。因此，發(fā)展社區(qū)銀行可以有效緩解國(guó)內(nèi)中小經(jīng)濟(jì)主體的金融供給不足，實(shí)現(xiàn)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效促進(jìn)。而后又通過(guò)個(gè)案分析和計(jì)量分析再次證明

4、該結(jié)論。其中，在計(jì)量分析部分，本文采用廣義差分變換，消除變量之間的自相關(guān)，以更準(zhǔn)確的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)語(yǔ)言將社區(qū)銀行對(duì)區(qū)域中小經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的促進(jìn)作用量化。同時(shí)，利用金融共生理論，結(jié)合案例對(duì)計(jì)量結(jié)果加以分析，既肯定了社區(qū)銀行對(duì)區(qū)域中小經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的促進(jìn)作用，又深入挖掘了結(jié)果產(chǎn)生的原因。進(jìn)而，本文又得出以下結(jié)論：銀行內(nèi)部制度的完善是社區(qū)銀行發(fā)展的根本，而經(jīng)濟(jì)、政策、文化等外部環(huán)境的支持則是社區(qū)銀行發(fā)展的條件，兩者缺一不可。然而中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異明顯，

5、發(fā)展相對(duì)成熟的社區(qū)銀行集中于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融改革步伐較快的沿海地區(qū)。從整體而言，中國(guó)社區(qū)銀行尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，存在產(chǎn)權(quán)制度不完善、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范等銀行內(nèi)部制度問(wèn)題以及相關(guān)法律法規(guī)不健全、社會(huì)信用制度不完善等外部制度問(wèn)題，需要深入的理論和政策研究，來(lái)推動(dòng)社區(qū)銀行的發(fā)展。 因此，本文針對(duì)社區(qū)銀行的發(fā)展模式、產(chǎn)權(quán)組織和經(jīng)營(yíng)模式以及監(jiān)管體系進(jìn)行研究，認(rèn)為：中國(guó)的社區(qū)銀行應(yīng)利用不同金融模式的優(yōu)勢(shì)，形成層次鮮明、相互補(bǔ)充的社區(qū)銀行組織