中國(guó)銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法

1、1附件一：中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章第一章總則總則第一條為了規(guī)范我行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)及管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條

2、銀行承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托承兌銀行在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第三條本辦法所稱貼現(xiàn)系指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。第四條本辦法適用于中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行所轄分支行。第二章第二章基本規(guī)定基本規(guī)定第五條辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格實(shí)行準(zhǔn)入制管理。資金業(yè)務(wù)部是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授權(quán)部門(mén)，對(duì)

3、二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)開(kāi)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。根據(jù)總行規(guī)定授權(quán)原則，結(jié)合各行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，資金業(yè)務(wù)部將不定期公布有權(quán)辦理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單。對(duì)因管理不善發(fā)生重大違規(guī)或業(yè)務(wù)發(fā)展不力的機(jī)構(gòu)，資金業(yè)務(wù)部將取消其業(yè)務(wù)辦理資格?，F(xiàn)有權(quán)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)詳見(jiàn)附件二，未被授權(quán)的機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)授權(quán)有權(quán)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的省分行直屬支行本部統(tǒng)一辦理所轄機(jī)構(gòu)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；二級(jí)分行本部統(tǒng)一辦理其所在地所轄機(jī)構(gòu)（不含經(jīng)授權(quán)有權(quán)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

4、的二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)）的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。3范，背書(shū)是否連續(xù)，手續(xù)是否完備等。3.對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)審核完畢、確認(rèn)票據(jù)真實(shí)有效后，營(yíng)業(yè)部門(mén)經(jīng)辦人員、負(fù)責(zé)人在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表上注明審核意見(jiàn)和票據(jù)已收妥字樣，審核意見(jiàn)應(yīng)明確票據(jù)真實(shí)有效、合法合規(guī)，并加蓋部門(mén)業(yè)務(wù)公章，同時(shí)與客戶辦理票據(jù)簽收手續(xù)。將審批表、票據(jù)正反面復(fù)印件（須加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”章及經(jīng)辦人簽章）、查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件（須加蓋營(yíng)業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)公章），及其他有關(guān)資料送交公司業(yè)務(wù)部門(mén)繼續(xù)辦理貼現(xiàn)手續(xù)。4.已審

5、核合格的票據(jù)由營(yíng)業(yè)部門(mén)統(tǒng)一保管，不得外流；經(jīng)審核不合格票據(jù)經(jīng)公司業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)人員退回客戶。5.公司業(yè)務(wù)部門(mén)收到營(yíng)業(yè)部門(mén)簽署完畢的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)正反面復(fù)印件、查詢查復(fù)書(shū)復(fù)印件及其他相關(guān)資料后，由公司業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人和有權(quán)簽字人完成三級(jí)審查，在貼現(xiàn)審批表上簽批同意后，填制貼現(xiàn)憑證，與客戶簽署《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（附件四）一式三份，同時(shí)錄入新一代信貸系統(tǒng)并出具帳務(wù)處理通知書(shū)。《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》一份由公司業(yè)務(wù)部門(mén)留存，一份交

6、客戶，一份連同貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)審批表復(fù)印件、帳務(wù)處理通知書(shū)交營(yíng)業(yè)部門(mén)。6.營(yíng)業(yè)部門(mén)根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議、貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)審批表復(fù)印件、新一代信貸系統(tǒng)帳務(wù)處理通知書(shū)等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行帳務(wù)處理，貼現(xiàn)資金劃入貼現(xiàn)申請(qǐng)人在本行開(kāi)立的賬戶，并對(duì)銀行承兌匯票完全背書(shū)（在空白的被背書(shū)人欄內(nèi)填入本行完整名稱）營(yíng)業(yè)部門(mén)將銀行承兌匯票和查詢查復(fù)書(shū)作為有價(jià)單證入庫(kù)保管。7.公司業(yè)務(wù)部門(mén)登記貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確的錄入相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；由專(zhuān)人定期查看已貼現(xiàn)