淺談“十二五”期間我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向

1、淺談“十二五”期間我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向摘要：進(jìn)入“十二五”期間，我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攻堅(jiān)期，我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展壓力巨大，在復(fù)雜多變的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。本文根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型特點(diǎn)，就我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)著重把握的四個(gè)方向的轉(zhuǎn)型發(fā)展作了初步探討，以幫助商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)型成功，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型發(fā)展；結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)入十二五期間，我國(guó)商業(yè)銀行在繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助推器的的同時(shí)，以

2、往重規(guī)模、輕管理的粗放式發(fā)展模式已無(wú)法完全適應(yīng)我國(guó)生產(chǎn)力發(fā)展，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式調(diào)整和轉(zhuǎn)型的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行體系和機(jī)制也亟待轉(zhuǎn)型，以有效應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融體系整合和監(jiān)管體系的變革。我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中應(yīng)著重把握以下幾個(gè)方向：（一）轉(zhuǎn)變盈利模式，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型面對(duì)當(dāng)前銀行客戶的多元化金融需求，一切業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，必須緊緊圍繞客戶需求，不斷調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營(yíng)，在金融領(lǐng)域全面發(fā)展，從傳統(tǒng)的融資中介向全能型

3、金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變，最終形成利差收入、非利息收入比例基本合理的多元化盈利格局，改變存貸利差收入占比偏重的傳統(tǒng)盈利模式。首先，負(fù)債業(yè)務(wù)應(yīng)向效益主導(dǎo)方向轉(zhuǎn)型。一是要擴(kuò)大負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷范圍，合理搭配存款資源。要主動(dòng)把握金融市場(chǎng)中資金供應(yīng)主體不斷增創(chuàng)新和推廣應(yīng)用。轉(zhuǎn)型是對(duì)現(xiàn)行發(fā)展方式的重大改造，只有堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，才能革舊鼎新，為轉(zhuǎn)型注入原動(dòng)力。創(chuàng)新發(fā)展、實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化是突破中間業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的唯一途徑。要進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，做好原始創(chuàng)新、衍生

4、創(chuàng)新和組合創(chuàng)新。（二）轉(zhuǎn)變營(yíng)銷模式，推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型在有所倚重大型客戶的同時(shí)，要深挖中小客戶潛力，全面推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)由大型客戶為主向大中小并重轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)綜合收益最大化。大型授信客戶實(shí)施以條線為主的營(yíng)銷管理模式，立足于做深，依托高端產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶的綜合回報(bào)貢獻(xiàn)；中型授信客戶實(shí)施以二級(jí)分行為主的營(yíng)銷管理模式，立足于做強(qiáng)，依托授信審批模式的優(yōu)化，提高客戶數(shù)量和貢獻(xiàn)度；小型授信客戶實(shí)施以基層網(wǎng)點(diǎn)為主的營(yíng)銷管理模式，立足于做大，實(shí)施批量化拓展

5、策略，堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則，大幅提高利率定價(jià)水平，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值。（三）降低信貸成本，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于下行周期，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加劇，銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)上升，資產(chǎn)質(zhì)量的波動(dòng)對(duì)盈利水平影響很大。因此，必須高度重視資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控工作，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。一是嚴(yán)控不良貸款新增，努力降低信貸成本。要深入研判經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及外部環(huán)境變化對(duì)我行資產(chǎn)質(zhì)量的影響，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的貸后管理和預(yù)警防范，謹(jǐn)防個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)向群體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，單一風(fēng)