鄭州投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制流程_第1頁
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文檔簡介

1、鄭州投資公司風(fēng)險控制制度鄭州投資公司風(fēng)險控制制度(試行試行)第一章第一章總則總則第一條為規(guī)范公司金融投資行為,保證金融投資業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率,特制定本制度。第二條公司從事金融投資業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度,遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控的原則。位信息表》。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有關(guān)要求、內(nèi)容等情況。3、按照立項條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關(guān)填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初

2、步評價立項條件,必要時,進行預(yù)審資信測評,對符合條件的項目報風(fēng)險投資部經(jīng)理予以立項,通知客戶準備授信資料;對不符合條件的項目,報告投資部經(jīng)理同意后,回復(fù)申投單位;重要項目報告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申投單位。第五條立項條件:凡屬于深圳市當(dāng)?shù)爻?、配偶?fù)印件)4.非當(dāng)?shù)貞艏耸刻峁┯行Ь幼∽C明、居住證或暫住證等(復(fù)印件)5.結(jié)婚證(復(fù)印件)或末婚證明6.配偶的身份證(復(fù)印件)7.配偶同意借款證明書8.配偶同意房產(chǎn)(或車輛)抵押的證明書9.法定

3、代表人身份證明及申請人收入證明(公司出具證明)10.公司及股東個人資產(chǎn)證明(復(fù)印件)11.《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(復(fù)印件)12.《代碼證》(復(fù)印件)13.《驗資報告》(復(fù)印件)14.《公司章程》(復(fù)印件)15.近三年度及近一個月財務(wù)報表16.公司上第二章第二章金融投資金融投資業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程作進度,優(yōu)先進行評審。第四章第四章項目初審項目初審第八條已立項的項目,由客戶經(jīng)理報送風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員A、B角進行初審,初審過程

4、必須由A、B共同完成,A角提交《投資評審報告》,B角提交《補充意見》。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險管理員經(jīng)審核,不符合初審條件的,退回投資部,建議補充材料;符合初審條件的,組織初審,進入初審程序。(初審條件參照立項條件)初審程序:1.風(fēng)險管理員進行風(fēng)險評審,提交《投資評審報告》,風(fēng)險管理部經(jīng)理出具書面意見。2.抵押借款進行書面評審,部分可能有風(fēng)險的應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。3.抵押不足或全投資的項目應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。

5、(1)須進行現(xiàn)場考察的投資項目,初審過程必須由二人以上(含二人)共同完成,可由風(fēng)險管理部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進行初審,風(fēng)險管理員提交《投資評審報告》,客戶經(jīng)理角提交《補充意見》。初審由風(fēng)險管理員負責(zé),有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險管理部單獨考察的,投資部應(yīng)予以配合。(2)初審人員由風(fēng)險管理部經(jīng)理指定。個人投資金額在萬元(含萬元)以內(nèi)、企業(yè)投資金額在萬元(含萬元)以內(nèi)的項目,由分管副總及風(fēng)險管理員負責(zé)現(xiàn)場考評;個人投資金

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